《反洗錢政策解讀及案例解析》
《反洗錢政策解讀及案例解析》詳細(xì)內(nèi)容
《反洗錢政策解讀及案例解析》
金融知識(shí)培訓(xùn)
主題：《反洗錢政策解讀及案例解析》
課程目的導(dǎo)讀：
長(zhǎng)期以來(lái)，反洗錢工作一直是維護(hù)國(guó)家安全和和金融安全的重要保障。當(dāng)前，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際形勢(shì)，中國(guó)堅(jiān)持深化改革、擴(kuò)大開(kāi)放的方向不變、決心不變，不斷提升貿(mào)易投資自由化水平。一帶一路戰(zhàn)略對(duì)外政策的日趨開(kāi)放，貿(mào)易項(xiàng)下的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展壯大，以及人民幣國(guó)際化進(jìn)程的進(jìn)一步加快的背景下，跨境投資渠道日益暢通，金融企業(yè)國(guó)際化產(chǎn)品不斷的涌現(xiàn)，跨境金融服務(wù)需求的主體亦呈現(xiàn)出越來(lái)越大眾化的趨勢(shì)。而在日益全球化的世界經(jīng)濟(jì)中，洗錢與恐怖融資多數(shù)都離不開(kāi)銀行的渠道，所以很多國(guó)家已經(jīng)將銀行業(yè)視為衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)安全、國(guó)家安全以及社會(huì)公信力的重要領(lǐng)域。
近幾年來(lái)我國(guó)的反洗錢監(jiān)管理念和監(jiān)管措施也在按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和慣例快速發(fā)展。反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)緊跟監(jiān)管步伐作好準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)已知和預(yù)期的監(jiān)管變化，并以戰(zhàn)略的眼光部署符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、有效和可持續(xù)性發(fā)展的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2017年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著中國(guó)實(shí)踐了FATF倡導(dǎo)的“風(fēng)險(xiǎn)為本”（Risk-based approach）反洗錢策略。 2019年4月17日金融行動(dòng)特別工作組（FATF）公布了《中國(guó)反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》，主要包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和政策協(xié)調(diào)、監(jiān)管和預(yù)防措施、執(zhí)法、國(guó)際合作和和定向金融制裁等內(nèi)容。2020年11月，《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2020〕第5號(hào)）正式施行，取代了《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2013〕107號(hào)文印發(fā)），成為人民銀行消保監(jiān)管的重要依據(jù)。在近一年來(lái)，金融消保違法問(wèn)題已屢屢成為商業(yè)銀行被罰之源。2019年至2021年間，央行針對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)行為罰沒(méi)金額已超10億元，違法反洗錢規(guī)定已成為銀行金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰的主要原因之一，其中未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)成為違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。2022年反洗錢監(jiān)管力度再度升級(jí)。年初，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，面對(duì)新形勢(shì)、新要求，金融行業(yè)通過(guò)更為完善的反洗錢制度體系，提升反洗錢監(jiān)管質(zhì)量和成效，有效打擊洗錢犯罪及各類上游犯罪。
課程綱要：
一．反洗錢監(jiān)管形勢(shì)及我國(guó)最新反洗錢監(jiān)管政策法律法規(guī)解讀
認(rèn)識(shí)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)
洗錢的定義
哪些是常見(jiàn)的洗錢上游犯罪
為什么說(shuō)洗錢造成危害?有哪些破壞金融秩序
公眾與金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)
什么是貿(mào)易活動(dòng)洗錢? FATF認(rèn)為是犯罪主要手段之一
最常見(jiàn)的貿(mào)易融資洗錢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控業(yè)務(wù) : 解析四大典型問(wèn)題
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)，自2021年8月1日起施行
進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求(參照國(guó)際通行規(guī)則)→→建立內(nèi)部控制制度和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策
進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計(jì)機(jī)制等要求
明確金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)的管理要求
完善反洗錢義務(wù)主體范圍，將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入《辦法》適用范圍，增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財(cái)子公司等反洗錢義務(wù)主體。
《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)
2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)
人民銀行《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》
反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過(guò)渡到風(fēng)險(xiǎn)為本
反洗錢的義務(wù)內(nèi)容由反洗錢擴(kuò)展到反恐怖主義融資、防擴(kuò)散融資
擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放、深度參與全球治理的必然要求
反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也成為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要國(guó)際規(guī)則
主要修改的六方面內(nèi)容：
商業(yè)銀行做好反洗錢工作實(shí)踐~風(fēng)險(xiǎn)為本
健全內(nèi)控工作與培訓(xùn)體系
做好客戶識(shí)別身份
保存文件與交易記錄
識(shí)別與舉報(bào)可疑交易
加強(qiáng)員工與對(duì)人民群眾的宣傳
打擊洗錢犯罪~反洗錢合規(guī)工作與監(jiān)管處罰案例解析
央行公布2021年反洗錢情況：處罰銀行365家，罰款2.61億
無(wú)論是執(zhí)法檢查還是行政處罰，無(wú)論是機(jī)構(gòu)數(shù)量還是罰款總額，銀行業(yè)都是反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。
虛擬貨幣洗錢
2021年3月，我國(guó)最高人民檢察院、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布了6則懲治洗錢犯罪典型案例
數(shù)字人民幣洗錢
不法分子想利用“匿名性”進(jìn)行洗錢
二、合規(guī)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
重視消保，與客戶之間形成良好的互動(dòng)和諧共生共存的關(guān)系
銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述
金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法出臺(tái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求
《個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響
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《新形勢(shì)下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀》了解公司治理商業(yè)銀行公司治理新特色公司治理的定義公司治理的主要模式我國(guó)公司治理的發(fā)展《一層三會(huì)》到《一層四會(huì)》公司治理目標(biāo)與核心問(wèn)題：推行公司治理的主要目標(biāo)有效地管理層激勵(lì)和約束確保所有股東合法權(quán)益提升績(jī)效和降低成本照顧利益相關(guān)者權(quán)益公司內(nèi)部：股東、客戶、員工以及其他利益相關(guān)者外部因素：疫情、氣候、環(huán)境、媒體輿論案
