《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》
《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》詳細內容
《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》
《小微信貸業(yè)務審查審批綜合提升》
主講:李老師 約6-12小時
優(yōu)秀審批官的素能模型
1. 從業(yè)背景(客戶經理從業(yè)背景為佳)
2. 所在區(qū)域主體產業(yè)知識,懂產業(yè),懂經濟
3. 財務分析能力及報表識別還原能力,通過數(shù)字看到企業(yè)經營實質
4. 經營管理知識,知曉企業(yè)運作
5. 小微信貸交叉驗證分析能力,管中窺豹,見微知著
6. 一定的法務能力,有法律常識
7. 對所在行產品的深度了解,知己知彼
8. 相對嫻熟的現(xiàn)場調查能力,能深入一線
9. 具備業(yè)務發(fā)展和風險控制的平衡能力
10. 強監(jiān)管下重實質性風險守住合規(guī)底線的理念
客戶經理與審批官之間的風險視角分析
1. 理性VS.非理性
2. 干擾VS.非干擾
3. 包裝VS.拆包裝
4. 調整VS.非調整
當前經濟環(huán)境及銀行經營狀況分析
1. 宏觀經濟形勢分析
2. 不良貸款成因分析
? 內部成因(風險政策、貸前調查、貸后管理、轉化處置)
? 外部成因(以一家小微銀行標桿銀行為樣本做數(shù)據分析)
3. 小微不良貸款表現(xiàn)特征
額度、集中度、頻度、新老、擔保方式
4. 小微高風險客戶表現(xiàn)特征
小微貸款審批內部人員風險識別
1. 客戶經理(八大表現(xiàn)特征)
2. 支行行長
3. 高管
4. 如何有效詢問客戶經理與支行行長
五、小微標桿銀行風險主要措施展示
1. 小微風險政策如何有效實施(標桿小微銀行小微風險政策深度解讀)
? 揭示小微業(yè)務風險政策與傳統(tǒng)業(yè)務的區(qū)別點
? 小微貸款過度授信破壞性分析
2. 審批審查指引展示
3. 調查指引展示
4. 學習型貸審會如何有效實施
5. 審批人審批持續(xù)提升有絕招!
6. 如何退回
7. 注意審批時間把握
六、如何揭示和防控非財務因素風險
1. 行業(yè)專業(yè)化審批如何有效實施
2. 如何通過動態(tài)調整調查報告去控制風險(審批人的視解)
3. 婚姻狀況深度分析
4. 審批人在分析借款主體經營管理能力的主要關注點
? 主管業(yè)務是否突出
? 當前經濟環(huán)境下資本積累合理性分析
? 股權結構合理性分析(分工、穩(wěn)定性、年齡)
? 借款主體或實際控制人與時俱進能力分析(特指年齡層偏大經營者)
? 員工組成分析
? 對外投資可能性合理性分析
5. 對擔保人及對外擔保的正確認知
? 審批中我們從對外擔保中能發(fā)現(xiàn)什么(對象、金額、變化)
? 保證人的作用
? 保證人選擇注意事項
? 保證人越多越好嗎(案例分析)
6. 抵押物轉移風險分析
7. 貸款申請利率和期限風險分析
8. 貸款用途合理性分析
9. 審批官對小微貸款還款來源的正確價值觀
10. 客戶來源風險分析
11. 客戶貸款時間窗口風險分析
12. 對增貸的深度分析
13. 如何有效識別借款人或主體的民間融資
14. 審批人如何深度解讀征信報告
15. 續(xù)貸客戶審查審批要點(要突出變化)
16. 依據小微客戶生命周期主動退出如何有效實現(xiàn)
17. 重組方案如何有效制訂
如何有效揭示和防控財務風險
1. 交叉驗證深度解讀(如何進行有效的勾稽)
2. 銀行賬戶流水分析
3. 應收賬款分析
4. 存貸分析
5. 固定資產分析要點
6. 長期投資分析要點
7. 銀行負債分析
8. 社會集資解讀
9. 應付解讀
