8月26日，興業(yè)銀行迎來了二十歲生日。
二十年光陰荏苒，興業(yè)銀行從一家偏居東南一隅的地方性銀行，迅速成長為資產(chǎn)近萬億元、員工過萬人、年實現(xiàn)利潤超百億元、創(chuàng)新精神強勁的主流上市銀行之一，近五年總資產(chǎn)年均增長35%，凈利潤年均增長72%，發(fā)展態(tài)勢在國內(nèi)銀行中處于最好水平，被視為中國銀行業(yè)的奇跡。
興業(yè)銀行的發(fā)展歷程亦是中國改革開放三十年的一個縮影。興業(yè)銀行是改革開放的產(chǎn)物，也是中國金融體制改革的第一批探索者和獲益者。弄潮兒的背后有著怎樣的發(fā)展邏輯，本報記者專程采訪該行行長李仁杰，請其為大家描繪興業(yè)“藍海”。
經(jīng)營目標適時調(diào)整

問：07年年報顯示，興業(yè)銀行08年度經(jīng)營目標為總資產(chǎn)增長20%，存款余額增長20%，貸款余額增長19%等。在貨幣從緊和信貸規(guī)模嚴控的環(huán)境下，在存貸比已經(jīng)高企的情況下，興業(yè)管理團隊怎么保證上述經(jīng)營目標的順利實現(xiàn)？

答：本行2008年經(jīng)營目標的確定，綜合考慮了內(nèi)外部形勢的變化，反映了本行階段性經(jīng)營策略的調(diào)整。今年年初，我們對于外部形勢的嚴峻性已經(jīng)作了充分的估計，由此相應調(diào)整了本行的經(jīng)營策略和經(jīng)營目標，從前幾年相對側(cè)重資產(chǎn)擴張轉(zhuǎn)變?yōu)橄鄬?cè)重負債拓展，主動、適當調(diào)低資產(chǎn)增長目標，同時保持較高的負債增長目標。

從上半年的情況看，受國家嚴格控制信貸增長、去年末公司客戶臨時性存款增加較多導致年末存款基數(shù)較大等因素影響，上半年本行資產(chǎn)、存款增長速度略低于預期，本行將進一步改進經(jīng)營管理政策，通過加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、全力拓展優(yōu)質(zhì)客戶、加大對經(jīng)營機構(gòu)吸收穩(wěn)定負債的考核與激勵等各項措施，推動業(yè)務(wù)持續(xù)、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。相信隨著相關(guān)政策措施的不斷落實，全年各項經(jīng)營目標應該能夠穩(wěn)步實現(xiàn)。

嚴控房地產(chǎn)新增貸款

問：08年6月末興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為631億元，占比14.29%。在目前宏觀經(jīng)濟面臨下滑風險、房地產(chǎn)價格下行壓力增大的情況下，如何繼續(xù)房貸的展業(yè)和控制其中的風險？

答：從去年下半年開始，本行就主動放慢房地產(chǎn)貸款發(fā)展速度，從嚴控制房地產(chǎn)新增貸款。今年，房地產(chǎn)開發(fā)貸款主要以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主，確保已投放房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目的順利完工，新增開發(fā)貸款本著慎之又慎的原則，從嚴審批。目前，本行存量房地產(chǎn)開發(fā)貸款中大部分是在2007年上半年以前發(fā)放的，主要選擇優(yōu)質(zhì)開發(fā)商的優(yōu)質(zhì)項目開展合作，風險總體可控。從6月末的數(shù)據(jù)看，本行房地產(chǎn)貸款不良比率僅為0.58％，房地產(chǎn)貸款質(zhì)量好于全行平均資產(chǎn)質(zhì)量水平。

本行將進一步加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理，一方面嚴格控制房地產(chǎn)行業(yè)貸款規(guī)模和比例，提高房地產(chǎn)行業(yè)準入標準和條件；另一方面嚴格貸后管理，對存量房地產(chǎn)行業(yè)貸款，加強項目的全流程管理，強化資金的封閉運作和按計劃回籠，確保資產(chǎn)質(zhì)量。