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新形勢(shì)下銀行公司治理 05.16
課程：新形勢(shì)下發(fā)揮董監(jiān)事職能做好商業(yè)銀行的公司治理課程設(shè)計(jì)方向：由于近年來(lái)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境日益激烈，給各級(jí)銀行帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)壓力，在國(guó)家政策走向越來(lái)越開(kāi)放以及向國(guó)際接軌下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當(dāng)
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《金融嚴(yán)監(jiān)管背景下銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理和董監(jiān)事會(huì)履職能力提升》課程導(dǎo)語(yǔ):改革開(kāi)放四十年來(lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況從高增長(zhǎng)、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L(zhǎng)，政策指揮從高增長(zhǎng)走向高質(zhì)量發(fā)展。然而自美國(guó)啟動(dòng)對(duì)華貿(mào)易戰(zhàn)以來(lái)，迭加國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢(shì)、金融監(jiān)管與過(guò)去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企
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銀行組織架構(gòu)變革 05.16
銀行組織架構(gòu)變革國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益競(jìng)爭(zhēng)，在國(guó)家政策走向開(kāi)放升級(jí)下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路1.銀行組織架構(gòu)的類型及其決定因素1.農(nóng)商行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)2.組織結(jié)構(gòu)的決定因素1)資源是否有效配置及資源的統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)利用能力2)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制
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《金融嚴(yán)監(jiān)管背景下法人銀行公司治理》課程導(dǎo)語(yǔ):改革開(kāi)放四十年來(lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況從高增長(zhǎng)、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L(zhǎng)，政策指揮從高增長(zhǎng)走向高質(zhì)量發(fā)展。中國(guó)正處于百年未有之變局與逐步開(kāi)放市場(chǎng)下，迭加國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢(shì)、金融監(jiān)管與過(guò)去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理
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課程：面對(duì)開(kāi)放又競(jìng)爭(zhēng)的金融環(huán)境，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)發(fā)展走向國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益競(jìng)爭(zhēng)，在國(guó)家政策走向開(kāi)放升級(jí)下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的類型及其決定因素為什么要變傳統(tǒng)銀行→網(wǎng)絡(luò)銀行→智能銀行1.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡(luò)型組織
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課程：面對(duì)開(kāi)放又競(jìng)爭(zhēng)的金融環(huán)境，做好農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理課程設(shè)計(jì)方向：由于近年來(lái)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境日益激烈，給很多中小的銀行帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)壓力，在國(guó)家政策走向開(kāi)放升級(jí)下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級(jí)與組織調(diào)整成為掌握競(jìng)爭(zhēng)力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當(dāng)其
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《商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析》課程導(dǎo)語(yǔ):2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，要實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)，為“十四五”發(fā)展和實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)打好基礎(chǔ)，做好經(jīng)濟(jì)工作十分重要。中央政治局會(huì)議多次強(qiáng)調(diào)重視經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的六個(gè)“穩(wěn)”字穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期，此次面對(duì)新冠肺炎后的影響更重視提出了“六?！奔幢＞用窬蜆I(yè)、保基本民生、保
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銀行經(jīng)營(yíng)管理《商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理》課程導(dǎo)語(yǔ):近年來(lái)，金融脫媒、存款理財(cái)化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間融資的迅猛發(fā)展，加速了銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大。在嚴(yán)監(jiān)管大環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在探索資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)指導(dǎo)下，加快管理體系的構(gòu)建與完善，提升負(fù)債質(zhì)量管理水平，從而助力商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理質(zhì)量提升與安全保障。在商業(yè)銀行傳
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商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與利率風(fēng)險(xiǎn)管理》課程導(dǎo)語(yǔ):近年來(lái)，金融脫媒、存款理財(cái)化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間融資的迅猛發(fā)展，加速了銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大。在嚴(yán)監(jiān)管大環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在探索資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)指導(dǎo)下，加快負(fù)債管理體系的構(gòu)建與完善，提升負(fù)債質(zhì)量管理水平，從而助力商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理質(zhì)量提升與安全保障。在商業(yè)銀行
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