《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》
《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》詳細(xì)內(nèi)容
《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》
《商業(yè)銀行貸后管理與貸款五級分類》
主講:李老師 (6課時)
模塊一:商業(yè)銀行貸后管理
一、貸后管理概述及貸后管理實施
1. 貸后管理定義
2. 貸后管理目的
3. 貸后管理任務(wù)
4. “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控
5. “問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控
6. 貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段---風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)控
二、主要授信業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控
1. 票據(jù)業(yè)務(wù)
2. 流動資金貸款
3. 固定資產(chǎn)貸款
4. 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款
5. 存貨動產(chǎn)抵質(zhì)押貸款
6. 中小企業(yè)小額授信
7. 現(xiàn)行商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)
三、加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的幾點意見
1. 明確條線管理職責(zé),促進(jìn)貸后管理工作
2. 落實第一責(zé)任人,把好風(fēng)險識別第一關(guān)
3. 落實行動計劃,努力化解問題類貸款風(fēng)險
4. 嚴(yán)格審查,加大貸后管理工作力度
5. 嚴(yán)格風(fēng)險過濾,加強(qiáng)重點客戶風(fēng)險管理
四、加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的措施
1. 梳理完善授信貸后管理流程
2. 建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和主動退出機(jī)制
3. 建立貸后管理工作評價考核機(jī)制
4. 充實培養(yǎng)有信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗的貸后管理人員
5. 積極推進(jìn)貸后管理IT系統(tǒng)建設(shè)
模塊二:貸款五級分類
一.貸款風(fēng)險五級分類的必要性
1. 信貸管理不規(guī)范
2. 貸款集中度過高
3. 報表信息失真嚴(yán)重
1) 貸款風(fēng)險五級分類的現(xiàn)實意義
信用社貸款風(fēng)險五級分類的現(xiàn)實意義
1) 實行五級分類是農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險的需要
2) 實行五級分類是農(nóng)村信用社加強(qiáng)信貸管理的需要
3) 實行五級分類是改善農(nóng)村信用環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要
4) 實行五級分類是農(nóng)村信用社與國際通行作法接軌的需要
5) 實行五級分類是農(nóng)村信用社提高隊伍素質(zhì)的需要
6) 實行五級分類是對農(nóng)村信用社實施有效監(jiān)管的需要
2) 貸款風(fēng)險五級分類的范圍
五級分類在廣義上適用于所有金融資產(chǎn),現(xiàn)階段主要是信貸資產(chǎn)包括表外項目。根據(jù)《
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引》規(guī)定:農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各
類信貸資產(chǎn)(包括本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資項下的貸款、貼現(xiàn)、銀行卡透支和信用墊
款等)和表外信貸資
產(chǎn)(包括信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保和貸款承諾等)。這些項目自然成為信貸風(fēng)險五級
分類的適用范圍。
3) 貸款風(fēng)險五級分類本質(zhì)及標(biāo)準(zhǔn)
1) 貸款分類的核心定義
2) 貸款分類的基本特征
3) 貸款分類的特定標(biāo)準(zhǔn)
4) 貸款分類的量化標(biāo)準(zhǔn)
4) 貸款風(fēng)險五級分類的程序
1) 第一步,分析基本情況
2) 第二步,分析逾期狀態(tài)
3) 第三步,分析還款能力
4) 第四步,分析擔(dān)保狀況
5) 第五步,拆分貸款
二.貸款風(fēng)險五級分類的財務(wù)因素分析
三.貸款風(fēng)險五級分類的現(xiàn)金流量分析
四.貸款風(fēng)險五級分類的非財務(wù)因素分析
五.貸款風(fēng)險五級分類的擔(dān)保因素分析
李德勝老師的其它課程
《小微企業(yè)信貸營銷模式、信貸決策與風(fēng)險控制實戰(zhàn)指導(dǎo)》主講:李老師課時:12小時模塊一、小微企業(yè)信貸營銷技巧一、營銷和風(fēng)控是一個硬幣的兩面二、小微客戶獲取1.什么是營銷2.從4P到4C三、了解客戶,了解客戶的業(yè)務(wù)1.了解小微客戶需求的重要意義2.小微客戶的需求有哪些3.小微客戶沒有需求時如何創(chuàng)造需求四、小微客戶溝通技巧1.DISC行為風(fēng)格2.如何建立信任3.常
講師:李德勝詳情
《中小企業(yè)客戶風(fēng)控與投貸聯(lián)動營銷》主講:李老師約6小時一、投貸聯(lián)動及意義1.什么是投貸聯(lián)動2.投貸聯(lián)動是增強(qiáng)客戶粘性的需要3.投貸聯(lián)動分散信貸風(fēng)險的需要4.投貸聯(lián)動是提升銀行盈利的需要案例分享,互動交流討論二、銀行投貸聯(lián)動以貸為主,以投為輔1.中小企業(yè)風(fēng)控特點(一)個體風(fēng)險大于系統(tǒng)風(fēng)險(二)操作風(fēng)險大于信用風(fēng)險(三)借款主體的人品比資產(chǎn)來得重要(四)嚴(yán)格的信
