《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》

  培訓講師：李德勝

講師背景：
李德勝老師——商業(yè)銀行小額信貸業(yè)務實戰(zhàn)派專家金融培訓實戰(zhàn)派專家國家開發(fā)銀行IPC小微金融項目組首批成員現(xiàn)供職于國內某著名小微特色銀行對公老總作為小微金融領域專家，參與該行小貸風控、績效考核辦法等政策制度制定15年以上小微金融領域從業(yè)經驗。1 詳細>>

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《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》詳細內容

《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》

《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》
主講：李老師 約6-12小時
優(yōu)秀審批官的素能模型
1. 從業(yè)背景（客戶經理從業(yè)背景為佳）
2. 所在區(qū)域主體產業(yè)知識，懂產業(yè)，懂經濟
3. 財務分析能力及報表識別還原能力，通過數(shù)字看到企業(yè)經營實質
4. 經營管理知識，知曉企業(yè)運作
5. 小微信貸交叉驗證分析能力，管中窺豹，見微知著
6. 一定的法務能力，有法律常識
7. 對所在行產品的深度了解，知己知彼
8. 相對嫻熟的現(xiàn)場調查能力，能深入一線
9. 具備業(yè)務發(fā)展和風險控制的平衡能力
10. 強監(jiān)管下重實質性風險守住合規(guī)底線的理念
客戶經理與審批官之間的風險視角分析
1. 理性VS.非理性
2. 干擾VS.非干擾
3. 包裝VS.拆包裝
4. 調整VS.非調整
當前經濟環(huán)境及銀行經營狀況分析
1. 宏觀經濟形勢分析
2. 不良貸款成因分析
? 內部成因（風險政策、貸前調查、貸后管理、轉化處置）
? 外部成因（以一家小微銀行標桿銀行為樣本做數(shù)據分析）
3. 小微不良貸款表現(xiàn)特征
額度、集中度、頻度、新老、擔保方式
4. 小微高風險客戶表現(xiàn)特征
小微貸款審批內部人員風險識別
1. 客戶經理（八大表現(xiàn)特征）
2. 支行行長
3. 高管
4. 如何有效詢問客戶經理與支行行長
五、小微標桿銀行風險主要措施展示
1. 小微風險政策如何有效實施（標桿小微銀行小微風險政策深度解讀）
? 揭示小微業(yè)務風險政策與傳統(tǒng)業(yè)務的區(qū)別點
? 小微貸款過度授信破壞性分析
2. 審批審查指引展示
3. 調查指引展示
4. 學習型貸審會如何有效實施
5. 審批人審批持續(xù)提升有絕招！
6. 如何退回
7. 注意審批時間把握
六、如何揭示和防控非財務因素風險
1. 行業(yè)專業(yè)化審批如何有效實施
2. 如何通過動態(tài)調整調查報告去控制風險（審批人的視解）
3. 婚姻狀況深度分析
4. 審批人在分析借款主體經營管理能力的主要關注點
? 主管業(yè)務是否突出
? 當前經濟環(huán)境下資本積累合理性分析
? 股權結構合理性分析（分工、穩(wěn)定性、年齡）
? 借款主體或實際控制人與時俱進能力分析（特指年齡層偏大經營者）
? 員工組成分析
? 對外投資可能性合理性分析
5. 對擔保人及對外擔保的正確認知
? 審批中我們從對外擔保中能發(fā)現(xiàn)什么（對象、金額、變化）
? 保證人的作用
? 保證人選擇注意事項
? 保證人越多越好嗎（案例分析）
6. 抵押物轉移風險分析
7. 貸款申請利率和期限風險分析
8. 貸款用途合理性分析
9. 審批官對小微貸款還款來源的正確價值觀
10. 客戶來源風險分析
11. 客戶貸款時間窗口風險分析
12. 對增貸的深度分析
13. 如何有效識別借款人或主體的民間融資
14. 審批人如何深度解讀征信報告
15. 續(xù)貸客戶審查審批要點（要突出變化）
16. 依據小微客戶生命周期主動退出如何有效實現(xiàn)
17. 重組方案如何有效制訂
如何有效揭示和防控財務風險
1. 交叉驗證深度解讀（如何進行有效的勾稽）
2. 銀行賬戶流水分析
3. 應收賬款分析
4. 存貸分析
5. 固定資產分析要點
6. 長期投資分析要點
7. 銀行負債分析
8. 社會集資解讀
9. 應付解讀
10. 所有者權益深度解讀
11. 銷售收入解析
12. 成本解析
13. 月可支配收入如何應用
授信方案制訂
1. 用途
2. 期限
3. 貸款產品選擇
4. 還款來源
5. 擔保方式
6. 發(fā)放條件，如何與放款部門有效聯(lián)動
7. 支付方式
8. 如何在審批中幫助銀行提升議價能力（理念、落地方法）

 

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