信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控與不良資產(chǎn)清收

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控與不良資產(chǎn)清收
主講：金玉成
課程背景：
面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行、利率市場(chǎng)化改革、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化調(diào)整的大背景之下，銀行業(yè)將面臨較大的經(jīng)營(yíng)困境，整個(gè)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)正逐步暴露出近10年來(lái)的高峰期，不良貸款凸顯，作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，能否正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、能否有效管控風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行未來(lái)的生存與發(fā)展。 本課程從商業(yè)銀行的工作實(shí)際出發(fā)，結(jié)合信貸業(yè)務(wù)管理的特點(diǎn)，并鋪以案例分析，查找“三貸”環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，提出具體的防控措施，旨在提高信貸部門相關(guān)人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，特別是防范不良貸款的發(fā)生，確保信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康快速地發(fā)展。
課程目標(biāo)：
1、學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)結(jié)構(gòu)體系；
2、全面樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)
3、提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力；
4、學(xué)習(xí)并掌握因信貸操作引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)；
5、通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生；
6、學(xué)習(xí)并掌握不良貸款化解處置方法與技巧；
課程時(shí)間：1天1夜，9小時(shí)
授課對(duì)象：
支行長(zhǎng)、信貸經(jīng)理、貸審經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
授課方式：
專題講授、案例分析、小組研討、互動(dòng)發(fā)布、頭腦風(fēng)暴、啟發(fā)教學(xué)
課程大綱：
第一講、風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
二、銀行風(fēng)險(xiǎn)種類
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
四、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略
五、防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值
第二講、經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析
一、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行暴露出的信貸危機(jī)
二、企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)走向
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)成因的主要原因
四、“新常態(tài)”下的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
案例分析：光伏事件帶給我們的警示與教訓(xùn)
第三講、公司授信業(yè)務(wù)內(nèi)控知識(shí)要點(diǎn)
一、公司信貸業(yè)務(wù)種類劃分
二、信貸業(yè)務(wù)的管理原則
三、客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)
四、單項(xiàng)授信與綜合授信
五、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定
第四講、信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、把好貸前調(diào)查的第一道關(guān)口
1、貸前調(diào)查內(nèi)容
2、貸前調(diào)查的手段
3、揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表的真正涵義
4、貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練
二、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式
1、貸中審查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、貸中審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
三、加強(qiáng)貸后檢查的精益化管理
1、資金流向
2、經(jīng)營(yíng)狀況
3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
4、不良資產(chǎn)的介入
四、保證貸款
1、一般保證與連帶責(zé)任保證
2、保證人主體資格的合法性
3、保證人的代償能力
4、關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保
5、對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：某公司詐騙銀行貸款案
五、抵押貸款
1、抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2、辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3、注銷抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：A銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
六、質(zhì)押貸款
1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2、質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3、質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：某銀行假存單質(zhì)押騙取貸款案
七、銀行承兌匯票
1、簽發(fā)銀行承兌匯票的基本原則
2、客戶申請(qǐng)環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3、受理調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4、審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：某銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任
八、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
1、申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2、審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3、貼現(xiàn)辦理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：某銀行票據(jù)貼現(xiàn)詐騙案
第五講、不良資產(chǎn)的保全措施及有效清收
一、不良貸款清收的基本原則
1、不良貸款清收的概念及其類型
2、不良貸款清收難的原因分析
3、不良貸款清收的基本原則
4、不良貸款清收工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
5、不良貸款清收的基本管理制度
二、不良貸款清收難的原因分析
1、對(duì)欠息的成因分析及對(duì)策
2、對(duì)逾期的成因分析及對(duì)策
3、貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟
三、不良貸款清收工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
1、政府相關(guān)部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)在不良貸款清收中的職責(zé)
2、不良貸款清收外包管理 
3、如何解決不良貸款管理中的前清后欠的怪圈
4、合同保全制度
5、 銀行如何行使履行抗辯權(quán)
6、銀行在什么情況下可以解除借款合同
四、不良貸款的清收措施
1、責(zé)任清收
2、協(xié)調(diào)清收
3、招標(biāo)清收
4、依法清收
5、處置清收
五、如何防范利用企業(yè)改制逃廢銀行債務(wù)
1、公司合并時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
2、企業(yè)破產(chǎn)時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
3、企業(yè)重整時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
六、如何防范清收過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、如何行使履行抗辯權(quán)
2、如何行使撤銷權(quán)
3、如何行使代位權(quán)
七、案例分析
1、依托債權(quán)行維權(quán)聯(lián)席會(huì)平臺(tái)，清收大型客戶銀團(tuán)性授信債權(quán)
2、強(qiáng)化與政府部門的溝通協(xié)調(diào)，合理清收省二級(jí)公路貸款
3、巧用貸款重組，成功助力企業(yè)起死回生
4、把握市場(chǎng)時(shí)機(jī)，超預(yù)期拍賣償債資產(chǎn)
5、積極參與司法訴訟，厘清銀行債權(quán)與非法集資的界限
八、保證、抵押、質(zhì)押貸款的清收
1、聯(lián)保貸款的清收
2、保證＋保險(xiǎn)貸款的清收
3、土地使用權(quán)抵押貸款的清收
4、房產(chǎn)抵押貸款的清收
5、林權(quán)抵押貸款的清收
6、最高額抵押貸款的清收
7、浮動(dòng)抵押貸款的清收
8、股權(quán)質(zhì)押貸款的清收
9、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的清收
九、貸款清收中的訴訟方法
1、貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟
2、訴訟時(shí)效 
3、訴訟前的證據(jù)準(zhǔn)備工作
4、法庭辯論及質(zhì)證
5、銀行敗訴案件及反思
6、金融仲裁：上海、廣州金融仲裁院
7、如何解決信貸清收案件執(zhí)行難問題
第六講、課程總結(jié)與互動(dòng)答疑

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