《小微信貸技術(shù)與業(yè)務(wù)監(jiān)管》

  培訓(xùn)講師：馬曉青

講師背景：
姓名：馬曉青，女，1965年10月1日出生復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士學(xué)位浙江大學(xué)管理學(xué)院（CARD中心）博士后英國斯特拉斯克萊德大學(xué)訪問學(xué)者曾任上海交通大學(xué)金融學(xué)教授現(xiàn)任上海電力大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院金融學(xué)教授社會兼職：山西澤州農(nóng)村商業(yè)銀行獨(dú)立董事、首 詳細(xì)>>

馬曉青
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《小微信貸技術(shù)與業(yè)務(wù)監(jiān)管》

《小微信貸監(jiān)管與技術(shù)創(chuàng)新》
主講：馬老師 約6小時(shí)
第一部分:小微企業(yè)信貸技術(shù)演變與監(jiān)管
一、小額信貸的特點(diǎn)
1. 小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)
2. 小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
3. 小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展前景
二、國際成功的小額信貸模式
1. IPC模式——德國
2. 富國銀行模式——美國
3. 中國小額信貸模式探索
三、我國小微信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管政策
1、小額貸款公司的監(jiān)管
2、P2P與平臺貸模式
2、2020年監(jiān)管政策
（1）120號文“關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見”
（2）2020年3月1號 銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕6號文貸款本金和利息安排
（3）普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具（銀發(fā)[2020]124號）
（4）2020年6月3日普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃
第二部分 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新
一、小微企業(yè)批量營銷模式創(chuàng)新
1、小微客戶的市場類別與細(xì)分市場挖掘
2、“搭平臺、做批量”：與各類市場組織的合作方式
（1）商會、協(xié)會、市場管理方的運(yùn)作特點(diǎn)與銀企合作方式
（2）核心企業(yè)“1+N”市場的銀企合作內(nèi)容與方式
（3）“公司+農(nóng)戶”市場的銀企合作內(nèi)容與方式
3、搭建互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺
二、小微企業(yè)信用調(diào)查與信用分析
1、小微企業(yè)信用調(diào)查方法與流程
2、小微企業(yè)信用分析的特征
3、典型小微企業(yè)信用調(diào)查與分析
三、小微企業(yè)貸款審批與決策流程
1、小微企業(yè)貸款審批特點(diǎn)
2、小微企業(yè)貸款審批模式
四、小微企業(yè)貸款的貸后管理
1、小微企業(yè)貸款的貸后管理的難點(diǎn)
2、小微企業(yè)貸款的貸后管理主要模式
3、小微企業(yè)貸款逾期催收技巧
第三部分:小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新
一、現(xiàn)階段小微信貸政策與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的指導(dǎo)思想
1、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)容忍
2、“規(guī)劃先行、重點(diǎn)突出、組合優(yōu)化”
3、分散風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)定律的體現(xiàn)
4、信貸全流程控制
5、可持續(xù)發(fā)展原則
二、小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新點(diǎn)及典型案例
1、抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新
2、還款方式創(chuàng)新
3、產(chǎn)品定價(jià)模式創(chuàng)新
4、客戶營銷渠道創(chuàng)新
5、貸款審批模式創(chuàng)新
第四部分：小微信貸風(fēng)險(xiǎn)防范創(chuàng)新
一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范
1、逆周期、抗周期的行業(yè)類別選擇
2、周期性行業(yè)、調(diào)控行業(yè)的差異化信貸策略
——案例分析：如何針對調(diào)控行業(yè)實(shí)施彈性信貸策略
二、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)防范
1、“發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，兼顧機(jī)構(gòu)差異，全局優(yōu)化發(fā)展”原則
2、區(qū)域小微市場規(guī)劃與細(xì)分市場的專項(xiàng)信貸政策
3、區(qū)域主流產(chǎn)業(yè)機(jī)會分析與差異化信貸管理
4、區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)挖掘與信貸專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)提煉
三、客戶風(fēng)險(xiǎn)防范
1、“共性、批量”特征的小微商圈集群信貸策略
2、“供、產(chǎn)、銷封閉控制”特征的小微產(chǎn)業(yè)集群信貸策略
3、“特殊紐帶關(guān)系”特征的小微客戶組織信貸政策
四、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范
1、現(xiàn)階段小微客戶流動(dòng)資金貸款所暴露的問題
2、流貸“封閉化”改造與貸款“泛流貸化”積弊
3、產(chǎn)品捆綁銷售對風(fēng)險(xiǎn)防控的良性促進(jìn)
五、授信風(fēng)險(xiǎn)防范
1、“組合風(fēng)險(xiǎn)管理”原則與差異化擔(dān)保組合結(jié)構(gòu)
2、小微抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范
3、小微保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范
4、小微信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范


 

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