從個人按揭貸款情況看，截止2008年6月末，本行個人按揭貸款余額1162億元，不良貸款比率僅為0.12％。針對今年來國內(nèi)房地產(chǎn)市場變化情況，本行一方面主動放慢個人按揭貸款發(fā)展步伐，嚴格貸款審批條件，另一方面重點加強貸款監(jiān)測、貸后管理和壓力測試，有效防控風險。從國際銀行業(yè)的經(jīng)驗看，房地產(chǎn)市場的劇烈調(diào)整，固然會對銀行的個人按揭貸款質(zhì)量帶來沖擊，但只要管理到位、應對得當，個人住房貸款的風險仍然可以控制在一個比較低的水平。比如香港房地產(chǎn)價格從1997年到2003年連續(xù)下跌6年，跌幅高達70％，但由于香港銀行業(yè)管理到位、應對有力，其個人住房貸款不良率仍然控制1.5％左右的低水平，到今年年初香港銀行業(yè)個人住房貸款的不良率又恢復到0.09％的歷史最好水平。

引進戰(zhàn)投和公開上市帶來"脫胎換骨"

問：04年引入戰(zhàn)略投資者和07年A股上市是興業(yè)股權(quán)多元化的兩大跨越，給興業(yè)帶來怎樣的影響？

答：引進戰(zhàn)略投資者和公開上市對本行的影響是非常深遠的，可以說是帶來了"脫胎換骨"的變化。主要體現(xiàn)在幾個方面：一是資本實力增強和股權(quán)結(jié)構(gòu)更趨多元、合理，進一步夯實了公司治理的基礎(chǔ)。二是直接推動了經(jīng)營管理理念的提升。比如外資股東更加強調(diào)風險控制和資本管理、上市銀行更加強調(diào)的公司治理、信息透明和市值管理理念等，都已經(jīng)被全行廣為接受。三是管理水平有了長足的進步。通過借助外資股東平臺，加速引進國際先進的管理方法、管理工具，同時按照上市銀行要求，全面規(guī)范銀行各項管理，本行管理能力特別是在公司治理、風險管理、財務(wù)管理、IT建設(shè)等方面，迅速提升。四是業(yè)務(wù)發(fā)展成果顯著。近五年，本行總資產(chǎn)年均增長35％，凈利潤年均增長72％，增長態(tài)勢在國內(nèi)銀行中處于最好水平，與成功引進戰(zhàn)略投資者和公開上市是分不開的。與此同時，與恒生銀行、國際金融公司在信用卡、能效融資等方面的合作進展迅速。五是引進戰(zhàn)略投資者和公開上市極大提升了本行的品牌知名度和影響力，對本行未來的持續(xù)健康發(fā)展提供了良好的支持。

另類路徑實現(xiàn)全國布局

問：興業(yè)銀行長期偏居福建，如何在短短幾年時間實現(xiàn)了全國布局？可否談?wù)勁d業(yè)銀行獨特的擴張路徑。

答：興業(yè)銀行的全國化發(fā)展實際上是從2000年開始全面發(fā)力。以2003年成功完成行名變更為標志，基本上實現(xiàn)從區(qū)域性銀行向全國性銀行的轉(zhuǎn)變。之所以能夠在短短幾年時間實現(xiàn)全國化發(fā)展，主要有幾條經(jīng)驗：一是厚積薄發(fā)。從1996年設(shè)立上海分行開始，就積極探索跨區(qū)域經(jīng)營的模式。經(jīng)過1996年到2000年的探索實踐，基本形成一整套適應全國化發(fā)展的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和管理模式，從而保證了2000年以后新設(shè)分行"開辦一家，成功一家"，并以超常規(guī)的速度發(fā)展。

二是不走傳統(tǒng)銀行的老路。在機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)擴張上，從自身資源實際出發(fā)，按照經(jīng)濟重要性原則合理確定市場進入順序，同時堅持"虛實結(jié)合"，在設(shè)立實體經(jīng)營機構(gòu)的同時，大力發(fā)展虛擬的電子銀行網(wǎng)絡(luò)，先后建成覆蓋全國的網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行，同時，通過優(yōu)勢互補、資源共享方式，大力發(fā)展"銀銀合作"，建立代理網(wǎng)絡(luò)，以最低的成本實現(xiàn)最優(yōu)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋。

三是大膽開展市場化兼并收購。從2001年收購義烏商城城信社開始，本行先后通過市場化兼并收購方式設(shè)立了義烏支行、臺州支行、無錫支行、哈爾濱分行等機構(gòu)，特別是2004年以整體并購佛山市商業(yè)銀行方式設(shè)立佛山分行，更是創(chuàng)下股份制銀行全面收購城市商業(yè)銀行的首個案例。

綜合經(jīng)營圈定近、中、遠期目標

問：興業(yè)曾公告正籌備成立合資基金公司，并將在天津設(shè)立金融租賃公司等。目前進展如何？興業(yè)綜合經(jīng)營的思路是怎樣的？

答：本行設(shè)立基金管理公司已經(jīng)本行董事會審議通過，并由三方授權(quán)代表于4月3日正式簽署基金公司發(fā)起人協(xié)議和公司章程草案；籌建金融租賃公司的議案經(jīng)本行董事會審議通過后，本行經(jīng)營管理層正在積極組織實施。

