《金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程》

《未雨綢繆，防患于未然》
------早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程
主講：秦英
【課程背景】
早期預(yù)警監(jiān)管系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)對借款企業(yè)獲得融資后開展的一項(xiàng)重要的風(fēng)控管理工作。該系統(tǒng)旨在通過對借款企業(yè)在獲得融資批復(fù)后第一時(shí)間進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，幫助金融機(jī)構(gòu)在盡早階段對借款企業(yè)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評估和提前報(bào)警，幫助金融機(jī)構(gòu)提前采取有效行動(dòng)降低或減少借款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，將金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)實(shí)際損失降低到最小。另外，早期預(yù)警系統(tǒng)也能夠幫助借款企業(yè)提高整體財(cái)務(wù)運(yùn)營表現(xiàn)，滿足金融機(jī)構(gòu)和其他各監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，提高來年借款申請批復(fù)的通過率。
因此，是否具備早期預(yù)警系統(tǒng)，是判斷一家金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理水平高端的關(guān)鍵指標(biāo)。
但是由于諸多原因，目前許多金融機(jī)構(gòu)沒有建立起符合自己需要的早期預(yù)警系統(tǒng)，對于早期預(yù)警系統(tǒng)的邏輯和操作流程沒有清晰和明確的思路，早期預(yù)警系統(tǒng)變成了鏡中花和水中月。大家雖然意識到早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性，但是不知道早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪些內(nèi)容？按照什么邏輯去構(gòu)建早期預(yù)警系統(tǒng)？用什么IT軟件去搭建？怎樣能夠?qū)崿F(xiàn)“未雨綢繆，防患于未然”的早期預(yù)警風(fēng)控管理目標(biāo)？
根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套早期預(yù)警3+3管理流程，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)建立早期預(yù)警系統(tǒng)和內(nèi)部工作流程，清晰地做好早期預(yù)警工作。
本課程摒棄了只由貸后風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)早期預(yù)警的傳統(tǒng)方法，從借款企業(yè)在獲得融資批準(zhǔn)的那一刻開始，金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)相關(guān)部門就都參與到早期預(yù)警工作中來，大家集思廣益，共同應(yīng)對早期預(yù)警的發(fā)生。
早期預(yù)警系統(tǒng)匯集了借款企業(yè)所有的相關(guān)重要信息，必須要充分地借助大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，將借款企業(yè)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行匯總、分類、對比和篩選；然后再按照早期預(yù)警工作流程，與相關(guān)部門進(jìn)行跨部門溝通和合作，對潛在風(fēng)險(xiǎn)的借款企業(yè)進(jìn)行進(jìn)一步的核實(shí)、甄別和排除，最終將真正有風(fēng)險(xiǎn)的借款企業(yè)篩選出來；然后在通過聯(lián)合行動(dòng)對風(fēng)險(xiǎn)借款企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和調(diào)整政策，將潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)地控制和扼殺在搖籃中。
【課程收益】
掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3工作流程；
學(xué)會收集早期預(yù)警系統(tǒng)的3大數(shù)據(jù)模塊；
掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3個(gè)審核步驟；
了解早期預(yù)警系統(tǒng)的IT構(gòu)架；
【課程特色】易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用。
【課程對象】金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)和IT團(tuán)隊(duì)
【課程時(shí)間】1-2天（6小時(shí)/天）
【課程大綱】
前言：
目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排
自我介紹
課程安排
課堂要求
破冰游戲
正文：為什么要建早期預(yù)警系統(tǒng)？
早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性：
對于金融機(jī)構(gòu)：
對于企業(yè)
