《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》
《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》詳細(xì)內(nèi)容
《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》
《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》
主講：李老師 （6課時）
模塊一:商業(yè)銀行貸后管理
一、貸后管理概述及貸后管理實施
1. 貸后管理定義
2. 貸后管理目的
3. 貸后管理任務(wù)
4. “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控
5. “問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控
6. 貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段---風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)控
二、主要授信業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控
1. 票據(jù)業(yè)務(wù)
2. 流動資金貸款
3. 固定資產(chǎn)貸款
4. 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款
5. 存貨動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款
6. 中小企業(yè)小額授信
7. 現(xiàn)行商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)
三、加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的幾點意見
1. 明確條線管理職責(zé)，促進(jìn)貸后管理工作
2. 落實第一責(zé)任人，把好風(fēng)險識別第一關(guān)
3. 落實行動計劃，努力化解問題類貸款風(fēng)險
4. 嚴(yán)格審查，加大貸后管理工作力度
5. 嚴(yán)格風(fēng)險過濾，加強(qiáng)重點客戶風(fēng)險管理
四、加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的措施
1. 梳理完善授信貸后管理流程
2. 建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和主動退出機(jī)制
3. 建立貸后管理工作評價考核機(jī)制
4. 充實培養(yǎng)有信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗的貸后管理人員
5. 積極推進(jìn)貸后管理IT系統(tǒng)建設(shè)
模塊二:貸款五級分類
一.貸款風(fēng)險五級分類的必要性
1. 信貸管理不規(guī)范
2. 貸款集中度過高
3. 報表信息失真嚴(yán)重
1) 貸款風(fēng)險五級分類的現(xiàn)實意義
信用社貸款風(fēng)險五級分類的現(xiàn)實意義
1) 實行五級分類是農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險的需要
2) 實行五級分類是農(nóng)村信用社加強(qiáng)信貸管理的需要
3) 實行五級分類是改善農(nóng)村信用環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要
4) 實行五級分類是農(nóng)村信用社與國際通行作法接軌的需要
5) 實行五級分類是農(nóng)村信用社提高隊伍素質(zhì)的需要
6) 實行五級分類是對農(nóng)村信用社實施有效監(jiān)管的需要
2) 貸款風(fēng)險五級分類的范圍
五級分類在廣義上適用于所有金融資產(chǎn)，現(xiàn)階段主要是信貸資產(chǎn)包括表外項目。根據(jù)《
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引》規(guī)定：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各
類信貸資產(chǎn)(包括本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資項下的貸款、貼現(xiàn)、銀行卡透支和信用墊
款等)和表外信貸資
產(chǎn)(包括信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保和貸款承諾等)。這些項目自然成為信貸風(fēng)險五級
分類的適用范圍。
3) 貸款風(fēng)險五級分類本質(zhì)及標(biāo)準(zhǔn)
1) 貸款分類的核心定義
2) 貸款分類的基本特征
3) 貸款分類的特定標(biāo)準(zhǔn)
4) 貸款分類的量化標(biāo)準(zhǔn)
4) 貸款風(fēng)險五級分類的程序
1) 第一步，分析基本情況
2) 第二步，分析逾期狀態(tài)
3) 第三步，分析還款能力
4) 第四步，分析擔(dān)保狀況
5) 第五步，拆分貸款
二.貸款風(fēng)險五級分類的財務(wù)因素分析
三.貸款風(fēng)險五級分類的現(xiàn)金流量分析
四.貸款風(fēng)險五級分類的非財務(wù)因素分析
五.貸款風(fēng)險五級分類的擔(dān)保因素分析
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