在綜合經(jīng)營方面，本行專門制訂了《興業(yè)銀行綜合經(jīng)營規(guī)劃綱要》，規(guī)劃綱要重點針對新興銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域和非銀行金融領(lǐng)域的拓展進行規(guī)劃。其中，非銀行金融領(lǐng)域拓展包括近期、中期及遠期三個層次目標，近期目標主要包括啟動設(shè)立證券投資基金管理公司、金融租賃公司、絕對控股或?qū)嶋H控制一家信托投資公司等內(nèi)容，中期目標主要包括組建或收購證券公司、新建或并購設(shè)立產(chǎn)權(quán)投資基金公司等內(nèi)容，遠期目標主要包括新建或并購設(shè)立金融期貨公司、新建或并購設(shè)立保險公司、形成綜合經(jīng)營的穩(wěn)定模式等內(nèi)容。本行將遵循"積極進取、穩(wěn)健運作"的原則，穩(wěn)步推進上述規(guī)劃目標的逐步實現(xiàn)。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型探索差異化之路

問：中國加入WTO后，中資商業(yè)銀行加快了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐。零售銀行和中間業(yè)務(wù)是多數(shù)銀行一致的方向，興業(yè)在這方面作何打算？

答：興業(yè)銀行是國內(nèi)最早提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的銀行之一。早在2004年初，當國內(nèi)大多數(shù)銀行還熱衷于規(guī)模擴張的時候，我們就率先提出要回歸銀行服務(wù)業(yè)本質(zhì)，推動業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式兩個戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的思路。零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)是本行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。在轉(zhuǎn)型的路徑選擇上，我們一直致力于探索差異化的發(fā)展道路，努力避免陷入同質(zhì)化、低水平的競爭困境。

比如零售業(yè)務(wù)，我們摒棄從抓儲蓄入手的傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展模式，從抓客戶入手，以零售信貸特別是按揭貸款為切入點，先發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶群，再帶動零售業(yè)務(wù)全面發(fā)展，取得顯著成效。
近三年，本行個人貸款從306億元迅速增加到1337億元，三年翻了兩番多，拓展了一大批有價值的零售客戶，進而帶動了儲蓄、借記卡、信用卡、理財業(yè)務(wù)等其他零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

又比如中間業(yè)務(wù)，我們重點從資金業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、投資銀行等高附加值的新興業(yè)務(wù)入手，通過打造業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢帶動中間業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，本行在人民幣衍生產(chǎn)品、本外幣理財、短期融資券承銷發(fā)行、中小企業(yè)財務(wù)顧問等方面已經(jīng)初步樹立起一定的特色和競爭力，中間業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好。

尋找企業(yè)效益和社會責任平衡點

問：從資金運營，到銀銀平臺，再到綠色信貸，我們看到了興業(yè)一系列亮點。興業(yè)現(xiàn)在及將來的核心競爭力是如何煉成和構(gòu)成的？如何在企業(yè)效益和社會責任上找到平衡點？

答：成立20年來，興業(yè)銀行一直在努力構(gòu)建屬于自己的核心競爭力。其中，富有特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系是至關(guān)重要的一個內(nèi)容。從開業(yè)初期以主動服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、上門服務(wù)打開市場、贏得客戶，到1990年代最早介入證券市場銀行服務(wù)，在證券資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域占據(jù)行業(yè)一定地位，再到近幾年資金營運、銀銀平臺、節(jié)能減排"綠色貸款"等特色產(chǎn)品的推出，本行已經(jīng)基本建立起一個覆蓋機構(gòu)、零售、財富管理三大板塊、品種齊全、具有較強競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)體系，“興業(yè)財智星”、“自然人生”、“A＋3服務(wù)”、“萬匯通”、“萬利寶”、“銀銀平臺”等一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)品牌廣受市場認可。

概括起來，本行的核心競爭力可以歸結(jié)為幾個方面：一是持續(xù)前瞻的戰(zhàn)略謀劃能力；二是長期經(jīng)受市場檢驗的自主發(fā)展能力和抵御風險能力；三是富有特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系；四是既符合現(xiàn)代銀行規(guī)律又符合國內(nèi)市場情況的經(jīng)營管理體制機制；五是精誠團結(jié)、拼搏進取的員工隊伍和企業(yè)文化。

