非貿(mào)易結(jié)算

第一節(jié) 僑匯

一、僑匯的種類(lèi)
（境外華人向境內(nèi)親友的匯款）
1。原幣匯款：
2。人民幣匯款：
（定期或不定期匯款）




二、僑匯的結(jié)算
1。電、信匯
2。票匯

三、僑匯的查詢(xún)和退匯
1。（解付行）查詢(xún)——根據(jù)匯出行寄來(lái)的
匯款總清單及其附件（核對(duì)收款人名地、
匯款金額和銀行簽章等）不符查詢(xún)匯出行
2。（匯入僑匯）退匯——匯款人要求、收
款人不明或不在、收款人拒收



第二節(jié) 外幣兌換

一、外幣及其種類(lèi)

狹義—外幣現(xiàn)鈔
廣義—外幣現(xiàn)鈔+現(xiàn)鈔替代（如旅行支票、旅行信用證、信用卡等）

1。美元
貨幣單位：（美）元、（美）分
紙幣面額：1、2、5、10、20、50、100元
鑄幣面額：1、5、10、25、50分，1元

2。英鎊（獨(dú)立于歐元）
貨幣單位：（英）鎊、新便士（1972）
紙幣面額：1、5、10、20、50


3。歐元（歐元區(qū)12國(guó)）
貨幣單位：（歐）元、（歐）分
紙幣面額：5、10、20、50、100、200、500元
鑄幣面額：1、2、5、10、20、50分，1、2元
（1999年1月1日——2002年1月1日過(guò)度期
：記帳、轉(zhuǎn)帳、結(jié)算但不能提取現(xiàn)鈔；2002年
3月1日起成唯一合法貨幣，但成員國(guó)原貨幣仍
可通過(guò)本國(guó)商業(yè)銀行和中央銀行兌換）

（德國(guó)馬克：馬克、芬尼
商業(yè)銀行于2002年2月28日
停止流通時(shí)停止收兌；但
中央銀行無(wú)限期收兌
法國(guó)法郎：法郎、生丁
商業(yè)銀行月2002年6月30日停止收兌；而中
央銀行10、3年后分別停止收兌紙幣和輔幣）

4。日元
貨幣單位：元、錢(qián)
紙幣面額：100、500、1000、
2000、5000、 10000元
鑄幣面額：1、5、10、50元

5。港幣
貨幣單位：元、毫、仙
紙幣面額：10、20、50、100、500、1000元
鑄幣面額：1、2、5、10元，1、2、5毫

二、（我國(guó)）外幣兌入

1。收兌范圍：中國(guó)銀行“人民幣外匯匯率表”所列外幣

2。兌付價(jià)格：當(dāng)天牌價(jià)

3。兌付條件：幣別、真?zhèn)?、流通狀況（偽幣沒(méi)收、難定真?zhèn)魏团f幣不兌但可托收）


4。兌付折算：乘以買(mǎi)入價(jià)

三、外幣兌出

1。兌出對(duì)象：境內(nèi)居民私人出境用匯、境外人員出境退匯、境內(nèi)團(tuán)組出境供匯

2。兌換機(jī)構(gòu)：經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的中外資銀行






3。因私兌出（當(dāng)天牌價(jià)）
兌換標(biāo)準(zhǔn)：探會(huì)親、旅游——
港澳1000美元等值，
其他2000美元等值
定居——離退職金和撫恤金全兌
自費(fèi)留學(xué)——年度學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)2000美元
其他——1000美元
超標(biāo)者向外管局申請(qǐng)
兌換手續(xù)：證明文件（無(wú)手續(xù)費(fèi)）
折算方法：人民幣/現(xiàn)匯買(mǎi)出價(jià)

第三節(jié) 外幣旅行支票

一、旅行支票及其特點(diǎn)

1。定義：銀行或旅行社發(fā)行的未指明付款人、地專(zhuān)供旅客在旅途備付購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用的一種定額支票（是匯款憑證，屬有價(jià)證券）

2。特點(diǎn)（發(fā)行機(jī)構(gòu)獲益手續(xù)費(fèi)并長(zhǎng)期無(wú)息占用巨額資金）



兌取方便：世界主要城市和
旅游地的發(fā)行行代理行、旅行社、
旅館、機(jī)場(chǎng)、車(chē)站均可兌付
攜帶安全：購(gòu)買(mǎi)支票時(shí)的預(yù)簽和兌付時(shí)的
復(fù)簽相符才能兌付（不易被冒領(lǐng)）
流通期長(zhǎng)：一般不規(guī)定流通期或雖有規(guī)定
一年者余額可退還或換新使用
幣種面額多樣：便于選擇（較銀行匯票方便）
掛失補(bǔ)償：遺失或被盜掛失，退款或換新補(bǔ)償


二、旅行支票兌付

持票人復(fù)簽并填寫(xiě)抬頭人（憑指示）

交抬頭人（即提供商品和服務(wù)者）

簽別支票真?zhèn)尾⒑藢?duì)幣別金額支付范圍有效期

受讓人按0.75%貼息結(jié)付并背書(shū)后向當(dāng)?shù)貎陡缎袃陡度】?

