金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范課程大綱

《金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范》課程大綱
主講人：中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科 林承鐸副教授
一、前言
金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控是整個(gè)金融行業(yè)永恒的命題。金融企業(yè)最核心的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)就是其風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控程度直接決定著對(duì)于投資人的整體收益和安全程度，這是目前整個(gè)金融行業(yè)特別關(guān)注的話題。
隨著我國(guó)金融業(yè)的改革，除四大國(guó)有商業(yè)銀行以外，各種股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等多種形式的金融機(jī)構(gòu)得到了快速發(fā)展，金融業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)加劇，不少中小型金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式，積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下，在東南沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的商事實(shí)踐中，基于小微企業(yè)提供抵押或質(zhì)押的有形財(cái)產(chǎn)不足的現(xiàn)實(shí)，出現(xiàn)了突破《物權(quán)法》所規(guī)定的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的范圍，將具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值的其他財(cái)產(chǎn)性權(quán)益作為標(biāo)的來(lái)設(shè)立物權(quán)擔(dān)保的情形，以及《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》沒(méi)有規(guī)定的新類型擔(dān)保方式。這些新類型的擔(dān)保 形式多樣，涉及面廣，在相當(dāng)程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但也普遍面臨著法律效力不明的風(fēng)險(xiǎn)。
新類型擔(dān)保問(wèn)題引起了最高人民法院的高度重視，要求對(duì)此類問(wèn)題認(rèn)真研究，適時(shí)從支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺(tái)相關(guān)司法解釋或指導(dǎo)意見(jiàn)。為深入社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀實(shí)際，積極回應(yīng)商事實(shí)踐對(duì)商事審判工作的需求。對(duì)此，最高人民法院在2014年對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、法院、相關(guān)企業(yè)等開(kāi)展了關(guān)于新類型擔(dān)保的調(diào)研活動(dòng)，并形成了初步的調(diào)研結(jié)果與相關(guān)問(wèn)題的處理意見(jiàn)，與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見(jiàn)討論。如何在新形勢(shì)下開(kāi)展金融擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時(shí)防范可能出現(xiàn)的金融法律風(fēng)險(xiǎn)，是金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前急需注意的任務(wù)。
二、課程收益
通過(guò)本專題的講解，使得從事金融創(chuàng)新?lián)５南嚓P(guān)單位及企業(yè)相關(guān)人員了解金融擔(dān)保創(chuàng)新所引起的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有效地規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn)，并創(chuàng)造企業(yè)效益。
三、課程適合對(duì)象
◆ 企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、高級(jí)管理人員；
◆ 創(chuàng)業(yè)投資公司、私募股權(quán)投資公司、銀行、基金、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、擔(dān)保、高科技公司的高層管理人員；
◆ 金融機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員
四、研修內(nèi)容
第一部分：金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
（一）地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；（二）小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；
（三）長(zhǎng)三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析
第二部分：實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
(一)商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；(二)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押；(三)銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；(四)人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；(五)排污權(quán)質(zhì)押；(六)保理；(七)存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；(八)保證金質(zhì)押；(九)房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保；(十)獨(dú)立保證；(十一)附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；(十二)保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；(十三)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；(十四)其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押
第三部分：司法實(shí)踐中的主要爭(zhēng)議問(wèn)題(重點(diǎn))
（一）新類型擔(dān)保能否納入物權(quán)法所規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押范圍；（二）新類型擔(dān)保的登記問(wèn)題；（三）新類型擔(dān)保的對(duì)抗效力；（四）新類型擔(dān)保的優(yōu)先順序；（五）訴訟糾紛的解決思路
第四部分：法院、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)新類型擔(dān)保方式的態(tài)度和意見(jiàn)
（一）是否可以認(rèn)定新類型擔(dān)保的物權(quán)效力；（二）在認(rèn)可其物權(quán)效力的前提下，如何解決其法律適用問(wèn)題；（三）登記機(jī)關(guān)的問(wèn)題；（四）關(guān)于對(duì)抗效力和優(yōu)先效力；（五）商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度；(六)借款人意見(jiàn)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)回應(yīng)；(七)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見(jiàn)分析及解讀；(八)人民法院意見(jiàn)分析
第五部分：新類型擔(dān)保問(wèn)題對(duì)商事審判工作的啟示和思考
（一）民事立法與商事實(shí)踐：規(guī)則與突破；（二）宏觀經(jīng)濟(jì)政策與商事司法政策：導(dǎo)向與重心；
（三）商事審判功能的再思考：定紛止?fàn)幣c行為指引；(四)應(yīng)對(duì)策略探討及建議
四、邀請(qǐng)對(duì)象商業(yè)銀行主管領(lǐng)導(dǎo)、金融市場(chǎng)部、信貸審批部、零售銀行業(yè)務(wù)部、投資銀行部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、高級(jí)經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管；分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管；支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管。農(nóng)信社
五、費(fèi)用
培訓(xùn)費(fèi)用：4800元/人；食宿統(tǒng)一安排，費(fèi)用自理；往返交通費(fèi)用自理。
六、報(bào)名辦法
請(qǐng)將報(bào)名申請(qǐng)表傳真至?xí)?wù)組，以便確認(rèn)安排具體事宜。會(huì)務(wù)組將于開(kāi)班前7天通知報(bào)到的詳細(xì)地點(diǎn)、行車路線及有關(guān)事項(xiàng)。金融擔(dān)保創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防控研修班報(bào)名表
工作單位
電 話
通訊地址
郵編
傳 真
姓 名
性 別
部門/職務(wù)
手 機(jī)
E-mail
住宿意向
□標(biāo)準(zhǔn)間 □單人間 □自行安排
報(bào)銷開(kāi)票單位
報(bào)銷開(kāi)票項(xiàng)目(□培訓(xùn)費(fèi)/ □會(huì)議費(fèi))
我單位確定上述人員報(bào)名參加表外業(yè)務(wù)研修班，請(qǐng)核實(shí)。本人簽字或加蓋公章
年 月 日
您最關(guān)注的內(nèi)容及建議：
報(bào)名表復(fù)印或打印有效

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