對于個(gè)人
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
早期預(yù)警系統(tǒng)的思維邏輯：
早期預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)控邏輯：越早開展，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際損失越小；
早期預(yù)警系統(tǒng)3大數(shù)據(jù)模塊；
早期預(yù)警系統(tǒng)3步工作流程；
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第一步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪3大數(shù)據(jù)模塊：
財(cái)務(wù)模塊：
毛利率；
凈利率；
流動(dòng)比率；
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)；
權(quán)益比例；
利息償還倍數(shù)；
財(cái)務(wù)費(fèi)用比例。
運(yùn)營模塊：
銷售完成情況；
庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)
長庫齡存貨占比；
公司未來政策和發(fā)展方向；
主要管理人員變動(dòng)；
輿情熱點(diǎn)+突發(fā)事件；
“直通車”模塊--直接將借款企業(yè)劃入早期預(yù)警系統(tǒng)清單的信息：
還款評級不達(dá)標(biāo)；
庫存盤點(diǎn)評級不達(dá)標(biāo)；
央行征信報(bào)告不達(dá)標(biāo)；
法律訴訟。
案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)
案例：XXX汽車經(jīng)銷商
第二步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括3步內(nèi)部工作流程？
怎么應(yīng)對早期預(yù)警系統(tǒng)提供的初步清單？
現(xiàn)場拜訪借款企業(yè)，了解第一手信息；
了解借款企業(yè)現(xiàn)金流情況；
了解借款企業(yè)庫存情況；
了解借款企業(yè)還款意愿和第一還款來源；
了解借款企業(yè)主要管理人員變動(dòng)情況；
了解借款企業(yè)抵押或質(zhì)押情況；
與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他部門進(jìn)行溝通和討論；
金融產(chǎn)品營銷部門；
渠道發(fā)展部門；
風(fēng)險(xiǎn)管理部門；
零售信貸部門；
財(cái)務(wù)部門；
與金融機(jī)構(gòu)外部其他部門進(jìn)行溝通和討論；
廠家銷售部門；
廠家渠道發(fā)展部門；
廠家財(cái)務(wù)部門；
廠家零件部分；
借款單位集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)或財(cái)務(wù)部。
早期預(yù)警系統(tǒng)篩選清單和應(yīng)對方法；
確定早期預(yù)警清單，并篩選出重點(diǎn)關(guān)注借款企業(yè)；
聯(lián)合各相關(guān)部門，制定行動(dòng)方案并明確各部門職責(zé)；
行動(dòng)完成，看風(fēng)控目標(biāo)是否完成？
目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)解除；
未達(dá)目標(biāo)，暫停額度的使用；借款企業(yè)改正后，重新激活額度；
與目標(biāo)差異較大，重新啟動(dòng)全面盡職調(diào)查；
向金融機(jī)構(gòu)CEO、CFO匯報(bào)并做最終裁決；
伴隨著新的信用審核，新的一輪早期預(yù)警系統(tǒng)開始啟動(dòng)；
案例分析：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警流程
案例：XXX 汽車經(jīng)銷商
第三步、怎樣搭建早期預(yù)警系統(tǒng)IT框架？
早期預(yù)警系統(tǒng)可使用的IT語言有哪些？
Excel;
SQL；
SAP;
案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)
早期預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源有哪些？
財(cái)務(wù)模塊；
借款企業(yè)；
金融機(jī)構(gòu)；
主機(jī)廠家；
運(yùn)營模塊：
借款企業(yè)；
金融機(jī)構(gòu)；
主機(jī)廠家；
第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)；
“直通車”模塊：
央行信用評級信息；
法律訴訟信息；
還款信息；
庫存盤點(diǎn)信息；
臨時(shí)額度信息；
輿情和熱點(diǎn)信息；
信息篩選邏輯和權(quán)重？
金融機(jī)構(gòu)自己篩選邏輯和權(quán)重；
流動(dòng)性；
盈利性；
還款記錄；
庫存周轉(zhuǎn)；
人員變動(dòng)；
IT項(xiàng)目建議；
結(jié)尾+總結(jié)
回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識點(diǎn)；
強(qiáng)調(diào)早期預(yù)警系統(tǒng)是未雨綢繆，后續(xù)現(xiàn)場調(diào)查和溝通是關(guān)鍵；
充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高早期預(yù)警系統(tǒng)水平；

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