工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理


目 錄
一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述
二、工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
三、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理工作程序
四、風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與分析
五、風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)
六、風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督和控制
七、風(fēng)險(xiǎn)的利用
八、工程保險(xiǎn)
九、工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理
一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述
（一）風(fēng)險(xiǎn)概念的演變過(guò)程
（二）風(fēng)險(xiǎn)的定義
（三）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理
1、定義
2、目標(biāo)
3、組織
4、崗位職責(zé)
5、程序與內(nèi)容
（一）風(fēng)險(xiǎn)概念的演變過(guò)程
（二）風(fēng)險(xiǎn)的定義、主要特征與分類(lèi) 一. 定義 《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》：可能發(fā)生的危險(xiǎn) 《朗文詞典》：Risk——The possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen. （PMI）（PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā)生會(huì)對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)產(chǎn)生積極的或消極的影響。



3、組織： 國(guó)外企業(yè)（工程公司）風(fēng)險(xiǎn)管理組織 建議的國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理組織
4、崗位職責(zé)——風(fēng)險(xiǎn)管理工程師職責(zé) ①協(xié)助報(bào)價(jià)經(jīng)理和銷(xiāo)售代表，對(duì)項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價(jià)）風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，組織編制部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄。 ②協(xié)助銷(xiāo)售代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)項(xiàng)目的融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析與評(píng)估。 ③協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理，建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提出規(guī)劃與要求，并對(duì)項(xiàng)目可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。 ④負(fù)責(zé)制訂項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，并組織實(shí)施。

⑤在項(xiàng)目實(shí)施階段，協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理，組織并協(xié)調(diào)
項(xiàng)目?jī)?nèi)各方、對(duì)各方可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、量化、
制定對(duì)策并進(jìn)行監(jiān)控。 ⑥負(fù)責(zé)項(xiàng)目保險(xiǎn)管理，辦理工程投保事宜，簽訂
保險(xiǎn)合同并指導(dǎo)與督促有關(guān)方正常履約。 ⑦負(fù)責(zé)制訂事故預(yù)防措施，防止事故發(fā)生。當(dāng)事
故發(fā)生時(shí)，及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系并同時(shí)采取必要措施，
防止事故擴(kuò)大，確保獲得保險(xiǎn)賠付。 ⑧負(fù)責(zé)項(xiàng)目索賠事宜，制訂索賠策略，收集并保
存證據(jù)，編寫(xiě)索賠報(bào)告，參加索賠談判，爭(zhēng)取索賠反
索賠）成功。

5、程序與內(nèi)容                                                                                              
二、工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
（一）項(xiàng)目啟動(dòng)與策劃過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)
1、項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價(jià)）風(fēng)險(xiǎn)
2、項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)
3、項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
4、合同風(fēng)險(xiǎn)


（二）項(xiàng)目實(shí)施與收尾過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)
1、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)
2、采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
3、施工風(fēng)險(xiǎn)
4、試運(yùn)行（開(kāi)車(chē)）風(fēng)險(xiǎn)
5、項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)
6、項(xiàng)目收尾風(fēng)險(xiǎn)

（一）項(xiàng)目啟動(dòng)與策劃過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)
1、項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價(jià)）風(fēng)險(xiǎn)
工程公司（承包商）通過(guò)投標(biāo)（報(bào)價(jià)）、競(jìng)標(biāo)，取得工程項(xiàng)目的承包權(quán)。
工程項(xiàng)目投標(biāo)程序大致有：投標(biāo)決策、參加資格預(yù)審、辦理投標(biāo)保函、進(jìn)行投標(biāo)報(bào)價(jià)前的準(zhǔn)備，進(jìn)行估算和報(bào)價(jià)、參加開(kāi)標(biāo)、洽談和簽訂合同等階段。

投標(biāo)是實(shí)力、能力、技術(shù)、信譽(yù)和策略的競(jìng)爭(zhēng)。
要想中標(biāo)并保證中標(biāo)后能獲得預(yù)期的利潤(rùn)，必須進(jìn)
行投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)分析，制訂項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價(jià)）階段風(fēng)險(xiǎn)
管理工作程序，并進(jìn)行初步投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄，報(bào)價(jià)
部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄、報(bào)價(jià)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)備忘錄和綜合風(fēng)險(xiǎn)
備忘錄的編制。