講師:李德勝詳情
《綜合客戶經(jīng)理營銷技能提升》 07.25
《綜合客戶經(jīng)理營銷技能提升》李老師(6小時)第一部分客戶分析1.客戶信貸需求特點2.客戶群的特點第二部分電話銷售1.小微貸款電話營銷的目的1.潛在客戶的幾個特征2.將風(fēng)險客戶排除在外3.樹立本行品牌形象2.電話營銷流程1.客戶決策的6個心理步驟2.電話營銷的六個步驟3.電話營銷的前期準(zhǔn)備1.怎樣搜尋潛在客戶的聯(lián)系方式2.需要準(zhǔn)備的資料4.電話營銷的幾個關(guān)鍵1
講師:李德勝詳情
《新形勢下小微營銷與風(fēng)控》主講:李老師約12小時第一模塊:新形勢下的小微營銷第一部分?新形勢新在哪里1.優(yōu)質(zhì)企業(yè)爭奪白熱化2.兩增兩控下的價格戰(zhàn)第二部分新的政策解讀1.《關(guān)于進(jìn)一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》2.《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》3.《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》第二部分??普惠客戶快速拓展底層邏輯與
講師:李德勝詳情
《新形勢下小微營銷及存量客戶維護(hù)》 07.25
《新形勢下小微營銷及存量客戶維護(hù)》主講:李老師約6小時第一部分?新形勢新在哪里1.優(yōu)質(zhì)企業(yè)爭奪白熱化2.兩增兩控下的價格戰(zhàn)第二部分??小微客戶營銷管理營銷基礎(chǔ)1.什么是營銷2.“4P”理論3.由4P轉(zhuǎn)向4C1.聯(lián)動營銷小微客戶的獲取小微客戶獲客的兩大難點1.如何讓客戶知道我們:搜索障礙2.如何讓客戶找到我們:位置障礙通過心智模式解決搜索障礙3.為什么要刷存在
講師:李德勝詳情
《信貸報告的撰寫》 07.25
《信貸報告撰寫》主講:李老師課時:6小時1.調(diào)查報告的主要內(nèi)容1.客戶基本情況及主體資格2.申請金額、用途、期限等3.客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析4.綜合效益分析5.貸款調(diào)查意見2.信貸調(diào)查報告的要素分析1)企業(yè)基本情況1.企業(yè)概況2.經(jīng)營情況3.行業(yè)情況4.管理情況2)企業(yè)借款原因1.原因2.用途3.還款計劃4.市場前景5.預(yù)計收益6.自有資金7.回本
講師:李德勝詳情
《行業(yè)分析與信貸投放》 07.25
《行業(yè)分析與信貸投放》主講:李老師約6小時行業(yè)分析的重要意義1.幫助了解其經(jīng)營環(huán)境2.識別該行業(yè)共性風(fēng)險,并進(jìn)行預(yù)測3.識別企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略是否能取得競爭優(yōu)勢4.更客觀了解財務(wù)報表,評估其償信能力5.決定客源、利率、結(jié)構(gòu)的主要因素如何運用行業(yè)分析進(jìn)行貸風(fēng)險控制1.行業(yè)總量分析2.行業(yè)結(jié)構(gòu)分析3.行業(yè)周期風(fēng)析4.產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)品分析5.企業(yè)及融資行為分析商貿(mào)類行業(yè)分析
講師:李德勝詳情
《銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場開拓與業(yè)務(wù)提升》主講:李老師課時:6小時培訓(xùn)背景:隨著城市金融市場的競爭加劇,對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的爭奪對于銀行變得越來越重要。因此,各大銀行都在積極開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場,對鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的深度開發(fā)成為銀行新的利潤增長助推器。培訓(xùn)目的:提升學(xué)員在鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的營銷宣傳能力;掌握做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場業(yè)務(wù)開拓的關(guān)鍵要點;掌握鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場活動策劃與促銷
講師:李德勝詳情
《銀行整村授信模式七步解構(gòu)》 07.25
《銀行整村授信模式七步解構(gòu)》主講:李老師約6-12小時一、整村授信模式的內(nèi)涵1.社區(qū)銀行的案例2.整村授信的理念3.整村授信的五個改變4.整村授信的六面轉(zhuǎn)型5.整村授信的七大步驟二、整村授信模式之一“選”1.社區(qū)調(diào)研的要點2.社區(qū)規(guī)劃的原則3.社區(qū)管理的維度三、整村授信模式之二“找”1.優(yōu)秀平臺的標(biāo)準(zhǔn)2.平臺搭建的方法3.有效關(guān)鍵人的標(biāo)準(zhǔn)4.關(guān)鍵人尋找的方法
講師:李德勝詳情
- [潘文富]新開門店的白板期要做些什
- [潘文富]經(jīng)銷商終端建設(shè)的基本推進(jìn)
- [潘文富]中小企業(yè)招聘廣告的內(nèi)容完
- [潘文富]優(yōu)化考核方式,減少員工抵
- [潘文富]廠家心目中的理想化經(jīng)銷商
- [王曉楠]輔警轉(zhuǎn)正方式,定向招錄成為
- [王曉楠]西安老師招聘要求,西安各區(qū)
- [王曉楠]西安中小學(xué)教師薪資福利待遇
- [王曉楠]什么是備案制教師?備案制教
- [王曉楠]2024年陜西省及西安市最
- 1社會保障基礎(chǔ)知識(ppt) 21193
- 2安全生產(chǎn)事故案例分析(ppt) 20274
- 3行政專員崗位職責(zé) 19076
- 4品管部崗位職責(zé)與任職要求 16263
- 5員工守則 15486
- 6軟件驗收報告 15421
- 7問卷調(diào)查表(范例) 15140
- 8工資發(fā)放明細(xì)表 14579
- 9文件簽收單 14238