《“插上翅膀、鳥瞰保險(xiǎn)——給保險(xiǎn)人的金融通識(shí)課》

插上翅膀、鳥瞰保險(xiǎn)——給保險(xiǎn)人的金融通識(shí)課

課程背景：
2020年5月12
日新聞：清華大學(xué)“新聞與傳播學(xué)院”停止從高中畢業(yè)生中招收本科學(xué)生，將新聞與傳播
學(xué)院的本科教育轉(zhuǎn)入日新書院，與日新書院共同開展文科課程。此次改革的目的在于擴(kuò)
大學(xué)生視野，培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、寬口徑的人才，應(yīng)該被理解為清華大學(xué)“通識(shí)教育建設(shè)”的強(qiáng)
基計(jì)劃中的一部分。其實(shí)復(fù)旦大學(xué)新聞學(xué)院早在2012年，就對(duì)本科生采取了“2+2”模式，
以培養(yǎng)具有跨學(xué)科視野的復(fù)合型人才?！巴ㄗR(shí)教育”（General
Education）一詞誕生于1828年發(fā)布的“耶魯報(bào)告”，哈佛大學(xué)歷任校長(zhǎng)一以貫之。通識(shí)教
育，使得學(xué)生都至少已初步掌握了當(dāng)代作為一個(gè)知識(shí)人必備的思維框架和表達(dá)能力，成
為專才之前，先成為通才，這是精英大學(xué)通識(shí)教育的精髓。
保險(xiǎn)人為什么要學(xué)金融通識(shí)課？
●
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及人均GDP超過1萬美金，中國(guó)保險(xiǎn)超越日本成為全球第二大市場(chǎng)，
業(yè)務(wù)越做越精，涉獵越來越廣，標(biāo)的越來越大，要求越來越高。但在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)
人能否賺到顧問身份的錢，挑戰(zhàn)來了；
●
2050年中國(guó)65歲以上老人人口比例將超過33.9%，中國(guó)歷史上尚未有過未富先老的周期經(jīng)
歷，這也是繼健康險(xiǎn)以外的又一大市場(chǎng)空間，而養(yǎng)老金領(lǐng)域的銷售需要更多的財(cái)富管理
工具的了解；
●
2019年中國(guó)高凈值人群已經(jīng)超過220萬人，真正駕馭金錢的強(qiáng)者，擁有的是認(rèn)知、思維格
局、魄力等核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)從業(yè)人員是財(cái)富管理工作者群體組成部分，要想獲得和高
端客戶平等對(duì)話的機(jī)會(huì)、并保持平等對(duì)話的思維高度，必須對(duì)金融領(lǐng)域要有鳥瞰視角、
引領(lǐng)客戶認(rèn)知；
本課程讓保險(xiǎn)人保持業(yè)務(wù)專業(yè)訓(xùn)練和金融通識(shí)提升兩條腿走路，讓保險(xiǎn)人真正成為一
個(gè)金融人，贏得客戶真正的尊重，讓客戶為專業(yè)買單。

課程收益：
▲ 業(yè)績(jī)：促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷產(chǎn)能提升、助力成交大額保單。
▲
服務(wù)：宏觀鳥瞰金融市場(chǎng)產(chǎn)品品類，從銷售動(dòng)作轉(zhuǎn)變?yōu)樨?cái)富管理顧問專業(yè)身份，增加對(duì)
客戶尤其是大客戶的影響力，降低大額保單成交難度，同時(shí)提高從業(yè)精英的職業(yè)價(jià)值感
和尊嚴(yán)感；
▲
專業(yè)：通過通識(shí)教育之實(shí)際運(yùn)用模塊+通識(shí)教育之金融工具模塊的詳細(xì)講解，透析投資與
生活的關(guān)系，直擊痛點(diǎn)，解決問題；
▲
工具：“得見于實(shí)踐，融智于創(chuàng)新”。提供大量市場(chǎng)數(shù)據(jù)、模型、案例以及公式等工具賦
能銷售終端。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：保險(xiǎn)公司銷售精英、銀保渠道銷售骨干
課程方式：講授+精講+演練+互動(dòng)

