又到年關(guān)時(shí)。百姓的口袋大多會(huì)鼓一點(diǎn)，而怎么讓其增值也為難了不少人。時(shí)下股市走勢(shì)稍見好轉(zhuǎn)，房市買賣多空雙方仍在對(duì)峙，前景不明，錢存進(jìn)銀行又嫌利息太低。年末時(shí)節(jié)，如何安排錢生錢呢？

　　流動(dòng)性第一　　　　　　　　　　　

　　理財(cái)專家建議，大凡年末來點(diǎn)獎(jiǎng)金之類的人，錢都不是太多的一族，都有理財(cái)增值需要，也要考慮明年開春別的消費(fèi)及投資需要，年末的錢一定不能被捆死，要保持良好的流動(dòng)性。因此，變現(xiàn)能力較強(qiáng)的證券類投資產(chǎn)品，較為理想。比起房產(chǎn)、定期儲(chǔ)蓄、長期債券與較長期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，包括貨幣市場(chǎng)基金、中短債基金、各種股票基金乃至股票等，都有很強(qiáng)的流動(dòng)變現(xiàn)特點(diǎn)。

　　為什么說年末理財(cái)要特別注意資金的流動(dòng)性呢？其實(shí)，年末發(fā)錢多，年末的消費(fèi)也很集中，數(shù)額也較大。筆者認(rèn)為，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性高，收益率也遠(yuǎn)高于活期存息，是年末較好的一個(gè)投資選擇。日前，中信銀行與南方基金還推出了一種聯(lián)名信用卡，可以用南方現(xiàn)金增利基金來償還信用卡的消費(fèi)額，是國內(nèi)第一個(gè)將投資與消費(fèi)聯(lián)接起來的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，使用起來會(huì)較方便。

　　另外,買本幣或者外幣理財(cái)產(chǎn)品也是切實(shí)可行的辦法。目前不少銀行都在年終推出了各類外匯和人民幣理財(cái)產(chǎn)品,選擇一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品不但可以保證存款的流動(dòng)性,而且能獲得高于普通存款的收益。不過，由于升息預(yù)期的存在，專家建議居民購買外幣理財(cái)產(chǎn)品還是以短期為宜。

　　學(xué)會(huì)比較收益率

　　說來說去，理財(cái)還是要追求收益率。如今可投資產(chǎn)品著實(shí)多如牛毛，學(xué)會(huì)比較收益率非常有必要。

　　近來股市稍見好轉(zhuǎn)，而數(shù)十家基金公司幾乎異口同聲地認(rèn)為：當(dāng)前股市是歷史性底部區(qū)域。從QFII、基金、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的動(dòng)向來看，年末資金較寬裕者不妨擇機(jī)建點(diǎn)倉。有兩種方法，一是直接買股票，這需要較高的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，也需較強(qiáng)的專業(yè)判斷水平，但高收益肯定意味著高風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)辦法就是買股票基金，雖然，今年股票基金整體業(yè)績也不理想，但時(shí)下股票基金凈值稍見好轉(zhuǎn)，市場(chǎng)開始回暖，買股票基金比直接買股票風(fēng)險(xiǎn)小，是一個(gè)偏積極的選擇。

　　至于各類信托產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品的收益率大多聲言很高，投資者應(yīng)學(xué)會(huì)比較，應(yīng)仔細(xì)推敲其種種承諾，切莫為表面的高收益率所迷惑。

　　譬如，預(yù)期收益率、固定收益率和最低收益率就是投資人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)特別看清楚的字眼。這三個(gè)字眼形式差別不大，實(shí)質(zhì)差別千里。專家提醒,預(yù)期收益率指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況,但并非能有百分百的保證,肯定存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎可以忽略不計(jì),但注定它的收益率不可能太高。以人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例,目前銀行間債券市場(chǎng)的收益率大約在3%?3.5%之間,除去成本,一年期的本幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率一般在2.7%?3.1%之間,而3、6個(gè)月的收益率分別在2.12%?2.42%左右。如果高于這個(gè)區(qū)間,就值得打個(gè)問號(hào)。

　　“賺錢如淘金，花錢如流水”，年末理財(cái)?shù)耐顿Y者不妨多長個(gè)心眼,避免因小失大。

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