問題貸款的信息分析與處置方法

  培訓講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產品設計、營銷策略、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經理兼小微企業(yè)金融中心總經理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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問題貸款的信息分析與處置方法詳細內容

問題貸款的信息分析與處置方法

《問題貸款的信息分析與處置方法》
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景] 近年來隨著經濟下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險不斷積聚。問題貸款是商業(yè)銀行潛在的風險類貸款，若處置不及時或措施失當，極易向逾期、不良貸款遷徙，亦有可能形成實質風險。
本課程系通過問題貸款形成的原因、相關信息的分析等，闡述問題貸款處置策略，并通過典型案例，為商業(yè)銀行問題貸款處置提供有效指導。
[課程目標]
1.為商業(yè)銀行提供信貸風險識別和防控的有效工具和方法；
2.針對問題貸款，提供相對應的清收策略；
3.闡述有關問題貸款的法律規(guī)定，為問題貸款提供法律指導。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行風險條線管理人員、相關客戶經理。
[課程目錄]
第一部分 課程導論
一、信貸業(yè)務監(jiān)管核心
二、經濟周期與問題貸款波動
三、信貸紀律問題
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
第二部分 問題貸款的成因及表現(xiàn)
外部風險因素
宏觀經濟環(huán)境導致信貸風險
區(qū)域性因素導致信貸風險
行業(yè)因素導致信貸風險
渠道風險導致信貸風險
過度授信
內部風險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結構不規(guī)范
操作風險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風險
四、問題貸款客戶表現(xiàn)
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
五、高風險客戶的特征
第三部分 問題貸款信號識別與信息分析
一、缺乏合作誠意
1.不好聯(lián)系
2.不提供資料
3.不配合檢查
二、現(xiàn)金流異常
三、外部評價差
四、出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
1.隊伍不穩(wěn)定
2. 家庭矛盾
3. 合作伙伴產生矛盾
五、產生糾紛
1.因誠信原因產生糾紛
2.因管理原因產生糾紛
3.因履約能力的原因產生糾紛
六、財務信息虛假、財務指標異常
1.財務報表不可信
2.指標異常
3.利益流失
七、資金鏈緊張
1. 長期占用授信，貸款只能增加不能減少
2. 缺乏資金安排計劃
3. 融資不計成本
4. 同業(yè)調整融資條件
5. 出現(xiàn)資本缺口
6. 經營環(huán)境惡化
八、擔保條件弱化
1. 抵押品價值高估
2. 抵押品管理不當
3. 保證人擔保能力下降
九、主營業(yè)務出現(xiàn)問題
1.主營業(yè)務市場或市場份額萎縮
2.盈利能力下降
3.盲目投資
十、管理混亂
1.成本和費用失控。
2.材料損耗上升、產品正品率下降。
3.現(xiàn)場管理混亂。
4.設備管理混亂
第四部分 問題貸款管理要點
一、合同及憑證審查
1.要素合規(guī)性
2.業(yè)務合規(guī)審查
二、抵押或擔保有效性
1.共有房產
2.第三方抵押
3.最高額擔保陷阱
4.抵押或擔保的合法性
三、保證金合法性及處置可能性
1.保證金生效的要件
2.保證金扣劃的法律規(guī)定
四、兩個維度分析及動態(tài)調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
第五部分 問題貸款相關法律問題
一、催收方式
1.簽字主體
2.送達方式
二、催收主體
三、訴訟時效問題
1.超訴訟時效的催收方式
2.保證責任滅失的情形
3.抵消權的運用
四、協(xié)議處置
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點
3.變賣方式的風險控制
五、關于借新還舊
六、實現(xiàn)擔保物權
第六部分 問題貸款處置策略及案例
一、風險控制原則
1.輿情風險控制
2.道德風險控制
3.客戶風險控制
4.成效風險控制
二、收益最大化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
三、風險化解原則
1.信息為王
2.壓降有度
四、處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風險防范
2.訴訟處置
①適用條件
②財產保全技巧
③風險防范
五、案例解析

 

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