《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評(píng)價(jià)策略》
《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評(píng)價(jià)策略》詳細(xì)內(nèi)容
《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評(píng)價(jià)策略》
課程名稱：《行業(yè)背景下盡職調(diào)查分析手段和評(píng)價(jià)策略》
主講: 王耑紅老師 6 課時(shí)
一、借款人背景風(fēng)險(xiǎn)解析
1、國(guó)有企業(yè)——
? 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
? 兼并整合
? 行政干預(yù)
? 流程繁雜
國(guó)企“兼并整合”案例
2、中外合資企業(yè)——
? 外交敏感
? 勞資關(guān)系
? “兩頭”對(duì)外
? 經(jīng)營(yíng)磨合
中外合資企業(yè)“經(jīng)營(yíng)磨合”案例
3、小型個(gè)人投資企業(yè)
? 分類
? 傳統(tǒng)型個(gè)人投資企業(yè)
? 新生代個(gè)人投資企業(yè)
? 特點(diǎn)
? 自身肌體“不良”
? 違約失信成本過低
? 風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力弱小
二、授信投向評(píng)價(jià)策略
1、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃投向指引
? 國(guó)家“十三五”規(guī)劃（部分綱要）
? “三農(nóng)”服務(wù)重點(diǎn)
2、當(dāng)前狀況未來趨勢(shì)
? 制造行業(yè)當(dāng)前狀況
? 中國(guó)制造強(qiáng)國(guó)“三步走”戰(zhàn)略
3、整體行業(yè)單個(gè)企業(yè)
? 工程機(jī)械整體行業(yè)
? “三一重工”
4、區(qū)域經(jīng)濟(jì)地方特色
? 中國(guó)中草藥藥都之首—安徽亳州
三、經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖論證指引
1、經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖解析
互動(dòng)與研討：
? 四個(gè)象限客戶營(yíng)運(yùn)特征？
? 信貸風(fēng)險(xiǎn)排序？
? 信貸管控要點(diǎn)？
2、模板介紹：
? 制造型企業(yè)
? 商貿(mào)型企業(yè)
? 集團(tuán)型企業(yè)
? 房地產(chǎn)開發(fā)區(qū)
四、財(cái)務(wù)分析核心維度
1、結(jié)合企業(yè)實(shí)際
? 拋棄簡(jiǎn)單思維
? 內(nèi)部因素和外部條件
? 運(yùn)用綜合分析方法
2、用信貸的眼光看指標(biāo)
? 盈利能力類指標(biāo)
? 償債能力類指標(biāo)
? 營(yíng)運(yùn)能力類指標(biāo)
? 成長(zhǎng)性類指標(biāo)
互動(dòng)與研討：
請(qǐng)列出考量一家企業(yè)授信客戶最主要的三個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，簡(jiǎn)述理由。
3、財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀和評(píng)價(jià)
? 主要會(huì)計(jì)科目閱讀技能
? 報(bào)表勾稽關(guān)系平衡原理
? 財(cái)務(wù)信息跟蹤管理必要性
五、資金用途把控節(jié)點(diǎn)
? “季節(jié)性經(jīng)營(yíng)”及案例
? “持續(xù)銷售增長(zhǎng)”及案例
? “營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)效率變化”及案例
? “盈利能力變化”及案例
? “置換債務(wù)”及案例
? “固定資產(chǎn)投資”及案例
? “對(duì)外投資支出”及案例
? “分配紅利”及案例
六、信貸實(shí)務(wù)與案例
1、制造型企業(yè)項(xiàng)目貸款正方案例
研討引領(lǐng)：
? 這筆授信業(yè)務(wù)盡調(diào)重點(diǎn)在哪里？
? 你認(rèn)為授信主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？
? 如何設(shè)置授信前提條件？
? 貸后管理重點(diǎn)在哪里？
2、商貿(mào)型企業(yè)授信業(yè)務(wù)反方案例
研討引領(lǐng)：
? 根據(jù)上述基礎(chǔ)信息，如何進(jìn)一步開展盡調(diào)？
? 這筆風(fēng)險(xiǎn)貸款，我們可以吸取的教訓(xùn)有哪些？
? 假設(shè)若干場(chǎng)景，使這筆授信成為可能？
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