陸恒老師

& 中國科學院大學 碩士學歷

& 師從全國性股份制商業(yè)銀行董事長

& 論題方向：農(nóng)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型影響因素的實證研究

& 行業(yè)資歷 ：9 年

& 銀行產(chǎn)能提升輔導 咨詢顧問

專注金融趨勢：解讀國內(nèi)外金融行業(yè)發(fā)展政策及趨勢，提煉行業(yè)最佳實踐，傳播行業(yè)經(jīng)驗，專注金融行業(yè)發(fā)展；

專耕體系建設：規(guī)劃設計金融企業(yè)培訓體系 、階段發(fā)展戰(zhàn)略 、增值服務體系 、營銷活動體系 、視覺營銷體系 、客群經(jīng)營體系 、片區(qū)開發(fā)體系等領域；

專業(yè)能力培養(yǎng)：注重員工潛力挖掘 、廳堂到訪客戶產(chǎn)能挖掘 、系統(tǒng)存量客戶產(chǎn)能挖 掘 、片區(qū)客戶產(chǎn)能挖掘 ，為組織賦能 ，實現(xiàn)綜合競爭能力提升 。

【專業(yè)風格】  

來自銀行一線，服務銀行一線；

不求短期回報，注重長期效益；

理論與實戰(zhàn)相結(jié)合，過程與結(jié)果相結(jié)合。

【擅長領域】  

培訓項目：《網(wǎng)點負責人能力提升》、《理財經(jīng)理營銷能力提升》、《贏在廳堂——大 堂經(jīng)理服務營銷能力提升及客戶投訴處理》、《柜面營銷技能技巧》、《全年營銷活動規(guī)劃 及產(chǎn)能引爆》、《一點一策》、《八大特色客群經(jīng)營》、《分支行增值服務體系建設》、《行外 吸金》、《網(wǎng)點 VMD 視覺營銷體系建設》、《內(nèi)訓師能力打造》、《 CRM 系統(tǒng)培訓》、《財 富管理系統(tǒng)培訓》等項目的研發(fā)及執(zhí)行；

咨詢項目：擅長以“客戶管理 、日常管理 、廳堂服務營銷和崗位 5K ”為核心的網(wǎng) 點基礎轉(zhuǎn)型項目輔導； 以“一點一策 ”為核心 ，以“客群經(jīng)營 、片區(qū)開發(fā)（獲客）、活 動體系和視覺營銷體系（VMD）”為支撐的“五合一 ”項目輔導；零售業(yè)務條線各崗位 技能提升輔導；以及基于 CRM 系統(tǒng)和智能化終端為載體的產(chǎn)能提升和客戶關(guān)系維護等 項目輔導 。

服務衍生產(chǎn)品規(guī)劃設計：基于客戶對項目效果可持續(xù)性的要求日趨強烈，基于對行 業(yè)內(nèi)探索經(jīng)驗的總結(jié) ，可針對性的提出學習內(nèi)容及固化工具的設計框架思路 。

【部分服務客戶】                                                                        

金融行業(yè)： 中國銀行 、建設銀行 、農(nóng)業(yè)銀行 、工商銀行 、中國郵政 、郵儲銀行 、招 商銀行 、長沙銀行 、華融湘江銀行 、重慶三峽銀行 、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 、洛陽銀行 、四 川農(nóng)信 、甘肅農(nóng)信 、河南農(nóng)信等國有銀行 、城商行 、農(nóng)商行等 50 余家。

【項行(行)商貿(mào) 、代發(fā)客戶拓展和價值挖掘?qū)崙?zhàn)訓練營項目                    主導顧問

該項目中主講項目的啟動會和分行網(wǎng)點全員的培訓，負責分行項目的溝通 、協(xié)調(diào)和 匯報以及試點網(wǎng)點的項目輔導 。主要內(nèi)容包括：分行的項目推進和實施，試點網(wǎng)點的項 目輔導，各崗位的崗責梳理和工作推進， 旺季存款營銷 ，商貿(mào)客戶和代發(fā)客戶的拓展， 廳堂和存量客戶的盤活 ，網(wǎng)點營銷氛圍營造和分支行講師帶教 。

