貸前盡職調(diào)查與貸后管理 大綱(2天)
貸前盡職調(diào)查與貸后管理 大綱(2天)詳細(xì)內(nèi)容
貸前盡職調(diào)查與貸后管理 大綱(2天)
貸前盡職調(diào)查與貸后管理(2天)
<課程背景>
信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因是信息不對稱。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期,傳統(tǒng)道德的約束力削弱了
、現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的信用制度缺位,在多重因素作用下,我國信用制度建設(shè)嚴(yán)重滯后于社
會主義市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展進(jìn)程,企業(yè)信用狀況堪憂。
企業(yè)之間相互拖欠貨款,資金周轉(zhuǎn)速度減慢,致使企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴(yán)重影響;
企業(yè)拖欠銀行貸款,逃廢銀行債務(wù),信用風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債
權(quán)人的利益,而且會形成惡性循環(huán)。
信貸調(diào)查工作是解決我國目前最嚴(yán)重的企業(yè)信用問題的有效手段之一。銀行的信貸調(diào)
查水平直接影響和制約著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。了解交易對方的資信狀況,評估交
易風(fēng)險(xiǎn),選擇誠信的交易伙伴,減少違約、拖欠貨款的發(fā)生,是銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的必
修課程。
<培訓(xùn)對象>
銀行對公業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、信用管理部、財(cái)務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管
理者、采購部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干
<培訓(xùn)大綱>
第一講 客戶經(jīng)理貸前調(diào)查盡職管理
第一部分 調(diào)查盡職概述
一、調(diào)查盡職基本知識
1、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查盡職的定義與作用
2、信貸調(diào)查人員的管理
3、信貸調(diào)查的原則、方式與流程
二、信貸調(diào)查盡職的法規(guī)性依據(jù)
1、商業(yè)銀行授信工作盡職指引
2、商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引
3、商業(yè)銀行的“5C”調(diào)查實(shí)踐
第二部分 客戶經(jīng)理的基本素質(zhì)要求
一、客戶經(jīng)理的道德品質(zhì)要求
二、客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)能力要求
三、客戶經(jīng)理的溝通能力要求
四、客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)力要求
五、客戶經(jīng)理心理素質(zhì)要求
第三部分 信貸調(diào)查的原則、方式與流程
一、信貸調(diào)查的原則
二、信貸調(diào)查的方式方法
三、信貸調(diào)查的程序
第四部分 信貸業(yè)務(wù)受理及調(diào)查準(zhǔn)備
一、確定目標(biāo)客戶
二、受理客戶申請
三、提交需收集客戶資料清單
四、對客戶申請與資料進(jìn)行初步認(rèn)定
第五部分 信貸調(diào)查實(shí)施與盡職要求
一、制訂信貸調(diào)查方案
二、收集客戶信息資料
三、核實(shí)客戶資料
四、客戶調(diào)查重點(diǎn)及盡職要求
第六部分 現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)
一、客戶訪談
1、訪談前的準(zhǔn)備工作
2、訪談時(shí)禮儀細(xì)節(jié)演練
3、訪談中提出的問題
4、訪談中相互的配合
5、訪談的禁忌
二、客戶經(jīng)理現(xiàn)場確認(rèn)方法秘笈
1、三張財(cái)務(wù)報(bào)表折射企業(yè)晴雨表
2、核實(shí)三品(人品、產(chǎn)品、抵押品)虛假信息無處藏身
3、關(guān)注三流(車流、客流、現(xiàn)金流)經(jīng)營狀況一目了然
4、借助三保(保姆、保安、保潔)潛伏臥底想不知情也難
5、查看三表(水表、電表、氣表)鐵證如山原形畢露
第七部分 調(diào)查報(bào)告的撰寫
一、調(diào)查報(bào)告的總體要求
二、調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)要求
1、信貸報(bào)告主要組成部分
1)信貸報(bào)告首頁
2)信貸報(bào)告的聲明與保證
3)正文
2、信貸報(bào)告正文的四個(gè)組成部分
1)結(jié)論
2)基本情況
3)信用等級
4)信貸量分析
三、基本情況部分的撰寫
1、詳細(xì)地址
2、營業(yè)執(zhí)照信息
3、法定代表人信息
4、所有制類別信息
5、注冊資本信息
6、企業(yè)文化特點(diǎn)
7、企業(yè)歷史沿革
8、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
9、對銀行負(fù)債情況
10、對外或有負(fù)債分析
11、其他重要項(xiàng)目情況分析
四、管理水平的部分的撰寫
1、企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)簡歷及評價(jià)
2、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的業(yè)績?nèi)绾?br />
3、客戶的管理結(jié)構(gòu)如何
4、主要的領(lǐng)導(dǎo)崗位是否有親緣關(guān)系
5、指標(biāo)分析
第八部分 調(diào)查結(jié)果處理
一、不同意授信情況下的處理
二、同意授信但需補(bǔ)充材料
三、同意授信進(jìn)入審核流程
第二講 客戶經(jīng)理貸后盡職管理
第一部分 貸后管理的目的及內(nèi)容
一、貸后管理的主要目的
二、貸后管理的主要內(nèi)容
第二部分 客戶的貸后動態(tài)監(jiān)測
一、組織架構(gòu)動態(tài)監(jiān)測
二、資信狀況動態(tài)監(jiān)測資信狀況
三、資金流向動態(tài)監(jiān)測
四、財(cái)務(wù)狀況動態(tài)監(jiān)測
五、關(guān)聯(lián)交易動態(tài)監(jiān)測
六、內(nèi)部擔(dān)保動態(tài)監(jiān)測
七、管理能力動態(tài)監(jiān)測
第三部分 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
一、信貸業(yè)務(wù)到期處理
二、綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析
三、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款管理
四、信貸檔案管理
第四部分 貸后管理的保障措施
一、貸后管理人員隊(duì)伍保障
二、貸后管理流程保障
三、貸后管理激勵(lì)約束機(jī)制保障
四、貸后管理風(fēng)險(xiǎn)防范保障
五、貸后管理關(guān)系保障
課程小結(jié)
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