2、項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)
為項(xiàng)目籌措資金，進(jìn)行融資是項(xiàng)目業(yè)主在項(xiàng)目啟動(dòng)與策劃過(guò)程中的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險(xiǎn)之一。但越來(lái)越多的項(xiàng)目，特別是國(guó)外項(xiàng)目，要求投標(biāo)者具有融資能力，能提供融資服務(wù)并作為評(píng)標(biāo)、定標(biāo)的主要條件。有的項(xiàng)目要求承包商帶資承包工程，即要求承包商具有墊付資金的能力，包括建設(shè)資金與流動(dòng)資金。因此融資風(fēng)險(xiǎn)也成了承包商的主要風(fēng)險(xiǎn)之一了。
項(xiàng)目資金的籌措，通常采用貸款和項(xiàng)目融資兩種方式。（其它還有：發(fā)行債券、租賃籌資、利用投資基金籌措等方式）。
普通貸款與項(xiàng)目融資的區(qū)別
融資結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)示意圖
3、項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 選擇與考察項(xiàng)目投資環(huán)境是項(xiàng)目業(yè)主的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險(xiǎn)之一，特別在國(guó)際工程項(xiàng)目中。 承包商（工程公司）在投標(biāo)和中標(biāo)后執(zhí)行合同期間，項(xiàng)目環(huán)境同樣為承包商所關(guān)注，并成為其主要風(fēng)險(xiǎn)之一。構(gòu)成項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，可概括為七大因素： （1）社會(huì)政治因素 （2）法律因素 （3）經(jīng)濟(jì)因素 （4）文化因素 （5）自然地理因素 （6）基礎(chǔ)設(shè)施因素 （7）社會(huì)服務(wù)因素

4、合同風(fēng)險(xiǎn)
合同是規(guī)定項(xiàng)目業(yè)主和承包商之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協(xié)議書(shū)為止整個(gè)期間雙方確認(rèn)的所有有關(guān)文件組成。
對(duì)于合同文本要注意規(guī)避或轉(zhuǎn)移以下風(fēng)險(xiǎn)：
（1）合同條款
由于合同條款一般是由業(yè)主或由業(yè)主委托的咨詢(xún)公司擬定并體現(xiàn)在其招標(biāo)文件之中。雖然一般是參照國(guó)際通用條款（FIDIC合同條件），但業(yè)主往往通過(guò)“專(zhuān)用條款”，使合同條款有利于已方。另外，對(duì)于國(guó)際工程，還在很大程度上要受工程所在國(guó)立法的約束和影響。因此，承包商應(yīng)努力爭(zhēng)取利于已方的合同條款而回避不利于已方的合同條款。



例如：
①有關(guān)項(xiàng)目外部條件不完備的責(zé)任條款；
②有關(guān)業(yè)主指定分包商的價(jià)格確定及違約責(zé)任的條款；
③有關(guān)支付條款必須十分明確地規(guī)定支付時(shí)間、幣種和支付辦法；
④有關(guān)延期付款，應(yīng)明確延期的期限及逾期利息；
⑤有關(guān)發(fā)生人力不可抗拒因素時(shí)雙方的責(zé)任義務(wù)；
⑥有關(guān)合同爭(zhēng)端，應(yīng)爭(zhēng)取雙方均可接受的仲裁機(jī)構(gòu)及仲裁程序；
⑦有關(guān)索賠條款；
⑧在合同條款中不恰當(dāng)?shù)厥褂昧艘恍O端的、多義性的或許諾性的、對(duì)承包商十分不利的詞語(yǔ)。等等。

對(duì)于固定價(jià)合同，可根據(jù)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)，工期、預(yù)付款數(shù)量及采購(gòu)分批時(shí)間等，在合同條款中加列“增價(jià)條款”或“工程價(jià)格調(diào)整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對(duì)合同價(jià)格進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整。將全部或部分成本增高的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給業(yè)主承擔(dān)。
對(duì)于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各個(gè)相關(guān)條款。比如：如果主合同文本中要求承包商提供履約保函，預(yù)付款保函，或其它保函、保證，工程保單及扣除部分保留金等要求，則在分包合同文本中予以列明。這樣可以使由主承包商承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，隨著工程的分包而相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給分包商承擔(dān)。
對(duì)于國(guó)際承包工程，如果合同規(guī)定合同價(jià)款用當(dāng)?shù)刎泿胖Ц?，而?dāng)?shù)刎泿艦檐泿牛ㄜ浲ㄘ洠r(shí)，應(yīng)考慮在合同中增列貨幣保值條款。


（2）合同談判
合同談判不僅要進(jìn)一步明確雙方的權(quán)利義務(wù)和合同價(jià)格，而且要通過(guò)談判確定一些技術(shù)性或商務(wù)性的問(wèn)題。
對(duì)于上述合同文本中存在不利于承包商的合同條款，要在合同談判中努力爭(zhēng)取規(guī)避、修改或轉(zhuǎn)移。如果爭(zhēng)取不到或部分仍存在時(shí)，則要權(quán)衡利弊得失，及時(shí)對(duì)合同價(jià)格進(jìn)行調(diào)整。