課程大綱
導(dǎo)入：插上翅膀，鳥瞰保險(xiǎn)
幫助學(xué)員都至少初步掌握作為一名當(dāng)代金融人必備的思維框架和表達(dá)能力，無論將來在
什么領(lǐng)域開展金融產(chǎn)品營(yíng)銷，他們都有高屋建瓴的視野和“降維打擊”的機(jī)會(huì)。
現(xiàn)狀：在業(yè)績(jī)指標(biāo)壓力下，各家保險(xiǎn)公司、銀行銷售渠道的培訓(xùn)還停留在話術(shù)邏輯背誦
、銷售情景演練等形式上，“在手里拿著錘子的人來看，每個(gè)問題都像釘子”。銷售人員
一旦被榨干存量知識(shí)，透支人脈信任值，很難持續(xù)職業(yè)的價(jià)值感和尊嚴(yán)感。
第一模塊：通識(shí)教育之實(shí)際應(yīng)用
第一講：通識(shí)教育之投資應(yīng)用
一、通識(shí)教育的認(rèn)知
二、將同理心制度化——尋找項(xiàng)目?jī)r(jià)值增長(zhǎng)路徑
案例分析：高瓴資本與騰訊
三、“幸存者偏差”及其應(yīng)用
四、投資回報(bào)率的三大原理
原理一：穩(wěn)健原理
原理二：幾何原理
原理三：時(shí)間原理
五、投資容易犯的4個(gè)錯(cuò)誤
1. 認(rèn)識(shí)你自己
2. 投資不是為了折騰，而是要為了不折騰
3. 國(guó)內(nèi)家庭資產(chǎn)組合多元化嚴(yán)重不足
4. 幾乎沒有災(zāi)難準(zhǔn)備

第二講：通識(shí)教育之金融市場(chǎng)應(yīng)用
一、金融中最重要的概念：杠桿
二、“TA”負(fù)利率,你怎么辦?
1. 什么是利率
2. 負(fù)利率為什么出現(xiàn)
3. 負(fù)利率對(duì)普通人的影響
三、負(fù)債驅(qū)動(dòng)
導(dǎo)入：從一壇“女兒紅”談起
1. 負(fù)債即責(zé)任
2. 負(fù)債驅(qū)動(dòng)：根據(jù)可預(yù)期的確定責(zé)任倒推資產(chǎn)選擇
四、韓信“背水一戰(zhàn)”的保險(xiǎn)啟示

第二模塊：通識(shí)教育之三大金融工具
故事導(dǎo)入：股、債、信托的前世今生
金融工具一：債券投資
1. 債券市場(chǎng)規(guī)?！?dāng)你看到債券，就懂了債券的好
1）債券兩大風(fēng)險(xiǎn)——利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)內(nèi)債券評(píng)級(jí)常見等級(jí)及其說明
2. 什么樣的人更適合投資債券？
3. 三大方式——讓個(gè)人投資者靠近債券

金融工具二：股票投資
1. expost——過去哪些股票漲得好
案例分析：A股累積回報(bào)率最高的25只股票
2. exante——未來哪些股票機(jī)會(huì)大
案例分析：2019年全球市值十大公司
案例分析：中美股市過去十年漲幅
3. 股票投資三大邏輯
金融工具三：基金投資
一、基金的五大優(yōu)勢(shì)
優(yōu)勢(shì)一：信息
優(yōu)勢(shì)二：知識(shí)
優(yōu)勢(shì)三：規(guī)模
優(yōu)勢(shì)四：分散
優(yōu)勢(shì)五：通道
二、基金分類的三大維度
維度一：投資標(biāo)的
維度二：募資方式
維度三：管理風(fēng)格
三、如何挑選基金——夏普比率、最大回撤
四、怎么避開基金中的坑
1. 基金經(jīng)理的違規(guī)操作
1）抬橋子
案例分析：厲建超案&中郵戰(zhàn)略、中郵核心
2）老鼠倉
案例分析：2008年上投摩根基金經(jīng)理唐建案
3）利益輸送
案例分析：澤熙基金徐翔案
2. 三大辦法——識(shí)破違規(guī)操作
1）查底牌
2）識(shí)前科
3）破迷信
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基金分類的三大維度

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