全球銀行業(yè)的變革21世紀(jì)零售銀行模式
白皮書(shū)： 金融服務(wù) 您的企業(yè)正在轉(zhuǎn)型還是在調(diào)整 21世紀(jì)零售銀行模式 [pic] [pic] | | |全球銀行業(yè)的變革 | |21世紀(jì)零售銀行模式 | |白皮書(shū)目錄： | |新世紀(jì)的許多重大事件——從全球化和日 | |介紹 |3 |益增多的并購(gòu)，到法規(guī)變化和技術(shù)突破—| |全球銀行業(yè)的變革 |4 |—都使得銀行將其注意力轉(zhuǎn)移到效率與客| |21世紀(jì)的銀行 |5 |戶關(guān)系拓展上來(lái)。在21世紀(jì)的第一個(gè)十 | |技術(shù)：促成業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 |6 |年中，銀行將如何調(diào)整以適應(yīng)一個(gè)飛速 | |未來(lái)之路 |7 |變化的景象呢？畢博攜手Datamonitor公| |客戶管理 |7 |司，一起訪問(wèn)了全球領(lǐng)先零售銀行中的 | |流程 |9 |技術(shù)高層，探知各家銀行如何運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型 | |企業(yè)架構(gòu) |10 |來(lái)迎接新世紀(jì)，并闡述他們?cè)谛率兰o(jì)競(jìng) | |信息 |11 |爭(zhēng)激烈的環(huán)境中取得成功的理念。該全 | |支付 |11 |球研究報(bào)告揭示了全球銀行業(yè)在未來(lái)5至| |溝通 |12 |10年中的發(fā)展方向。這些行業(yè)領(lǐng)先者的 | |外包 |12 |意見(jiàn)為我們描述了21世紀(jì)銀行的愿景， | |IT/業(yè)務(wù)一體化 |13 |以及如何利用IT來(lái)實(shí)現(xiàn)愿景。 | |結(jié)論 |14 | | |業(yè)務(wù)和系統(tǒng)一體化， | | | |增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力 |15 | | |作者簡(jiǎn)介 |15 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |[pic] | |介紹 | |各個(gè)銀行必須尋找持續(xù)增長(zhǎng)的方式， | | | |并且同時(shí)轉(zhuǎn)型成為擁有大批超越傳統(tǒng) | | | |銀行的專(zhuān)業(yè)人才及資源的高效率管理 | | | |的組織。這種效率的競(jìng)爭(zhēng)將使金融機(jī) | | | |構(gòu)中的數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人比銀行家還多。那 | | | |些具備世界級(jí)數(shù)據(jù)存貯、管理及分析 | | | |能力的組織，將能夠憑借快速開(kāi)發(fā)和 | | | |引進(jìn)下一代產(chǎn)品，使自己獨(dú)樹(shù)一幟。 | | | | | | | |這種從銀行家向數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)人的轉(zhuǎn)型正 | | | |在降低傳統(tǒng)的準(zhǔn)入壁壘，為新的參與 | | | |者打開(kāi)銀行業(yè)的大門(mén)。目睹了沃爾馬 | | | |最近在美國(guó)三個(gè)州及加拿大為進(jìn)入銀 | | | |行業(yè)務(wù)所做的嘗試，表面上是為了降 | | | |低成本而處理借貸及電子支票業(yè)務(wù)。 | | | |銀行業(yè)對(duì)沃爾馬這種舉動(dòng)的不斷抵制 | | | |清楚地表明，銀行對(duì)于非傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì) | | | |手進(jìn)入市場(chǎng)這一全新潮流的擔(dān)憂。 | | | | | | | |其二，金融交易，作為銀行的傳統(tǒng)核 | | | |心業(yè)務(wù)，正在快速地日常商品化。展 | | | |望未來(lái)，銀行必須將其業(yè)務(wù)視作鎖定 | | | |客戶、服務(wù)客戶及維護(hù)客戶關(guān)系的一 | | | |個(gè)整體。更深入地了解客戶，這對(duì)于 | | | |保留現(xiàn)有客戶和實(shí)現(xiàn)收入增長(zhǎng)來(lái)說(shuō)必 | | | |不可少。 | | | | | | | |最后，法規(guī)要求是史無(wú)前例。為滿足 | | | |不同地區(qū)嚴(yán)格的合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)，銀行需 | | | |要透明的系統(tǒng)和流程，同時(shí)需要建立 | | | |更加有效的、預(yù)測(cè)性的更強(qiáng)的方法來(lái) | | | |進(jìn)行信息的收集、存貯和處理。與此 | | | |同時(shí)，他們還必須準(zhǔn)備好解決隨時(shí)出 | | | |現(xiàn)的新要求。 | | | | | | | |基于上述原因，21世紀(jì)的銀行與其20 | | | |世紀(jì)的前輩們不同，他們需要一種新 | | | |的IT方法強(qiáng)調(diào)靈活性、適應(yīng)性，并能 | | | |繼承以前戰(zhàn)略中的最佳元素。 | | | | | | | |該全球研究報(bào)告揭示了全球銀行業(yè)在 | | | |未來(lái)5至10年中的發(fā)展方向。各位行業(yè)| | | |領(lǐng)先者在此呈現(xiàn)的觀察視角將為我們 | | | |展現(xiàn)21世紀(jì)的銀行，以及如何利用IT | | | |來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿景。 | |轉(zhuǎn)型對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)并不是一個(gè)陌 | | | |生的概念。在過(guò)去20多年里，銀行 | | | |家們探索出了一系列的方法來(lái)捕捉 | | | |新市場(chǎng)、精簡(jiǎn)運(yùn)營(yíng)以及重新定義客 | | | |戶關(guān)系。 | | | | | | | |雖然野心勃勃，且偶獲成功，但這 | | | |些努力大多數(shù)都因種種原因未能如 | | | |償所愿?？蛻舻男枨箅y以準(zhǔn)確預(yù)測(cè) | | | |。所希望的協(xié)同效應(yīng)難以如期實(shí)現(xiàn) | | | |。支持的技術(shù)被證明是虛弱無(wú)力。 | | | | | | | |這些都需要改變。盡管銀行業(yè)可能 | | | |要為實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型付出艱辛努力，但他 | | | |們卻無(wú)法承擔(dān)轉(zhuǎn)型在幾年后才能實(shí) | | | |現(xiàn)的代價(jià)。新世紀(jì)的許多重大事件—| | | |—從全球化和并購(gòu)浪潮，到法規(guī)變化| | | |和技術(shù)突破——都使得銀行要將其注 | | | |意力轉(zhuǎn)移到效率與客戶關(guān)系拓展上 | | | |來(lái)。 | | | | | | | |在21世紀(jì)的第一個(gè)十年中，銀行將 | | | |如何調(diào)整以適應(yīng)一個(gè)飛速變化的景 | | | |象呢？為了探求其中奧秘，畢博與D| | | |atamonitor公司攜手，一起訪談了 | | | |全球領(lǐng)先零售銀行的技術(shù)、運(yùn)營(yíng)及 | | | |業(yè)務(wù)條線的高級(jí)管理人員。本次研 | | | |究的目標(biāo)在于探知各家銀行如何轉(zhuǎn) | | | |型迎接新世紀(jì)的到來(lái)，并闡述他們 | | | |在新世紀(jì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中取得成 | | | |功的理念。 | | | | | | | |真正的銀行轉(zhuǎn)型可能實(shí)現(xiàn)嗎？三大 | | | |焦點(diǎn)力量使其不可避免。 | | | | | | | |其一，處于領(lǐng)先地位的銀行迅速成 | | | |長(zhǎng)。伴隨最近的并購(gòu)浪潮，如今全 | | | |球最大的幾家銀行每家資產(chǎn)都大大 | | | |超出10年前幾家銀行的資產(chǎn)總和。 | | | |在未來(lái)幾年中，在數(shù)量與相應(yīng)的規(guī) | | | |模經(jīng)濟(jì)將在很大程度上決定哪些機(jī) | | | |構(gòu)能夠獲得資金。為了在21世紀(jì)競(jìng) | | | |爭(zhēng)， | | | |全球銀行業(yè)的變革 | |正在為零售銀行真正的轉(zhuǎn)型埋下| | | |伏筆。然而，客戶行為的變化、| | | |應(yīng)付法律法規(guī)和建立IT治理程序| | | |仍然是全球零售銀行面臨的障礙| | | |。圖1描述了銀行戰(zhàn)略在關(guān)鍵經(jīng) | | | |營(yíng)領(lǐng)域中的演變過(guò)程。 | |全球零售銀行業(yè)正經(jīng)歷一個(gè)由一系列社會(huì)| | | |、經(jīng)濟(jì)及技術(shù)發(fā)展推動(dòng)的根本性變革時(shí)期| | | |。全球范圍內(nèi)的市場(chǎng)管制的解除、亞洲富| | | |裕階層的興起、因特網(wǎng)作為服務(wù)渠道的成| | | |熟、以及新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及， | | | 圖1：從20世紀(jì)到21世紀(jì)的銀行戰(zhàn)略 |戰(zhàn)略領(lǐng)域 |20世紀(jì) |21世紀(jì) | |客戶細(xì)分 |o對(duì)客戶關(guān)系理解僅限于與所提供 |o以客戶為導(dǎo)向/組織的機(jī)構(gòu)根 | | |的產(chǎn)品相關(guān)的內(nèi)容 |據(jù)客戶的條件和要求提供全方 | | |o對(duì)客戶盈利性的了解有限 |位金融產(chǎn)品（從交易到全方位 | | | |服務(wù)），并以客戶服務(wù)為關(guān)注 | | | |點(diǎn) | |渠道 |o各自獨(dú)立的渠道，有限的流程或 |o以人際關(guān)系/銷(xiāo)售為重點(diǎn)的多 | | |數(shù)據(jù)整合 |渠道服務(wù)提供，及自動(dòng)化服務(wù)/| | |o員工和客戶的互動(dòng)僅側(cè)重于提供 |支持 | | |服務(wù) |o網(wǎng)點(diǎn)以零售及/或咨詢(xún)職能為 | | | |主 ...
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