10. 所有者權益深度解讀
11. 銷售收入解析
12. 成本解析
13. 月可支配收入如何應用
授信方案制訂
1. 用途
2. 期限
3. 貸款產品選擇
4. 還款來源
5. 擔保方式
6. 發(fā)放條件,如何與放款部門有效聯(lián)動
7. 支付方式
8. 如何在審批中幫助銀行提升議價能力(理念、落地方法)
李德勝老師的其它課程
《小微企業(yè)信貸營銷模式、信貸決策與風險控制實戰(zhàn)指導》主講:李老師課時:12小時模塊一、小微企業(yè)信貸營銷技巧一、營銷和風控是一個硬幣的兩面二、小微客戶獲取1.什么是營銷2.從4P到4C三、了解客戶,了解客戶的業(yè)務1.了解小微客戶需求的重要意義2.小微客戶的需求有哪些3.小微客戶沒有需求時如何創(chuàng)造需求四、小微客戶溝通技巧1.DISC行為風格2.如何建立信任3.常
講師:李德勝詳情
《中小企業(yè)客戶風控與投貸聯(lián)動營銷》主講:李老師約6小時一、投貸聯(lián)動及意義1.什么是投貸聯(lián)動2.投貸聯(lián)動是增強客戶粘性的需要3.投貸聯(lián)動分散信貸風險的需要4.投貸聯(lián)動是提升銀行盈利的需要案例分享,互動交流討論二、銀行投貸聯(lián)動以貸為主,以投為輔1.中小企業(yè)風控特點(一)個體風險大于系統(tǒng)風險(二)操作風險大于信用風險(三)借款主體的人品比資產來得重要(四)嚴格的信
講師:李德勝詳情
《綜合客戶經理營銷技能提升》 07.25
《綜合客戶經理營銷技能提升》李老師(6小時)第一部分客戶分析1.客戶信貸需求特點2.客戶群的特點第二部分電話銷售1.小微貸款電話營銷的目的1.潛在客戶的幾個特征2.將風險客戶排除在外3.樹立本行品牌形象2.電話營銷流程1.客戶決策的6個心理步驟2.電話營銷的六個步驟3.電話營銷的前期準備1.怎樣搜尋潛在客戶的聯(lián)系方式2.需要準備的資料4.電話營銷的幾個關鍵1
講師:李德勝詳情
《新形勢下小微客戶營銷技巧與信貸風險管控》 07.25
《新形勢下小微營銷與風控》主講:李老師約12小時第一模塊:新形勢下的小微營銷第一部分?新形勢新在哪里1.優(yōu)質企業(yè)爭奪白熱化2.兩增兩控下的價格戰(zhàn)第二部分新的政策解讀1.《關于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》2.《關于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》3.《關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》第二部分??普惠客戶快速拓展底層邏輯與
講師:李德勝詳情
《新形勢下小微營銷及存量客戶維護》 07.25
《新形勢下小微營銷及存量客戶維護》主講:李老師約6小時第一部分?新形勢新在哪里1.優(yōu)質企業(yè)爭奪白熱化2.兩增兩控下的價格戰(zhàn)第二部分??小微客戶營銷管理營銷基礎1.什么是營銷2.“4P”理論3.由4P轉向4C1.聯(lián)動營銷小微客戶的獲取小微客戶獲客的兩大難點1.如何讓客戶知道我們:搜索障礙2.如何讓客戶找到我們:位置障礙通過心智模式解決搜索障礙3.為什么要刷存在
講師:李德勝詳情
《信貸報告的撰寫》 07.25
《信貸報告撰寫》主講:李老師課時:6小時1.調查報告的主要內容1.客戶基本情況及主體資格2.申請金額、用途、期限等3.客戶財務狀況、經營效益和市場分析4.綜合效益分析5.貸款調查意見2.信貸調查報告的要素分析1)企業(yè)基本情況1.企業(yè)概況2.經營情況3.行業(yè)情況4.管理情況2)企業(yè)借款原因1.原因2.用途3.還款計劃4.市場前景5.預計收益6.自有資金7.回本
講師:李德勝詳情
《行業(yè)分析與信貸投放》 07.25