（二）項(xiàng)目實(shí)施與收尾過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)
1、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)
設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要由承擔(dān)工程設(shè)計(jì)任務(wù)的設(shè)計(jì)單位承擔(dān)。
對(duì)于總承包項(xiàng)目，一般是由承包商（以設(shè)計(jì)為主體的工程公司）承擔(dān)設(shè)計(jì)。當(dāng)設(shè)計(jì)存在以下問(wèn)題時(shí)，將嚴(yán)重影響項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要在于：
（1）工藝技術(shù)選用不當(dāng)/不成熟。
包括工藝流程、方案、關(guān)鍵設(shè)備選型，特殊技術(shù)要求及保護(hù)等方面。
（2）專(zhuān)利/專(zhuān)有技術(shù)選用不當(dāng)/不成熟
（3）設(shè)計(jì)產(chǎn)品不合格。
如：設(shè)計(jì)錯(cuò)誤/疏漏/不充分/不完善/估算不準(zhǔn)等。
（4）設(shè)計(jì)管理不善

設(shè)計(jì)經(jīng)理沒(méi)有做好設(shè)計(jì)開(kāi)工前的以下準(zhǔn)備工作：
①按照項(xiàng)目工作分解結(jié)構(gòu)（WBS），提出設(shè)計(jì)工作分解結(jié)構(gòu)和設(shè)計(jì)工作任務(wù)清單；
②編制項(xiàng)目設(shè)計(jì)協(xié)調(diào)程序；
③編制設(shè)計(jì)計(jì)劃與設(shè)計(jì)進(jìn)度計(jì)劃；
④組織估算設(shè)計(jì)人工時(shí)與進(jìn)行負(fù)荷分配；
⑤制訂設(shè)計(jì)統(tǒng)一規(guī)定。

在進(jìn)行過(guò)程中沒(méi)有認(rèn)真做好以下事項(xiàng)：
①編制設(shè)計(jì)工作執(zhí)行效果測(cè)量基準(zhǔn)（BCWS）；
②測(cè)定贏得值（BCWP）與記錄實(shí)耗值（ACWP）；
③對(duì)費(fèi)用/進(jìn)度趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)與調(diào)整；
④對(duì)設(shè)計(jì)費(fèi)用/進(jìn)度進(jìn)行綜合控制；
⑤協(xié)調(diào)好各專(zhuān)業(yè)之間的關(guān)系；
⑥督促檢查各專(zhuān)業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行設(shè)計(jì)質(zhì)量保證程序；
⑦進(jìn)行設(shè)計(jì)變更管理與數(shù)據(jù)文件資料管理。
2、采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要由承擔(dān)采購(gòu)任務(wù)的單位承擔(dān)。
對(duì)于總承包項(xiàng)目，一般是由承包商承擔(dān)采購(gòu)。
由于工程項(xiàng)目的設(shè)備、材料采購(gòu)的費(fèi)用占項(xiàng)目總投資相當(dāng)大的比例（比如：石油化工項(xiàng)目的設(shè)備、材料采購(gòu)費(fèi)用約占總投資的50~60%），因此搞好采購(gòu)工作對(duì)節(jié)約項(xiàng)目投資，保證建設(shè)進(jìn)度有著重要的作用。
由于以下問(wèn)題，出現(xiàn)采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，致使采購(gòu)工作影響了項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，拖了項(xiàng)目的后腿。

（ 1）沒(méi)有處理好經(jīng)濟(jì)原則與質(zhì)量保證原則、安全保證原則、進(jìn)度保證原則的關(guān)系。只重視價(jià)格，忽視質(zhì)量、安全及對(duì)進(jìn)度的影響。
（2）采購(gòu)計(jì)劃與采購(gòu)進(jìn)度計(jì)劃不完善。采購(gòu)任務(wù)范圍不清，與業(yè)主及施工單位在項(xiàng)目采購(gòu)任務(wù)方面的分工及責(zé)任關(guān)系不清；無(wú)法對(duì)采購(gòu)進(jìn)度進(jìn)行有效的控制。
（3）對(duì)供貨廠(chǎng)商的評(píng)審及定標(biāo)失誤，供貨質(zhì)量不符合項(xiàng)目要求。
（4）在簽訂采買(mǎi)定單（即采購(gòu)合同）時(shí)，費(fèi)用的支付方式、支付條件、支付手續(xù)等條款內(nèi)容，沒(méi)有征得項(xiàng)目財(cái)務(wù)經(jīng)理或項(xiàng)目會(huì)計(jì)的認(rèn)可，沒(méi)有以對(duì)公司最有利的，風(fēng)險(xiǎn)最小的原則進(jìn)行。