企業(yè)效益與社會責任其實并不矛盾。一家基業(yè)常青的企業(yè)必然是勇于承擔社會責任、善于構(gòu)筑社會和諧的企業(yè)。20年來，興業(yè)銀行在各項業(yè)務(wù)持續(xù)快速健康發(fā)展的同時，也時時不忘服務(wù)國家、回報社會。據(jù)不完全統(tǒng)計，20年來本行在各類社會公益事業(yè)上累計捐款已經(jīng)超過5000萬元。與此同時，努力探索可持續(xù)金融發(fā)展道路，努力把履行社會責任與銀行自身商業(yè)行為更加緊密地結(jié)合起來。近年來本行率先推出的節(jié)能減排"綠色貸款"就是一個典型案例。作為本行與國際金融公司合作推出的國內(nèi)第一個"綠色貸款"產(chǎn)品，節(jié)能減排貸款主要為國內(nèi)企業(yè)提高能源使用效率、開發(fā)利用清潔能源和可再生能源等項目提供信貸支持。截至6月末，本行已累計為全國69個節(jié)能減排項目提供融資支持21.53億元，所支持項目預計可實現(xiàn)年節(jié)約標準煤超過230萬噸，年減排二氧化碳超過650萬噸，相當于38萬輛出租車一年二氧化碳排放量的總和。

成功根本：對各類專業(yè)人才的吸引和集聚

問：在企業(yè)高速發(fā)展階段，留住人才吸引人才并積聚人才是非常重要的。興業(yè)在考核和激勵制度安排上怎樣做到超常規(guī)發(fā)展對人才的需求？

答：人才是商業(yè)銀行最寶貴的資源。興業(yè)銀行20年成功發(fā)展，最根本的一條經(jīng)驗是對各類專業(yè)人才的吸引和集聚。本行的考核和激勵制度安排體現(xiàn)了高度市場化的特征。一方面，重素質(zhì)、重能力，各類人才都要接受市場的檢驗和挑選，以綜合績效論英雄；另一方面，考核結(jié)果與人才使用、優(yōu)勝劣汰、薪酬分配直接掛鉤，努力實現(xiàn)員工能進能出、職位能上能下、薪酬能高能低，以崗定薪、崗變薪變。為不斷提高考核激勵的科學性，近幾年本行先后引入了平衡計分卡、360度考評、寬帶薪酬等一系列先進方法，建立了企業(yè)年金、風險基金等長效激勵機制，進一步強化對人才的吸引。除了科學合理的考核激勵制度，良好的發(fā)展平臺和優(yōu)良的企業(yè)文化也是本行吸引和集聚人才的重要手段。

作為一家中型商業(yè)銀行，本行的業(yè)務(wù)成長空間仍然十分廣闊，這將為本行各類人才的職業(yè)生涯發(fā)展和自我價值實現(xiàn)提供十分良好的機遇和平臺。同時，本行多年來形成的簡單和諧、純潔健康、積極向上的工作氛圍和家園文化也為吸引和留住人才提供了良好的空間和土壤。

“希望公眾對興業(yè)的第一印象是理性、負責任”

問：興業(yè)走過了不平凡的20年。它的銳意進取和創(chuàng)新精神給人深刻印象。李行長您個人希望公眾對興業(yè)的第一印象是什么？在您和興業(yè)團隊的帶領(lǐng)下，期望把興業(yè)帶到怎樣的一個狀態(tài)？

答：我希望公眾對興業(yè)銀行的第一印象是理性、負責任。事實上，這也是本行20年來一直身體力行的。開業(yè)以來，興業(yè)銀行之所以能夠?qū)掖纬晒Π盐沾蟮臋C遇，規(guī)避大的風險，不斷發(fā)展壯大，關(guān)鍵在于我們一直堅持理性務(wù)實、穩(wěn)健進取，在處于順境的時候不盲目樂觀，在處于逆境的時候不消極懈怠，扎扎實實、一步一個腳印地往前發(fā)展。同時，作為一個社會聯(lián)系面廣、利益主體眾多的特殊企業(yè)，我們始終牢記自身肩負的使命和責任，努力為國家、為股東、為客戶、為員工、為社會創(chuàng)造更大價值。

身為興業(yè)銀行的一員，我很慶幸能夠投身這一蓬勃發(fā)展的事業(yè)并為推動這一事業(yè)的進一步發(fā)展竭盡自己的每一分力量。希望與全體興業(yè)同仁一起，努力把興業(yè)銀行打造成為一家值得信賴、值得期待、品牌信譽卓著、價值貢獻突出的一流綜合金融集團。

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