  河北中行開門紅營銷項目                                     地市分行項目經(jīng)理 、主導顧問

該項目中負責省分行下屬支行落地輔導，主要內(nèi)容包括：大堂經(jīng)理和柜員的識別轉(zhuǎn) 介和崗位聯(lián)動，理財經(jīng)理的資產(chǎn)配置，行外吸金話術(shù)輔導，廳堂微沙龍，手機銀行營銷 技能，營銷技能提升培訓，行外吸金資產(chǎn)配置。輔導期間，主要業(yè)績指標較之以前平均 提升2-5倍以上 。

  山東中行決勝廳堂智能化轉(zhuǎn)型項目                        地市分行項目經(jīng)理 、主導顧問

該項目中負責市分行下屬試點支行輔導，主要內(nèi)容包括：智能化背景下大堂經(jīng)理和 柜員的崗位流轉(zhuǎn)和營銷轉(zhuǎn)介，大堂經(jīng)理崗位職責梳理，行外吸金和策反話術(shù)輔導，廳堂 微沙龍，手機銀行營銷技能，營銷技能提升培訓 。試點支行輔導期間，主要業(yè)績指標較 之以前平均提升2倍以上 ，大堂經(jīng)理職能得到充分顯現(xiàn) 。

  云南中行服務銷售流程項目                                                               主導顧問

該項目中負責省分行下屬支行落地輔導，主要內(nèi)容包括：大堂經(jīng)理和柜員的識別轉(zhuǎn) 介和崗位聯(lián)動，理財經(jīng)理的資產(chǎn)配置，行外吸金話術(shù)輔導，廳堂微沙龍，手機銀行營銷 技能，營銷技能提升培訓，行外吸金資產(chǎn)配置。轉(zhuǎn)型期間，輔導網(wǎng)點主要業(yè)績指標提升 明顯， 固化期間業(yè)績提升加快，穩(wěn)居分行網(wǎng)點前三位。

  北京/湖北/重慶中行對公流程導入項目（多期）                                   主導顧問

該項目中負責省 、市分行下屬支行基于雙戶雙基試點流程導入輔導，主要內(nèi)容包括： 對公業(yè)務流程梳理和搭建 、崗責優(yōu)化 、金融生態(tài)圖 、公司金融APP和球臺系統(tǒng)使用，對  公客戶開戶 、存量客戶維護提升 、普惠貸款等。

  江蘇中行二次營銷沖頂提效項目（ 一個月）                                         主導顧問

該項目中負責市分行下屬兩個一級支行開門紅沖刺推動和25個支行網(wǎng)點的巡點輔 導 ，主要內(nèi)容包括：一級支行開門紅重點指標沖刺推動，條線產(chǎn)品經(jīng)理指標缺口分析， 網(wǎng)點負責人梳理產(chǎn)能來源，理財經(jīng)理集中電話邀約，沙龍活動策劃組織，營銷技能輔導 和客戶陪訪等 。

  山東農(nóng)行贏在春天網(wǎng)點競爭力提升項目（兩期）                                  主導顧問

該項目中負責兩個支行的試點落地輔導，主要內(nèi)容包括：行外吸金話術(shù)輔導，廳堂 微沙龍 ，OCRM系統(tǒng)存款客戶精準營銷，營銷技能提升培訓，行外吸金資產(chǎn)配置 。

海南農(nóng)行萬馬奔騰 、激情仲夏項目                                                     主導顧問

 該項目中負責省分行下屬支行落地輔導，主要內(nèi)容包括：行外吸金話術(shù)輔導，廳堂 微沙龍 ，OCRM系統(tǒng)存款客戶精準營銷，營銷技能提升培訓 ，商戶外拓活動。

  海南農(nóng)行兩轉(zhuǎn)合一數(shù)字化賦能項目                                                    主導顧問

該項目中負責縣域支行的數(shù)字化賦能導入輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點診斷 、崗位定 責 、分戶管戶 、O/D系統(tǒng)輔導 、重點產(chǎn)品分析和營銷策略制定 、績效考核 、沙龍活動策 劃和組織等 。

  內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)行千網(wǎng)——兩金一存項目（兩期）                               主導顧問

