銀行不計成本催款是在維護(hù)誠信規(guī)則
作者:王攀 133
公告一出,馬上就有人質(zhì)疑這是“噱頭”:公告本身在媒體上刊登的費(fèi)用也不止3.8萬元,銀行此舉除了給223名學(xué)生“抹黑”外,又能收到多大的實際效果呢?
?。?月6日《河南商報》)
類似“不計成本”的做法有很多。2005年2月5日,有媒體報道,“寄封信的郵費(fèi)還得幾毛錢呢,竟然收到一封催款1分錢的信!”北京市民喬先生對銀行用一封催款通知書催要1分錢表示不解。2007年3月24日,又有媒體報道,廈門市地稅局為70多萬名納稅人寄發(fā)了2006年度的個人所得稅完稅證明,其中有71位繳納1分錢個人所得稅的納稅人,也收到了地稅部門的完稅證明。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看,銀行和稅務(wù)部門的做法的確沒必要。因為無論是“1分錢”的完稅證明,還是“1分錢”的催款信,抑或是銀行這次用遠(yuǎn)大于欠款額的成本向?qū)W生催款,從成本考慮都不夠“經(jīng)濟(jì)”,屬于“得不償失”的那類。
但是,正如國家開發(fā)銀行河南省分行客戶五處副處長曹亮所言,刊登欠息催繳公告,主要是傳遞一種信息,那就是 “誠信”,“我們的成本,包括公告本身,加上聯(lián)系學(xué)校、學(xué)生等的運(yùn)作成本,當(dāng)然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止3.8萬元。我們這樣做,主要是為了建立誠信還貸的機(jī)制。”
同樣,“1分錢”的完稅證明和催款信,也都是在維護(hù)一種規(guī)則意識。因為對于納稅人來說,無論納稅百萬元還是納稅 “1分錢”,都可以收到屬于自己的個稅完稅憑證,“1分錢”稅單表達(dá)了稅務(wù)部門對履行義務(wù)的納稅公民的尊重。
而對于銀行來講,無論是欠1分錢,還是欠成千上萬,銀行催要欠款在法律程序上應(yīng)該是沒有差異的。銀行用幾毛錢的郵遞成本催要 “1分錢”,看似“得不償失”,卻體現(xiàn)了銀行在對待市民貸款拖欠問題上的平等規(guī)則意識,這種做法對銀行的長遠(yuǎn)利益有利。
當(dāng)然,為了節(jié)約成本,稅務(wù)部門也可以不做這個 “1分錢”稅單,而銀行也完全可以放棄市民所欠的這“1分錢”,甚至放棄借款學(xué)生所欠的這3.8萬元的助學(xué)貸款,但這卻破壞了“納稅要給完稅證明”、“欠款要歸還”的規(guī)則。
而規(guī)則一旦破壞,對于后來者就無約束力,那么,可能造成的損失,用幾萬元的催款成本也無法買來的。
筆者認(rèn)為,雖然銀行用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于欠款額的費(fèi)用催款看起來不夠“經(jīng)濟(jì)”,但如果全社會都能養(yǎng)成這樣的規(guī)則意識,對于我們國家的法制建設(shè)、誠信建設(shè),無疑有非常大的幫助
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