（ 5）沒(méi)有對(duì)采購(gòu)費(fèi)用/進(jìn)度進(jìn)行分析、趨勢(shì)預(yù)測(cè)與監(jiān)控，當(dāng)出現(xiàn)實(shí)際進(jìn)度或費(fèi)用與計(jì)劃要求不相符合、或?qū)嶋H進(jìn)度和費(fèi)用的偏差區(qū)域超過(guò)了容許的臨界曲線(xiàn)范圍時(shí)，沒(méi)有對(duì)引起偏差的原因進(jìn)行檢查、分析并采取糾正或補(bǔ)救措施。
（6）項(xiàng)目采購(gòu)經(jīng)理及采購(gòu)專(zhuān)業(yè)人員（采買(mǎi)、催交、檢驗(yàn)、運(yùn)輸?shù)裙こ處煟┑墓ぷ魑窗匆?guī)定程序，工作不力，致使采購(gòu)的進(jìn)度拖期，質(zhì)量不符合要求，費(fèi)用超計(jì)劃。
（7）對(duì)國(guó)際承包工程，采購(gòu)人員不熟悉海關(guān)業(yè)務(wù)和當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法規(guī)，不熟悉各種清關(guān)手續(xù)（如：進(jìn)出口許可證、發(fā)票、提單、保險(xiǎn)單、產(chǎn)地證、裝箱單、海關(guān)納稅證等入關(guān)文件和單據(jù)），稍有失誤，就可能造成損失。


3、施工風(fēng)險(xiǎn)
施工是工程項(xiàng)目建設(shè)全過(guò)程中的重要階段。一般是指從現(xiàn)場(chǎng)施工開(kāi)工到機(jī)械竣工這一段周期。
所謂“機(jī)械竣工”，有兩個(gè)標(biāo)志：
①已按設(shè)計(jì)的內(nèi)容全部建成；
②已經(jīng)完成設(shè)備、管道的內(nèi)部處理以及電氣、儀表的調(diào)試工作。
施工風(fēng)險(xiǎn)主要由承擔(dān)施工任務(wù)的單位承擔(dān)。
對(duì)于總承包項(xiàng)目，一般是由承包商對(duì)分包后的施工管理。
由于以下問(wèn)題，出現(xiàn)施工風(fēng)險(xiǎn)，致使施工進(jìn)度、施工質(zhì)量、施工安全都存在許多問(wèn)題，施工費(fèi)用嚴(yán)重超計(jì)劃。

（1）對(duì)施工分包的評(píng)審與定標(biāo)失誤，施工單位素質(zhì)差，管理不善，施工質(zhì)量不符項(xiàng)目要求。
（2）施工計(jì)劃與施工進(jìn)度計(jì)劃不完善，沒(méi)有建立現(xiàn)場(chǎng)施工進(jìn)度報(bào)告系統(tǒng)，沒(méi)有做好施工開(kāi)工前的準(zhǔn)備工作。
（3）沒(méi)有做好施工質(zhì)量的管理與控制。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)施工質(zhì)量的監(jiān)督不力，施工質(zhì)量控制的內(nèi)容與辦法不具體，施工質(zhì)量記錄不完整。
（4）施工安全管理不善。沒(méi)有制定完備的施工安全手冊(cè)和安全管理計(jì)劃。沒(méi)有監(jiān)督施工單位認(rèn)真執(zhí)行施工安全手冊(cè)和安全操作規(guī)程。

（5）施工現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有制訂必要的管理文件（包括：各種管理規(guī)定。如：人員調(diào)配；圖紙及工程資料管理；庫(kù)房、設(shè)備材料管理等管理規(guī)定；施工協(xié)調(diào)程序；質(zhì)量檢查程序與辦法；施工預(yù)算和費(fèi)用控制辦法等）致使施工管理混亂，施工質(zhì)量存在隱患。
（6）沒(méi)有定期召開(kāi)施工計(jì)劃執(zhí)行情況檢查會(huì)和現(xiàn)場(chǎng)施工調(diào)度會(huì)，對(duì)施工計(jì)劃執(zhí)行中發(fā)生的偏差和施工中存在的問(wèn)題，沒(méi)有得到及時(shí)的糾正和處理。
（7）項(xiàng)目施工經(jīng)理及施工管理人員（進(jìn)度、費(fèi)用、技術(shù)、質(zhì)量、材料、分包合同等管理工程師）的工作未按規(guī)定程序，工作不力，致使施工管理不善、窩工、停工頻繁，引起工期的延長(zhǎng)與費(fèi)用的增加。

4、試運(yùn)行（開(kāi)車(chē)）風(fēng)險(xiǎn)
試運(yùn)行（開(kāi)車(chē)）是項(xiàng)目實(shí)施的最后一個(gè)階段。包括：試車(chē)、考核和驗(yàn)收的管理與服務(wù)工作。
這一階段涉及專(zhuān)利商、供貨商、工程公司、施工單位和用戶(hù)（項(xiàng)目業(yè)主）等諸多方面，責(zé)任和協(xié)調(diào)關(guān)系比較復(fù)雜。
由于以下問(wèn)題，出現(xiàn)開(kāi)車(chē)風(fēng)險(xiǎn)，致使不能正常開(kāi)車(chē)，開(kāi)車(chē)存在安全隱患，甚至無(wú)法完成開(kāi)車(chē)任務(wù)，不能通過(guò)考核驗(yàn)收，面臨延期考核或罰款的風(fēng)險(xiǎn)。
（1）項(xiàng)目開(kāi)車(chē)經(jīng)理和開(kāi)車(chē)、培訓(xùn)工程師及開(kāi)車(chē)安全工程師工作未按規(guī)定程序，沒(méi)有做好開(kāi)車(chē)服務(wù)工作。