該項目中負責省分行下屬兩個支行落地輔導，主要內(nèi)容包括：行外吸金話術(shù)輔導， 貴金屬和基金營銷技巧輔導，廳堂微沙龍，OCRM系統(tǒng)存款客戶精準營銷，營銷技能提 升培訓 。

  湖北農(nóng)行網(wǎng)點對公轉(zhuǎn)型項目                                                               主導顧問

該項目中負責一個支行的對公轉(zhuǎn)型落地輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點診斷 、氛圍打造 、 崗位定責 、管護提質(zhì) 、通關(guān)培訓和績效管理等。

  廣東農(nóng)行網(wǎng)點對公標準化導入項目（五期）                                         主導顧問

該項目中負責多個支行的對公轉(zhuǎn)型落地輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點診斷 、氛圍打造 、 崗位定責 、管戶提質(zhì) 、任務達標分析和策略制定等 。

  重慶農(nóng)行對公業(yè)務營銷服務能力提升項目（兩周）                              主導顧問

該項目中負責分行營業(yè)部的對公轉(zhuǎn)型落地輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點診斷 、氛圍營 銷 、崗位定責 、分戶管戶 、CMM系統(tǒng)輔導 、重點產(chǎn)品營銷話術(shù)和營銷策略制定等 。

  廣東農(nóng)行三轉(zhuǎn)合一數(shù)字化賦能項目（四期）                                         主導顧問

該項目中負責四個支行網(wǎng)點的三轉(zhuǎn)合一數(shù)字化賦能導入輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點 診斷 、崗位定責 、分戶管戶 、O/D/P系統(tǒng)輔導 、重點產(chǎn)品分析和營銷策略制定 、績效考 核等。

  河南農(nóng)行兩轉(zhuǎn)合一數(shù)字化賦能項目（兩期）                                         主導顧問

該項目中負責兩個支行的數(shù)字化賦能導入輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點診斷 、崗位定 責 、分戶管戶 、O/D系統(tǒng)輔導 、重點產(chǎn)品分析和營銷策略制定 、績效考核等 。

  四川農(nóng)行數(shù)字化賦能項目（三十期）                                                     主導顧問

該項目中負責兩個支行的網(wǎng)點營銷賦能導入輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點診斷 、崗責 梳理 、分戶管戶 、O/D 、客群經(jīng)營系統(tǒng)輔導 、重點產(chǎn)品分析和營銷策略制定 、外拓營銷 等 。

  西藏農(nóng)行網(wǎng)點營銷賦能項目（兩期）                                                   主導顧問

該項目中負責拉薩分行下屬的支行營業(yè)室營銷賦能導入輔導，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)點 調(diào)研 、分戶管戶 、O/D系統(tǒng)輔導 、重點產(chǎn)品營銷 、沙龍活動 、公私聯(lián)動外拓營銷等 。

  貴州建行網(wǎng)點管理及效能提升項目                                                    主導顧問  該項目中負責一個支行的管理咨詢落地輔導，主要內(nèi)容包括：例會制度，廳堂微沙龍，分戶管戶， 電話/面談/微信營銷，主題沙龍，績效管理。

  云南工行網(wǎng)點效能提升項目                                                               主導顧問

該項目中負責一個支行的網(wǎng)點效能咨詢落地輔導，主要內(nèi)容包括：例會制度，廳堂 微沙龍，客戶經(jīng)理管戶， 電話/面談/微信營銷，營銷技能 。

  江西工行網(wǎng)點效能提升項目                                                               主導顧問

該項目中負責一個支行的網(wǎng)點效能咨詢落地輔導，主要內(nèi)容包括：例會制度，廳堂 微沙龍，客戶經(jīng)理管戶， 電話/面談/微信營銷，營銷技能 。

  江蘇工行網(wǎng)點服務營銷提升項目                                                        主導顧問

該項目中負責一個支行的網(wǎng)點效能咨詢落地輔導，主要內(nèi)容包括：例會制度，柜面 和廳堂服務 、廳堂微沙龍，分戶管戶， 電話/面談/微信營銷，營銷技能 。