《行業(yè)分析與信貸投放》主講:李老師約6小時行業(yè)分析的重要意義1.幫助了解其經營環(huán)境2.識別該行業(yè)共性風險,并進行預測3.識別企業(yè)經營戰(zhàn)略是否能取得競爭優(yōu)勢4.更客觀了解財務報表,評估其償信能力5.決定客源、利率、結構的主要因素如何運用行業(yè)分析進行貸風險控制1.行業(yè)總量分析2.行業(yè)結構分析3.行業(yè)周期風析4.產業(yè)鏈及產品分析5.企業(yè)及融資行為分析商貿類行業(yè)分析
講師:李德勝詳情
《銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場開拓與業(yè)務提升》主講:李老師課時:6小時培訓背景:隨著城市金融市場的競爭加劇,對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農村市場的爭奪對于銀行變得越來越重要。因此,各大銀行都在積極開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農村市場,對鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農村市場的深度開發(fā)成為銀行新的利潤增長助推器。培訓目的:提升學員在鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農村市場的營銷宣傳能力;掌握做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農村市場業(yè)務開拓的關鍵要點;掌握鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農村市場活動策劃與促銷
講師:李德勝詳情
《銀行整村授信模式七步解構》 07.25
《銀行整村授信模式七步解構》主講:李老師約6-12小時一、整村授信模式的內涵1.社區(qū)銀行的案例2.整村授信的理念3.整村授信的五個改變4.整村授信的六面轉型5.整村授信的七大步驟二、整村授信模式之一“選”1.社區(qū)調研的要點2.社區(qū)規(guī)劃的原則3.社區(qū)管理的維度三、整村授信模式之二“找”1.優(yōu)秀平臺的標準2.平臺搭建的方法3.有效關鍵人的標準4.關鍵人尋找的方法
講師:李德勝詳情
《銀行整村授信業(yè)務營銷技巧及風險管理》 07.25
《銀行整村授信業(yè)務營銷及風險管理》主講:李老師課時:6小時整村授信營銷技巧三農信貸客戶的特性與風險分析1.融資難,資金短缺,流動性不足2.缺乏分析造成的投資錯誤3.成本費用核算不到位4.農業(yè)經營的風險性整村授信營銷開拓準備1.三農信貸業(yè)務市場需求特點分析2.找準人?能為我行介紹客戶的中間人?能與我行發(fā)生業(yè)務的人——目標客戶整村授信業(yè)務客戶營銷新策略1.合適時
講師:李德勝詳情
- [潘文富]新開門店的白板期要做些什
- [潘文富]經銷商終端建設的基本推進
- [潘文富]中小企業(yè)招聘廣告的內容完
- [潘文富]優(yōu)化考核方式,減少員工抵
- [潘文富]廠家心目中的理想化經銷商
- [王曉楠]輔警轉正方式,定向招錄成為
- [王曉楠]西安老師招聘要求,西安各區(qū)
- [王曉楠]西安中小學教師薪資福利待遇
- [王曉楠]什么是備案制教師?備案制教
- [王曉楠]2024年陜西省及西安市最
- 1社會保障基礎知識(ppt) 21193
- 2安全生產事故案例分析(ppt) 20274
- 3行政專員崗位職責 19076
- 4品管部崗位職責與任職要求 16263
- 5員工守則 15486
- 6軟件驗收報告 15421
- 7問卷調查表(范例) 15140
- 8工資發(fā)放明細表 14579
- 9文件簽收單 14238