（2）開(kāi)車(chē)計(jì)劃、培訓(xùn)計(jì)劃及開(kāi)車(chē)安全計(jì)劃編制不完整，致使開(kāi)車(chē)目標(biāo)、步驟、要求等不明確；物資、技術(shù)、人員的準(zhǔn)備不足；三廢處理，防火與安全防護(hù)措施不力，各方責(zé)任不清。
（3）沒(méi)有指導(dǎo)用戶(hù)做好開(kāi)車(chē)準(zhǔn)備及開(kāi)車(chē)前檢查工作。包括必要的吹掃、耐壓、檢漏、清洗、調(diào)試、充填等開(kāi)車(chē)準(zhǔn)備工作和施工安裝完工檢查；安全及防護(hù)檢查；原材料和燃料貯備檢查；分析、化驗(yàn)條件檢查；產(chǎn)品貯存、運(yùn)輸條件檢查；開(kāi)車(chē)指揮系統(tǒng)和操作人員培訓(xùn)質(zhì)量方面的檢查等等。
（4）在考核驗(yàn)收過(guò)程中，沒(méi)有盡到技術(shù)指導(dǎo)的責(zé)任；考核的內(nèi)容、方法、標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間等不符合同規(guī)定的要求；考核的結(jié)果（由于承包商的原因）未達(dá)到合同規(guī)定的保證值。



5、項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)
由于以下在項(xiàng)目管理和項(xiàng)目控制方面出現(xiàn)的問(wèn)題，將可能在更大的程度上影響項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；
（1）項(xiàng)目經(jīng)理不稱(chēng)職，在項(xiàng)目管理中沒(méi)有全面做好項(xiàng)目實(shí)施的組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)與管理工作。沒(méi)有盡到項(xiàng)目經(jīng)理的職責(zé)。
（2）項(xiàng)目控制不力。項(xiàng)目控制經(jīng)理和/或項(xiàng)目控制人員（進(jìn)度計(jì)劃工程師、費(fèi)用估算師、費(fèi)用控制工程師、材料控制工程師等）在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中沒(méi)有進(jìn)行有效的費(fèi)用/進(jìn)度綜合控制和材料的控制。


（3）項(xiàng)目質(zhì)量缺乏有力的監(jiān)控。項(xiàng)目質(zhì)量經(jīng)理/質(zhì)量工程師沒(méi)有認(rèn)真制定與實(shí)施項(xiàng)目質(zhì)量計(jì)劃，沒(méi)有著重抓好工程各階段的質(zhì)量監(jiān)控。
（4）項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理混亂。項(xiàng)目財(cái)務(wù)經(jīng)理沒(méi)有制訂詳細(xì)的項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理計(jì)劃和項(xiàng)目資金管理計(jì)劃并組織實(shí)施。在項(xiàng)目實(shí)施期間，沒(méi)有檢查、督促項(xiàng)目會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)管理人員及時(shí)、準(zhǔn)確地提供財(cái)務(wù)報(bào)表與付款申請(qǐng)，協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理向有關(guān)方面收取工程款或進(jìn)行財(cái)務(wù)結(jié)算。項(xiàng)目驗(yàn)收后，沒(méi)有與有關(guān)方面做好竣工決算。項(xiàng)目財(cái)務(wù)報(bào)告不能全面反映整個(gè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)情況。


6、項(xiàng)目收尾風(fēng)險(xiǎn)
項(xiàng)目收尾過(guò)程包括管理收尾與合同收尾。其主要內(nèi)容是進(jìn)行項(xiàng)目交接和進(jìn)行項(xiàng)目后評(píng)價(jià)。
項(xiàng)目收尾工作草率、交接不清，文件、圖紙、資料不全，將會(huì)給項(xiàng)目造成以后的營(yíng)運(yùn)和維護(hù)、保養(yǎng)、修理乃至于擴(kuò)建改造都帶來(lái)后患的風(fēng)險(xiǎn)。
項(xiàng)目后評(píng)價(jià)的主要目的是對(duì)已經(jīng)完成的項(xiàng)目的目標(biāo)、執(zhí)行過(guò)程、效益、作用和影響進(jìn)行系統(tǒng)的客觀(guān)的分析、評(píng)價(jià)；通過(guò)實(shí)踐的檢驗(yàn)、總結(jié)，以確定項(xiàng)目預(yù)期的目標(biāo)是否達(dá)到，項(xiàng)目的主要效益指標(biāo)是否實(shí)現(xiàn)。并通過(guò)分析、

