《小微信貸風(fēng)控與報表復(fù)原技術(shù)》


課程名稱： 《小微信貸風(fēng)控與報表復(fù)原技術(shù)》

主講： 楊偉光老師 6-12課時
課程簡介：
說明：商業(yè)銀行信貸的營銷與風(fēng)控是一個需要掌握的平衡，離開風(fēng)控追求經(jīng)營業(yè)績是不
可持續(xù)的，特別是在外部經(jīng)濟環(huán)境下行的時候（目前），并且歷史一再證明了這一點。


小微企業(yè)信貸風(fēng)控一直是個難點，主要是小微企業(yè)體量小，本身風(fēng)險高；另外，小微企
業(yè)的報表編制不規(guī)范、可參考性低。因此，為了有效進行小微企業(yè)的信貸風(fēng)控，業(yè)內(nèi)衍
生了各種小微企業(yè)的增信技術(shù)（如供應(yīng)鏈技術(shù)、商圈批量化經(jīng)營等），但是也有相當(dāng)一
部分以城商行與農(nóng)商行為代表的小型金融機構(gòu)采用了基于報表復(fù)原的獨立式風(fēng)控模式（
或類IPC模式）。這種模式的核心關(guān)聯(lián)到財報復(fù)原技術(shù)。

本課程將傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控流程與技術(shù)與現(xiàn)在業(yè)內(nèi)普遍沿用的小微企業(yè)單體獨立式風(fēng)控模
式相結(jié)合，系統(tǒng)性闡述小微企業(yè)的報表復(fù)原技術(shù)與難點，闡釋小微企業(yè)財報分析（量化
分析）的風(fēng)控思想，使得小微企業(yè)信貸風(fēng)控能夠得到真正的提升。本課程在2017年面向
國內(nèi)超過100家中小型金融機構(gòu)做過公開課，獲得好評。

課程對象： 中小金融機構(gòu)的各級別客戶經(jīng)理、信貸分析師、風(fēng)控與審批人員。

課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1. 理解與掌握小微企業(yè)風(fēng)險分析框架，提升風(fēng)控理念；
2. 了解業(yè)內(nèi)各種主流小微企業(yè)風(fēng)控模式；
3. 理解與掌握報表復(fù)原技巧。

授課方式：課堂講授，可結(jié)合客戶自身案例進行定制。

課程大綱/要點：

一：小微企業(yè)信貸風(fēng)控
1、銀行信貸傳統(tǒng)風(fēng)控框架
2、小微企業(yè)信貸風(fēng)控二個難點
3、小微企業(yè)風(fēng)控的衍生模式
- 單體獨立分析（類IPC）模式
- 供應(yīng)鏈模式
- 商圈模式
- 信貸工廠模式


二、小微企業(yè)單體分析模式的風(fēng)控核心
1、評估還款能力
2、衡量還款意愿
3、內(nèi)部流程控制


三：理解企業(yè)經(jīng)營與核算資金需求量
1、小微企業(yè)營運周期的理解
2、小微企業(yè)資金需求的準(zhǔn)確測算
3、案例：煎餅小作坊的營運周期與資金測算


四：報表復(fù)原技術(shù)
1、資產(chǎn)負(fù)債表復(fù)原技術(shù)
2、資產(chǎn)負(fù)債表交叉檢驗要點
3、損益表復(fù)原技術(shù)
4、損益表各盈利率的確定與含義
5、損益表固定費用與可變費用確定
6、現(xiàn)金流量表復(fù)原與比照

五：小微企業(yè)貸后監(jiān)控與催收
1、如何確定經(jīng)營環(huán)境的健康與可持續(xù)性
2、信貸不良的前期信號把握

六：貸款催收
1、拖欠原因分析
2、催討策略與溝通
3、法律知識與訴訟

七：小微企業(yè)單體式風(fēng)控的應(yīng)用與發(fā)展
1、有效性與局限性
2、引入單體式風(fēng)控的金融機構(gòu)名錄
3、單體式風(fēng)控+互聯(lián)網(wǎng)
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