定期存款分段計(jì)息咋就這么難

 作者：陳才    136

　面對去年央行6次提高一年期存款基準(zhǔn)利率，民建成員陸正煌在提交上海市政協(xié)的“社情民意”中建議，對定期存款應(yīng)當(dāng)自動實(shí)施分段計(jì)息，而不是要求儲戶自己去銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)。（1月21日《東方早報(bào)》）

　　筆者注意到，央行每次調(diào)高存款基準(zhǔn)利率后，身邊不少熟人為減少利息損失，只能抽出時間去銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，不斷地忍受排隊(duì)之苦；一些上班族由于沒有時間去銀行辦轉(zhuǎn)存，只能白白損失了利息收益。但銀行方面稱：“定期儲蓄存款的計(jì)息規(guī)定對存款人和商業(yè)銀行來說是完全公平的。”

　　銀行方面認(rèn)為“定期存款不分段計(jì)息合理且公平”的依據(jù)，是由《儲蓄管理?xiàng)l例》第26條的規(guī)定引申出來的商業(yè)合同：儲戶在存入定期存款時，已與商業(yè)銀行就存單上的存款期限、利率等合同要素達(dá)成一致并且簽字確認(rèn)，存單就相當(dāng)于以一份合同的形式載明了雙方的權(quán)利和義務(wù)，在約定存期內(nèi)一方不得擅自更改約定的相關(guān)內(nèi)容。

　　筆者承認(rèn)，儲戶和銀行之間訂立合同后，就應(yīng)該按照合同的條款來執(zhí)行，但必須指出的是，根據(jù)《儲蓄管理?xiàng)l例》推導(dǎo)出來的銀行合同，本身就沒有征求廣大儲戶的意見，從某種意義上講是一個霸王合同。而且事實(shí)上，在1993年《儲蓄管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施前，我國長期執(zhí)行的就是分段計(jì)息政策，而且存款遵循“就高不就低”的原則：加息的時候?qū)嵭蟹侄斡?jì)息，減息的時候利率維持不變。這就表明，實(shí)行分段計(jì)息不僅有其“歷史依據(jù)”，銀行的信息系統(tǒng)在技術(shù)上也不存在困難。

　　眾所周知，中國實(shí)際利率水平長期偏低，而且當(dāng)前銀行存款利率實(shí)際上已是負(fù)利率，盡可能地讓儲蓄存款保值，也是銀行不可回避的責(zé)任。

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