評(píng)價(jià)，找出成敗的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為未來(lái)新項(xiàng)目的
決策和實(shí)施提出改進(jìn)建議，從而達(dá)到提高投資效益的目的。
“項(xiàng)目后評(píng)價(jià)”與“項(xiàng)目立項(xiàng)評(píng)估”一樣要堅(jiān)持公平、公
正、公開(kāi)的原則。
項(xiàng)目收尾風(fēng)險(xiǎn)主要承擔(dān)人是項(xiàng)目業(yè)主。業(yè)主會(huì)要求承
包商給以配合。承包商從有利于自身的提升和發(fā)展考慮，
也應(yīng)給以積極的、充分的配合。


三、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和工作程序
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
1、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的作用
2、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的內(nèi)容
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理工作程序





四、風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與分析
（一）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
（二）定性風(fēng)險(xiǎn)分析
（三）定量風(fēng)險(xiǎn)分析


（一）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別Risk Identification
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理必須先識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。
1、（PMI）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所下的定義是：確定有可能影響項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)事件。而風(fēng)險(xiǎn)事件是：給項(xiàng)目帶來(lái)積極或消極影響的隨機(jī)發(fā)生的事件。



2、工程項(xiàng)目常用的方法是：核對(duì)表、專(zhuān)家評(píng)定
法，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程圖
（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別核對(duì)表checklist
通常根據(jù)過(guò)去已有經(jīng)驗(yàn)，對(duì)照目前情況進(jìn)行邏輯
聯(lián)系，將項(xiàng)目中可能存在的問(wèn)題、需要鑒別的內(nèi)容、
或需要注意的事項(xiàng)，列成表格。以便在實(shí)施過(guò)程中
進(jìn)行對(duì)照檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。核對(duì)表是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)
別最常用的方法。
核對(duì)表的編制可有多種形式，主要有以下4種：


①列出過(guò)去項(xiàng)目管理過(guò)程中諸多成功與失敗的原因，以供借鑒；
②列出過(guò)去在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中種種風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因與經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以作前車(chē)之鑒；
③列出可能出現(xiàn)的差錯(cuò)、遺漏、缺陷、問(wèn)題，以供檢查對(duì)照；（比如設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)）
④列出需要達(dá)到的要求或注意事項(xiàng)，以供核查。（比如在選擇或評(píng)價(jià)設(shè)計(jì)分包單位時(shí)，判斷是否符合要求，選擇它是否有風(fēng)險(xiǎn)。）
風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別越早越好。因此，核對(duì)表應(yīng)在項(xiàng)目早期編制并隨著項(xiàng)目的進(jìn)展進(jìn)行調(diào)整與完善。

（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別專(zhuān)家評(píng)定法Expert judgment
專(zhuān)家評(píng)定法又稱(chēng)德?tīng)柗品ǎ―elpi），是50年代由美國(guó)著名的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，藍(lán)德公司（Rand Corporation）提出并使用的。
德?tīng)柗品?，?shí)質(zhì)上是一種專(zhuān)家預(yù)測(cè)意見(jiàn)分析法。它通過(guò)選定與預(yù)測(cè)分析課題有關(guān)的領(lǐng)域的專(zhuān)家。與專(zhuān)家建立直接信函聯(lián)系。通過(guò)信函（通常設(shè)計(jì)成調(diào)查表格或問(wèn)卷）收集專(zhuān)家的意見(jiàn)，然后加以綜合、整理，再反饋給各位專(zhuān)家，再次征求意見(jiàn)。這樣反復(fù)4~5輪，逐步使專(zhuān)家的意見(jiàn)趨于一致，最后經(jīng)過(guò)評(píng)定（打分與統(tǒng)計(jì)）獲得結(jié)論性的意見(jiàn)。
藍(lán)德公司的做法是：所選專(zhuān)家一般為20人左右，專(zhuān)家之間不認(rèn)識(shí)也互不通氣，以保證專(zhuān)家意見(jiàn)的獨(dú)立性和預(yù)測(cè)的有效性。




（二）定性風(fēng)險(xiǎn)分析Qualitative Risk Analysis
（PMI）對(duì)定性風(fēng)險(xiǎn)分析所下的定義是：評(píng)估已
識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的影響和可能性的過(guò)程。
按風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)可能的影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響進(jìn)行
分級(jí)排序。利用“概率/影響（后果）評(píng)分矩陣”方法，
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響進(jìn)行評(píng)分，以利風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃的編制和對(duì)
風(fēng)險(xiǎn)加以控制與監(jiān)視。