  新疆工行客服經(jīng)理產(chǎn)能提升項目（兩期）                                            主導顧問

該項目中負責兩個支行網(wǎng)點的輔導 ，主要內(nèi)容包括：客服經(jīng)理的分戶管戶， 電話/ 面談/微信營銷，營銷技能 。

  廣西工行營銷效能提升項目（試點）                                                     主導顧問

該項目中負責一級支行營業(yè)部網(wǎng)點的輔導 ，主要內(nèi)容包括：客戶經(jīng)理的分戶管戶， 電話/面談營銷，營銷技能，沙龍活動策劃和組織 。

  廣西郵儲銀行網(wǎng)點產(chǎn)能提升項目                                                        主導顧問

該項目中負責一個支行的產(chǎn)能提升輔導 ，主要內(nèi)容包括：廳堂微沙龍，外拓營銷 、 CRM系統(tǒng)分戶管戶，營銷技能和重點產(chǎn)品指標（ ETC 、信用卡等）。

 江西郵政網(wǎng)點轉(zhuǎn)型及產(chǎn)能提升項目                                                        主導顧問

 河南郵政金融業(yè)務深化轉(zhuǎn)型項目                                                           主導顧問 該項目是中國郵政江西省和河南省兩家省公司基于網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和金融業(yè)務深化推進

的項目 。重點聚焦“廳堂服務營銷 ”“職責清分 ”“客戶管理 ”“ 日常管理 ”“績效管理 ” “營銷活動體系 ”五大板塊，建立“ 網(wǎng)點增值服務體系 ”，并建立全金融機構(gòu)的“一點  一策 ”會審機制， 旨在通過建標準化服務營銷流程實現(xiàn)產(chǎn)能提升 。

 天津郵政系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型項目（三個月）                                                        主導顧問

該項目是中國郵政天津市公司基于自身金融業(yè)務發(fā)展需要發(fā)起的為期近三年的全面系 統(tǒng)化轉(zhuǎn)型項目 。重點聚焦“廳堂服務營銷 ”“ 日?；顒庸芾?nbsp;”“客戶管理 ”“特色客群 營銷 ”等，重點關(guān)注存款和保險產(chǎn)品的蓄客 、營銷和技巧提升，重點圍繞“養(yǎng)老代發(fā)客 群 ”和“商貿(mào)客群 ”的拓展維護和營銷。

 江蘇郵儲銀行網(wǎng)點系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型導入項目（兩個月）                                 主導顧問

該項目是中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行發(fā)起的重點圍繞新上線的CRM系統(tǒng)和企業(yè)微 信運用的輔導項目 。重點檢視各崗位人員崗位職責 、CRM系統(tǒng)使用 、企業(yè)微信應知應會 等通關(guān)評價標準驗收和專項輔導。

（ 二 ）股份制銀行

 招商銀行杭州分行理財經(jīng)理專崗培養(yǎng)項目                                              主導顧問

該項目負責對杭州分行下轄兩個分行，共十余個支行的二十多位理財經(jīng)理和分管領 導的調(diào)研訪談和需求摸底，重點涉及理財經(jīng)理的崗位營銷技能 、客戶管理與維護 、員工績效 、員工成長等方面的輔導 。

（ 三 ）城商行

 長沙銀行財富管理系統(tǒng)試點咨詢項目（五周）                                          主導顧問

該項目是長沙銀行總行基于2014年的財富管理系統(tǒng)的試運行上線，重點聚焦財富管理系  統(tǒng)在分支行各個崗位，各個權(quán)限角色中的應用和測試，逐步運用財富管理系統(tǒng)提升工作效率， 達到精準營銷和產(chǎn)能提升的目的 。負責本項目的銀德支行和湘潭分行的調(diào)研和輔導，各崗位  的財富管理系統(tǒng)操作培訓輔導，服務營銷技能培訓 、理財經(jīng)理技能培訓 、功能分區(qū)調(diào)整和外  拓活動策劃指導等 。輔導的湘潭分行營業(yè)部，接連獲評中國銀行業(yè)協(xié)會的“五星級網(wǎng)點 ”和  “千佳網(wǎng)點 ”。

