利率調(diào)整 提前還貸未必合算
作者:李銳 191
年關(guān)將近,許多按揭購房的市民對(duì)銀行還款都打起了“小算盤”,記者從蓉城幾家銀行了解到目前到銀行還款的市民打起了擁堂。
市民楊女士日前收到銀行的通知,因?yàn)槔收{(diào)整的原因,下個(gè)月她的房貸月還款額要增加了。正好手頭有一點(diǎn)閑錢,她決定提前還款節(jié)省利息。她向銀行咨詢,銀行卻告訴她因?yàn)樽罱崆斑€款的客戶較多,她必須先預(yù)約,等候一段時(shí)間才能輪上。楊女士很擔(dān)心時(shí)間來不及。工行省分行房貸部門相關(guān)人士就楊女士的“擔(dān)心”指出大可不必。因?yàn)榘凑辗抠J政策相關(guān)規(guī)定,提前還款不多利息節(jié)省有限。楊女士擔(dān)心錯(cuò)過年底,就等于要多付一年的利息是一種“誤區(qū)”。銀行計(jì)息一般是按月計(jì)息的,如果不足一個(gè)月就按實(shí)際天數(shù)計(jì)息,相差十幾天甚至一兩個(gè)月,利息差額并不會(huì)很大。由于銀行調(diào)整利率是按年度的,所以有些客戶就誤認(rèn)為提前還款一定要在年度內(nèi)進(jìn)行才合算。
其實(shí),雖然說提前還款越早越合算,但如果還款額度不大,相差時(shí)間不多,節(jié)省的利息是非常有限的。比如楊女士打算提前歸還3萬元貸款,她原來的貸款利率為5.31%,下個(gè)月要調(diào)整到5.508%,那么,這3萬元一個(gè)月利息差額實(shí)際不到5元錢,楊女士大可不必為了下個(gè)月多付這5元錢而急著提前還款。
銀行一般對(duì)提前還款有時(shí)間限制,比如一年內(nèi)或者半年內(nèi)只能提前還款一次,如果一有錢就還款可能反而不合算。他解釋說,比如楊女士這個(gè)月提前還款3萬元,到下個(gè)月可以省下137.7元的利息支出,但如果她在春節(jié)前單位又發(fā)給她3萬元年終獎(jiǎng),她就不能再提前還款了,起碼要等5個(gè)月后才能進(jìn)行第二次提前還款,而3萬元5個(gè)月的利息支出是688.5元。因此,楊女士不如等上一個(gè)月,等年終獎(jiǎng)到手,再一次性提前歸還6萬元更合算。
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