（三）定量風(fēng)險(xiǎn)分析Quantitative Risk Anatysis
（PMI）對(duì)定量風(fēng)險(xiǎn)分析所下的定義是：測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)
的概率及后果，并估計(jì)他們對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)影響的大小。
定量風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程的目標(biāo)是量化分析每一風(fēng)險(xiǎn)的概
率及其對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)造成的后果，也分析項(xiàng)目總體風(fēng)險(xiǎn)的
程度。這一過(guò)程使用諸如蒙特卡洛模擬、決策樹(shù)分析這
一類(lèi)的定量分析技術(shù)手段，測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)的概率，量化項(xiàng)目
的風(fēng)險(xiǎn)，確定可能需要的處理風(fēng)險(xiǎn)的成本大小和進(jìn)度計(jì)
劃、應(yīng)急準(zhǔn)備金，從而甄別出最需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)，找出
理想的和可實(shí)現(xiàn)的成本、進(jìn)度計(jì)劃及工作范圍目標(biāo)。







（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的選擇



六. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和控制
（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的對(duì)象：
1、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施是否已經(jīng)按計(jì)劃得到實(shí)施；
2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施是否象期望的那樣有效，或是否需要制定新的應(yīng)對(duì)方案；
3、項(xiàng)目假設(shè)是否仍然成立；
4、風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生了變化，并作出“趨勢(shì)”分析；
5、某一風(fēng)險(xiǎn)征兆（觸發(fā)器）是否已經(jīng)發(fā)生；
6、適當(dāng)?shù)膶?duì)策和程序是否得到遵從；
7、先前未曾識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是否已經(jīng)發(fā)生或出現(xiàn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的內(nèi)容
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)視，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃中預(yù)定的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施、應(yīng)急計(jì)劃、替代方案、后備措施等計(jì)劃、應(yīng)對(duì)與糾正的過(guò)程。
除此之外，還應(yīng)根據(jù)情況確定權(quán)變措施（Workaround），即對(duì)事先未對(duì)其做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施計(jì)劃的不利風(fēng)險(xiǎn)事件的處理措施。
如果實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，事先未曾預(yù)料到其后果比預(yù)期的嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃中預(yù)定的應(yīng)對(duì)措施也不足以解決時(shí)，必須重新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估并制定附加風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃。
七、風(fēng)險(xiǎn)的利用
（一）風(fēng)險(xiǎn)利用的可能性
1、風(fēng)險(xiǎn)的兩重性；
2、風(fēng)險(xiǎn)的可變性；
3、風(fēng)險(xiǎn)可能成為索賠的合法動(dòng)因。
（二）如何利用風(fēng)險(xiǎn)
1、首先要分析風(fēng)險(xiǎn)利用的可能性及其價(jià)值；
2、其次，要計(jì)算利用風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，并評(píng)估自己的承受能力；
3、然后，制訂策略和實(shí)施步驟。
4、密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素的變化，及時(shí)因勢(shì)利導(dǎo)。
八、工程保險(xiǎn)
（一）保險(xiǎn)的概念
（二）投保條件
（三）工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)
（四）工程保險(xiǎn)的種類(lèi)

（一）保險(xiǎn)的概念
從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，保險(xiǎn)是以概率論和“大數(shù)法則”為依
據(jù)，集中有同一想要避免危險(xiǎn)造成損失的多數(shù)個(gè)人或團(tuán)
體的資金（保險(xiǎn)費(fèi)），建立保險(xiǎn)基金，利用“分散危險(xiǎn)，
分?jǐn)倱p失”的辦法，對(duì)被保險(xiǎn)人由于特定的災(zāi)害事故所造
成的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或?qū)θ松韨鼋o付保險(xiǎn)金。
從法學(xué)的角度，保險(xiǎn)是一種補(bǔ)償性的契約行為。一
方面，被保險(xiǎn)人須向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司，下同）支付保
險(xiǎn)費(fèi)。另方面，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人在將來(lái)一定的時(shí)間
內(nèi)（承保期內(nèi)）所遭受的合同約定的某些損失時(shí)，承擔(dān)
賠償?shù)呢?zé)任。


保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)有著密切的聯(lián)系。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（對(duì)策）中的經(jīng)濟(jì)（財(cái)務(wù)）手段之一（即風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移），但它又是一個(gè)涵蓋內(nèi)容廣泛的專(zhuān)門(mén)學(xué)科。
隨著社會(huì)生產(chǎn)力的提高和社會(huì)分工的深入、細(xì)化，隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷增多和人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)已深入到各行各業(yè)，工程項(xiàng)目的保險(xiǎn)也日益受到重視，成為項(xiàng)目管理的重要組成部分。
（二）投保條件
投保必須具備特定的條件，即哪些情況可以投保？哪些情況不能投保？
1、危險(xiǎn)的發(fā)生（時(shí)間、地點(diǎn)）須具有不確定性，肯定要發(fā)生的危險(xiǎn)和發(fā)生時(shí)間確定的危險(xiǎn)，不能投保。
2、危險(xiǎn)的發(fā)生須具有偶然性。應(yīng)是人們意料之外的事故。如果危險(xiǎn)的發(fā)生系由于被保險(xiǎn)人的故意所為，不能投保。
3、危險(xiǎn)的發(fā)生須具有可能性。不可能發(fā)生的危險(xiǎn)（由于投保人不了解“保險(xiǎn)標(biāo)的”情況）投保人有權(quán)收回已支付的保險(xiǎn)費(fèi)。

