金融監(jiān)管法律制度(ppt)
金融監(jiān)管法律制度
金融監(jiān)管
廣義的金融監(jiān)管：涉及到金融交易的主體、工具、市場、行為及相關的各種服務和服務提供者。

狹義的金融監(jiān)管，側重指對金融業(yè)的監(jiān)管，亦即政府金融監(jiān)管當局依法對金融機構及其經(jīng)營管理活動從外部進行的規(guī)制與約束。
第一節(jié) 金融監(jiān)管的基本理論
一、金融監(jiān)管的必要性

金融業(yè)的戰(zhàn)略地位

金融市場的信息不對稱

金融危機的負外部性
金融危機的負外部性相關理論問題
脆弱性理論

系統(tǒng)性風險理論

社會成本理論

二、金融監(jiān)管主體及其金融監(jiān)管權
（一）金融監(jiān)管主體
（二）金融監(jiān)管權
金融規(guī)章和業(yè)務命令的發(fā)布權
金融機構設立、變更、終止及其業(yè)務范圍的審批權
金融機構高級管理人員任職資格的認定權
信息獲取權
對問題金融機構的處置權
違法違規(guī)行為的處罰權
三、金融監(jiān)管的目標和原則
總體目標：

金融監(jiān)管應當以維護金融安全、促進和規(guī)范金融競爭、保護金融消費者權益為主要目標。
三、金融監(jiān)管的目標和原則
依法監(jiān)管原則
準確定位原則
兼顧金融安全與金融效率的原則
成本收益分析原則
國際合作原則
依法監(jiān)管的核心原則
（1）所有金融機構應毫無例外地接受監(jiān)管；
（2）金融監(jiān)管活動必須依法進行；
（3）實施金融監(jiān)管應以法定標準為依據(jù)；
（4）無論監(jiān)管者或是被監(jiān)管者，違反國家有關法律，都必須承擔相應的法律責任。
準確地位原則
金融監(jiān)管也具有兩面性
金融監(jiān)管不是萬能的
市場約束、內(nèi)部治理、政府監(jiān)管是金融業(yè)高效、穩(wěn)健運行的三大基石。
應當正確界定金融監(jiān)管的邊界
兼顧金融安全與金融效率的原則
安全>效率=金融抑制

安全<效率=金融失控

金融效率才是金融監(jiān)管的終極目標，但它的實現(xiàn)，卻又以金融安全為前提。
沒有效率的安全是沒有價值的安全，沒有安全的效率是不能持續(xù)的效率。
國際合作原則
QFII和QDII知識簡介
QFII(國外機構投資者到內(nèi)地投資資格認定制度，Qualified Foreign Institutional Investors)
QFII
有限度地引進外資、開放資本市場的過渡性的制度。

限制的內(nèi)容主要有：資格條件、投資登記、投資額度、投資方向、投資范圍、資金的匯入和匯出限制等等。
QFII和QDII知識簡介
QDII(國內(nèi)機構投資者赴海外投資資格認定制度Qualified Domestic Institutional Investors)
QDII
該制度由香港政府部門最早提出。

QDII將意味著中國資本市場終于開始穩(wěn)妥地對外開放。這種利好給市場帶來的影響是極其深遠的。

股票及其結構性產(chǎn)品被納入銀行QDII產(chǎn)品投資范圍。
第二節(jié) 金融監(jiān)管的主要環(huán)節(jié)
一、市場準入控制
金融機構的設立審批管理——把好入門關
1、設立條件嚴格
2、程序——核準制
3、經(jīng)濟需求評估
金融機構的業(yè)務范圍管理——把好活動關
最核心問題，在于是否允許銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)混業(yè)經(jīng)營以及混業(yè)經(jīng)營的組織形式。

我國經(jīng)營體制發(fā)展
1995年通過的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務，不得投資于非自用不動產(chǎn)，不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資。

2003年12月修訂后的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
混業(yè)監(jiān)管
單一法人模式。
母子公司模式。
控股公司模式。

二、持續(xù)性監(jiān)管——過程監(jiān)管
合規(guī)性與風險性監(jiān)管
（1）監(jiān)管標準體系
（2）監(jiān)管信息渠道
（3）監(jiān)管矯正措施