 重慶三峽銀行產(chǎn)能提升項目（兩期）                                    培訓講師 、主導顧問

該項目中負責兩個主學支行和兩個跟學支行的產(chǎn)能提升的培訓和輔導 ，重點在崗位營銷 技能 、電話營銷 、外拓營銷和客戶開發(fā)與客戶活動等板塊 。通過輔導，兩個主學支行的業(yè)績 均有不同程度地提升 ，業(yè)績指標網(wǎng)均提升50%以上 。

 華融湘江銀行網(wǎng)點廳堂營銷項目                                          培訓講師 、主導顧問

該項目中負責全分行員工的培訓和兩個支行網(wǎng)點廳堂營銷的輔導 ，重點在大堂經(jīng)理崗位 營銷技能 、廳堂一體化營銷 、客戶開發(fā)與客戶活動等板塊 。

 洛陽銀行網(wǎng)點雙效能提升項目（兩周）                                                   主導顧問

該項目中負責分行中的縣域支行網(wǎng)點廳堂營銷 、外拓營銷 、電話營銷和活動策劃的輔導， 重點在客戶經(jīng)理團隊營銷技能建設和輔導 。

（四）農(nóng)商行 、農(nóng)信社

 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行服務營銷轉(zhuǎn)型咨詢項目（十期 ，每期四周）               主導顧問

該項目是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行基于2011年開始的零售業(yè)務轉(zhuǎn)型的深入，重點聚焦網(wǎng)點“服  務營銷體系搭建““CRM運用 ”“外拓營銷 ”“聯(lián)動營銷 ”等為網(wǎng)點打造可持續(xù)經(jīng)營管理模式， 實現(xiàn)產(chǎn)能提升 。負責本項目開州 、酉陽 、涪陵 、江北 、城口等十余個支行的暗訪調(diào)研 、關(guān)鍵  人隔離訪談 、崗位能力評估 、業(yè)績指標分析 、標桿網(wǎng)點打造 、轉(zhuǎn)型流程和工具貫標 、各崗位  服務和營銷技能培訓 、CRM系統(tǒng)輔導運用 、外拓活動策劃指導等以及多家支行的網(wǎng)點固化  和糾偏工作 。輔導期間，開州支行實現(xiàn)新增手機銀行1300余戶，江北支行實現(xiàn)新增理財2200  余萬 。

 甘肅農(nóng)信開門紅輔導項目                                                                      主導顧問

該項目中，負責對區(qū)聯(lián)社下轄網(wǎng)點的開門紅的營銷氛圍 、營銷活動 、營銷技巧提升和開 門紅固化巡檢 。

 商水農(nóng)商銀行主題銀行打造項目                                                           主導顧問

該項目中，負責總行下轄兩個支行的主題銀行的定位和文化建設，結(jié)合支行周邊市場和 客群的調(diào)研 ，提煉出主題定位并總結(jié)出相應的建設意見和舉措 。

 四川農(nóng)信網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（十二期 ，每期五周）

該項目是四川農(nóng)村信用合作聯(lián)社于2014年開展的全省法人機構(gòu)開展的零售業(yè)務轉(zhuǎn)型， 按照三化一轉(zhuǎn)型的整體思路進行全面推廣 。負責本項目十余家法人機構(gòu)調(diào)研，數(shù)十家網(wǎng)點輔 導，十余家標桿網(wǎng)點打造，幾十名內(nèi)訓師帶教和近百家網(wǎng)點的固化回訪及糾偏檢查 。經(jīng)歷過 輔導的網(wǎng)點， 網(wǎng)均產(chǎn)能是未轉(zhuǎn)型網(wǎng)點的2倍以上 。

 射洪農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                              項目經(jīng)理 、主導顧問

 犍為農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                              項目經(jīng)理 、主導顧問

沐川縣農(nóng)信社網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                               項目經(jīng)理 、主導顧問

遂州農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                               主導顧問

甘孜州農(nóng)信社網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                               主導顧問

巴中農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                               主導顧問

南充農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                               主導顧問

五通橋農(nóng)信社網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目（試點）                               主導顧問 

三江農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目                                             調(diào)研顧問 

大英農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目                                             調(diào)研顧問

鄰水農(nóng)商銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型咨詢項目                                             調(diào)研顧問