4、危險(xiǎn)的程度須具有可確定性，否則無(wú)法確定保險(xiǎn)費(fèi)。
5、危險(xiǎn)的發(fā)生須具有未來(lái)性。已經(jīng)發(fā)生的危險(xiǎn)（由
于投保人不知道“保險(xiǎn)標(biāo)的”已有損失或者惡意諞保）保
險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，但有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)。
6、危險(xiǎn)的發(fā)生須具有適法性，違反法律的危險(xiǎn)，不
能投保。比如販運(yùn)毒品、軍火的運(yùn)輸險(xiǎn)；地下黑工廠(chǎng)的
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；非法工程的工程險(xiǎn)；雇用非法移民的人身險(xiǎn)等
均不能投保，既使投了保，出了問(wèn)題，保險(xiǎn)人也不負(fù)任
何責(zé)任，可拒絕賠付。
7、危險(xiǎn)的范圍須具有約定性。危險(xiǎn)范圍不約定，保險(xiǎn)人的責(zé)任就無(wú)法界定。

（三）工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)
工程保險(xiǎn)是針對(duì)工程項(xiàng)目在建設(shè)過(guò)程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害或意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法或依合同應(yīng)對(duì)第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險(xiǎn)。它是從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中派生出來(lái)的一個(gè)新險(xiǎn)種?？梢哉f(shuō)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的綜合保險(xiǎn)。
工程保險(xiǎn)雖是屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，但與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比有以下特點(diǎn)：
1、風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性。
2、保障具有綜合性。

3、被保險(xiǎn)人具有廣泛性。
4、保險(xiǎn)期限具有不確定性。
5、保險(xiǎn)金額具有變動(dòng)性。
6、無(wú)固定費(fèi)率。
7、包括人為因素導(dǎo)致的損失賠償。


（四）工程保險(xiǎn)的種類(lèi)
1、工程一切險(xiǎn)包括： 建筑工程一切險(xiǎn)；安裝工
程一切險(xiǎn)。
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)。
3、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
4、人身意外傷害險(xiǎn)。
5、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)。
6、十年責(zé)任險(xiǎn)（一些國(guó)家要求）。
7、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。
8、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。
9、其他（政治險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、匯率險(xiǎn)等）。
九、工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理
（一）工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理工作程序
（二）工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)

（一）工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理工作程序
1、有關(guān)術(shù)語(yǔ)
保險(xiǎn)，投保人，保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同，
保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)金額，免賠額，賠償限額，保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)費(fèi)

（二）工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)
1、有關(guān)術(shù)語(yǔ)
建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)，
追溯期，投保單，保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證，暫保單，批單。


2、投保的目的
（1）通過(guò)對(duì)工程項(xiàng)目投保工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)，可以轉(zhuǎn)移工程設(shè)計(jì)單位職業(yè)責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)。
（2）投保工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)可以合理規(guī)避工程設(shè)計(jì)單位的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
（3）投保設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)，是適應(yīng)工程設(shè)計(jì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，強(qiáng)化工程設(shè)計(jì)質(zhì)量管理，提高工程設(shè)計(jì)質(zhì)量水平的需要。
（4）投保設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)是適應(yīng)我國(guó)加入WTO后形勢(shì)的需要。
（5）由于投保了設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)，證明該工程設(shè)計(jì)單位具有了相當(dāng)?shù)馁Y質(zhì)和水平，并具有承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)哪芰?，提高了該工程設(shè)計(jì)單位在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

3、投保險(xiǎn)種
（1）年保，以設(shè)計(jì)單位全年設(shè)計(jì)項(xiàng)目為投保標(biāo)的。根據(jù)其年承擔(dān)的設(shè)計(jì)項(xiàng)目所遇風(fēng)險(xiǎn)和出險(xiǎn)概率，選擇年累計(jì)賠償限額。保險(xiǎn)期限為1年。新投保的追溯期為2年。
（2）單項(xiàng)工程保：以單個(gè)項(xiàng)目為投保標(biāo)的，以工程項(xiàng)目預(yù)算金額為賠償限額。保險(xiǎn)期限為工程工期加3年。最多不超過(guò)8年。

工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理