新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會

  培訓講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風險管理專家編寫教材：《金融市場學》《投資項目評估》《證券投資學》《國際投資學》西安交通大學金融學博士澳大利亞悉尼大學金融系學者陜西財經學院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學高校經濟與金融學院教授毛英老師在信貸風險管理、投資項目評 詳細>>

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新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會詳細內容

新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會

導論  我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察

**篇  政策引領： 構筑更加開放的農村金融

一、2015年中央一號文件解讀：“推進農村金融體制改革”

被點名的銀行：

農行、國開行、農發(fā)行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農合金融

 

二、銀監(jiān)會下發(fā)《關于做好2 0 1 5年農村金融服務工作通知》

   重點：豐富農村金融服務主體

1. 國字號銀行

2. 股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機構

3. 村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社

4. P2P 、螞蟻金服

 

第二篇  機構動作： **體制機制改革適應新常態(tài)

一、各家銀行的對應之策

     農行、農發(fā)行、郵儲銀行、農信社、新型農村金融機構

 

二、難點關注： 四大問題

1. 縣域金融機構發(fā)育不平衡

2. 金融體系構建重數(shù)量輕質量

3. 風險補償與分擔機制不完善

4. 信用環(huán)境待改善

 

 

第三篇 當前環(huán)境下縣支行經營的SWOT分析

一、面臨機遇

二、發(fā)展優(yōu)勢

三、挑戰(zhàn)

四、劣勢與不足

 

第四篇  縣支行經營策略建議

一、將縣域資源與本行產品相結合的建議

1. 梳理并篩選適銷對路的產品：

    個人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產品、個人理財產品、代理保險

2. 個人負債業(yè)務發(fā)展

內部管理與市場拓展

高端客戶營銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質POS商戶

3. 構建新型銀政合作關系

政府客戶服務、財政性存款、優(yōu)質基礎設施建設項目、社保和醫(yī)保

4. 結合縣域比較優(yōu)勢加快小企業(yè)業(yè)務發(fā)展

重點產業(yè)集群、供應鏈融資產品、園區(qū)擔保及會員擔保、信貸工廠

 

二、強化縣支行經營管理能力的建議

1. 加強網點及自助渠道

2. 轉變營銷方式

3. 加大設備投入并優(yōu)化業(yè)務辦理流程

 

第五篇  縣支行的金融產品創(chuàng)新建議

一、市場細分確定金融創(chuàng)新產品

1. 區(qū)域分層特色資源金融產品：具體流程

2. 行業(yè)分類劃分項目大小金融產品

集約**產業(yè)、提升第二產業(yè)、拓展第三產業(yè)

3. 客戶分級確定一卡多帳戶金融產品

客戶結構現(xiàn)狀不夠理想

各級客戶的服務重點：法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農村致富帶頭人

具體產品

二、金融創(chuàng)新產品風險分析

1. 聯(lián)保防范風險

2. 公司 農戶降低風險

3. 創(chuàng)新政府擔保體制

 

第六篇  以縣域信貸結構調整為例的分析

一、新挑戰(zhàn)

1. 信貸有效需求不足

2. 農村土地承包經營權抵押貸款推行有難度

3. 市場競爭日趨激烈

二、縣域信貸業(yè)務結構調整的方向與措施

1. 業(yè)務新的增長點：持特色品牌產業(yè)、城鎮(zhèn)基礎設施建設、產業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化

2. 提高農村土地經營權抵押貸款的可行性

     政府的確權頒證、追加貸款損失保障或風險補償、交易和土地經營權仲裁

3.  打造特色服務品牌

農民消費信貸、利率定價創(chuàng)新、商品房按揭、擔保創(chuàng)新

4. 新增客戶準入和存量客戶的四個轉化

5. 加強重點環(huán)節(jié)風險防

房地產、政府投融資平臺、兩高一剩、產能過剩行業(yè)的風險排查

6.  嚴格貸后管理

 

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信貸風險管理流程章業(yè)務流程與風險理念第二章信貸營銷與市場準入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務申請與受理第六章信貸調查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務發(fā)生后管理第十一章信貸資產風險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風險監(jiān)控與責任追究第十五章客戶關系管理章業(yè)務流程與風險理念1、信貸營銷→信用

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不良資產催收   01.01

部分經濟發(fā)展與銀行貸款質量1、經濟運行狀況與銀行貸款質量關系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認識銀行貸款質量1、影響貸款質量的因素2、貸款質量與風險管理能力的關系3、評價貸款質量的指標4、不良率與損失率第三部分信貸風險管理問題1、風險偏好問題2、貸款集中度問題3、風險識別問題4、業(yè)務操作問題5、因員工道德風險誘發(fā)的不良資產第四部分保持貸款高質量的措施1

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導論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負面

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一、合規(guī)經營必須樹立的幾個觀點1.建設合規(guī)文化l風險防范文化l強化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強制度建設3.重視自律規(guī)范4.強化崗位制約5.重視組織控制6.嚴格內審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務風險點分析1.會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié)三、柜面風險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調撥、作廢和注銷、遺失的

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