（一）資本充足性監(jiān)管Capital Adequacy Ratio，CAR
資本充足率=資本總額/風險資產(chǎn)總額≥8%

核心資本/風險資本總額≥4%
巴塞爾協(xié)議——風險權重表
案 例
案 例
（二）風險監(jiān)管
（1）信用風險（Credit Risk）
（2）國家和轉移風險（Country and Transfer Risk）
（3）市場風險（Market Risk）
（4）利率風險（Interest Rate Risk）
（5）流動性風險（Liquidity Risk）
（6）操作風險（Operational Risk）
（7）法律風險（Legal Risk ）
（8）聲譽風險（Reputational Risk）
三、危機管理與市場退出管理
（一）金融機構的終止事由
（二）金融機構危機的處置
（三）金融機構破產(chǎn)的法律適用
（四）存款保險、投資者保護和保險保障制度
（一）金融機構的終止事由
（1）解散。金融機構解散可能是因為分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的其他解散事由。
（2）被撤銷。即金融機構因吊銷經(jīng)營許可證而被撤銷。
（3）被宣告破產(chǎn)。即金融機構因不能支付到期債務，被法院依法宣告破產(chǎn)。
（二）金融機構危機的處置
1．最后貸款人支持。中央銀行是銀行的銀行，（Lender of Last Resort，LOLR）
1、最后貸款人支持
香港金融管理局1999年發(fā)布的《有關最后貸款人的政策聲明》
此項援助的目的，是為遇到短期資金問題的任何機構提供喘息空間，以便采取補救措施，……防范流動資金不足演變成無力償債事件，以及預防銀行擠提引發(fā)的連鎖影響。
3、托管與接管
以金融機構出現(xiàn)重大風險、嚴重危害金融市場秩序、損害投資者、存款人、被保險人利益為前提；
不導致金融機構的債權債務關系發(fā)生變化；
以恢復金融機構的正常經(jīng)營能力為目的；
是監(jiān)管機構可以選擇采用的監(jiān)管措施，而非其法定義務；
不是宣告金融機構破產(chǎn)的必要前置程序。
4、資本、資產(chǎn)、負債重組
信達：1999年4月20日在北京正式成立。注冊資本金100億元人民幣，由財政部全額劃撥，公司下設信達投資有限公司等三家直屬公司。
東方：1999年10月15日在北京正式成立。注冊資本為100億元人民幣，其中人民幣60億元，外匯5億美元，由財政部全額撥入。截至2005年二季度末，公司累計處置資產(chǎn)1240億元，資產(chǎn)處置率為51.89%（不含債轉股），債權處置收現(xiàn)222.9億元。
長城：1999年10月18日在北京正式成立。公司注冊資本金100億元人民幣，由中華人民共和國財政部全額撥入。

華融：1999年10月19日在北京成立。公司資本金為100億元人民幣 。公司的主要任務是收購、管理、處置中國工商銀行剝離的部分不良資產(chǎn)。
（三）金融機構破產(chǎn)的法律適用
三種模式：
（1）對金融機構破產(chǎn)不作特殊規(guī)定，完成適用普通破產(chǎn)法；
（2）金融立法作少量特殊規(guī)定并優(yōu)先適用；金融立法未作特殊規(guī)定的事項，適用普通法；
（3）制定單行的金融機構破產(chǎn)法或破產(chǎn)條例，形成基本獨立的破產(chǎn)規(guī)則，但其未盡事宜，仍適用普通破產(chǎn)法。
（四）存款保險、投資者保護和保險保障制度
存款人、投資者、保單持有人補償機制的主流形式

是由政府或同業(yè)組織發(fā)起設立以金融機構繳費為主要來源的保障基金，在金融機構被撤銷或被宣告破產(chǎn)、無力足額清償債務時，由保障基金依法在一定限度內(nèi)或者按一定比例對存款人、投資者、保單持有人進行清償，并取得相應的代位求償權。

目前，我國已設立保險保障基金和證券投資者保護基金，存款保險制度也在醞釀之中。
保險保障基金由中國保監(jiān)會集中管理、統(tǒng)籌使用，證券投資者保護基金由國有獨資的中國證券投資者保護基金有限責任公司負責籌集、管理和使用。
第三節(jié) 我國金融監(jiān)管法律制度概述
一、新中國金融監(jiān)管制度的演進
二、我國的金融監(jiān)管法律體系
三、我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制

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