兌付行買(mǎi)入支票并向發(fā)行行和代理行托收墊款

第四節(jié) 旅行信用證

一、旅行信用證及其特點(diǎn)

為方便旅客在國(guó)外支取旅、雜費(fèi)而專(zhuān)門(mén)開(kāi)立的
信用證；準(zhǔn)許持證人（受益人）在一定金額、
有效期內(nèi)向指定銀行支取款項(xiàng)；開(kāi)證申請(qǐng)人和
受益人為同一人由受益人自帶出境使用；因不
如旅行支票和信用卡方便已逐漸減少

二、旅行信用證的開(kāi)立和兌付

受益人向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)開(kāi)證并填寫(xiě)印鑒核對(duì)
卡（或提供護(hù)照號(hào)碼）

銀行審核、開(kāi)證與印鑒核對(duì)卡并交申請(qǐng)人

旅行者將證、卡交議付行并簽發(fā)收據(jù)或匯票

議付行審查無(wú)誤付款并往回索償

三、與現(xiàn)鈔、匯款和旅行支票比較

1。只有受益人本人才能支取，優(yōu)于
現(xiàn)鈔一旦遺失或被盜即告損失

2?？稍诙嗵幹付ㄗh付行一次或分次支取
（余額可退），而匯款一次性解付收款人

3。不能轉(zhuǎn)讓且只能在銀行取現(xiàn)但零整皆可；
而旅行支票可轉(zhuǎn)讓但一次支完面值定額



安全性：匯款 旅行信用證 旅行支票 現(xiàn)鈔

便利性：現(xiàn)鈔 旅行支票 旅行信用證 匯款

第五節(jié) 信用卡

一、信用卡及其種類(lèi)、功能

是銀行或信用卡公司向客戶(hù)提供小額
消費(fèi)信貸的信用憑證；持卡人可向發(fā)卡人
及其附屬機(jī)構(gòu)存取款及轉(zhuǎn)帳，可在特約商
戶(hù)直接消費(fèi)



1。種類(lèi)
清償方式：貸記卡與借記卡
資信等級(jí)：普通卡和金卡
發(fā)卡對(duì)象：商務(wù)卡和個(gè)人卡
發(fā)卡機(jī)構(gòu)：銀行卡和非銀行卡

2。功能
存取現(xiàn)金：存有活息
轉(zhuǎn)帳結(jié)算：憑簽購(gòu)單消費(fèi)，無(wú)須現(xiàn)金或支票
消費(fèi)信用：持卡人可善意透支（貸記卡）

二、世界五大信用卡機(jī)構(gòu)（97%）

1。維薩卡國(guó)際組織（洛山磯）

2。萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織（紐約）

3。美國(guó)運(yùn)通公司（紐約）

4。大萊信用卡公司（芝加哥）

5。JCB信用卡公司（日本）

三、信用卡流通和使用

1。取現(xiàn)
持卡人向代辦行兌付現(xiàn)金
代辦行審查（卡真?zhèn)?、有效期、限額）
卡正面凸出內(nèi)容壓印在專(zhuān)用取現(xiàn)單（三聯(lián)）
持卡人在取現(xiàn)單簽字并與卡背面簽字核對(duì)
取現(xiàn)并支付手續(xù)費(fèi)（運(yùn)通卡加簽私人支票）
代辦行向發(fā)卡行清算
（取現(xiàn)超額代辦行需電傳委托行獲授權(quán)）




2。購(gòu)物或消費(fèi)
持卡人到特約商戶(hù)購(gòu)物
商戶(hù)審核并填寫(xiě)簽購(gòu)單（四）
卡正面內(nèi)容壓印在簽購(gòu)單
持卡人單上簽字并與卡背面簽字核對(duì)
商戶(hù)作當(dāng)日（或周）總計(jì)單和簽購(gòu)單存根交代辦行
代辦行審核商戶(hù)信用卡單據(jù)：進(jìn)帳單總計(jì)單簽購(gòu)單
代辦行從發(fā)卡行備用金帳戶(hù)取款付商戶(hù)
代辦行向發(fā)卡行清算





第六節(jié) 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

一、概述

個(gè)人委托銀行將一種外匯兌換成另種外匯；
有實(shí)盤(pán)（不可透支）和虛盤(pán)（交納保證金可
放大多倍）兩類(lèi)；我國(guó)尚不允許個(gè)人虛盤(pán)；
幣種為可自由兌換貨幣；買(mǎi)賣(mài)起點(diǎn)100美元
或其等值；有利于避免匯率風(fēng)險(xiǎn)及外匯的保
值增值


二、交易方式和程序

1。方式
市價(jià)交易：根據(jù)銀行當(dāng)前報(bào)價(jià)即時(shí)成交
委托交易：先將交易指令留給銀行，其電
子系統(tǒng)待銀行報(bào)價(jià)達(dá)到客戶(hù)愿望成交價(jià)時(shí)
發(fā)指令成交



2。程序
客戶(hù)持證到銀行申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)并存入外幣
（申請(qǐng)書(shū)+存折加取款憑條或存單）
銀行審核后將交易系統(tǒng)最新匯率告知客戶(hù)
客戶(hù)同意并在申請(qǐng)書(shū)上補(bǔ)填匯率
銀行將交易輸入交易系統(tǒng)并繕制證實(shí)書(shū)
客戶(hù)在證實(shí)書(shū)上簽字交易生效（不得更改、撤銷(xiāo)）
客戶(hù)根據(jù)證實(shí)書(shū)填制買(mǎi)入外匯的存款憑條
銀行復(fù)核（申請(qǐng)書(shū)+證實(shí)書(shū)+存或取款憑條）
銀行根據(jù)客戶(hù)存款憑條辦理儲(chǔ)蓄并將存折或存單（及申請(qǐng)書(shū)和證實(shí)書(shū)各一聯(lián)交客戶(hù)完成交易）






3。影響匯率變動(dòng)的因素
國(guó)際收支
利率通貨膨脹
匯率政策和市場(chǎng)干預(yù)
市場(chǎng)心理預(yù)期
投機(jī)（熱錢(qián)）

非貿(mào)易結(jié)算