《財(cái)富管理與保險(xiǎn)配置》

財(cái)富管理與保險(xiǎn)配置
課程背景：
黨的十八大以來，黨中央把逐步實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕擺在更加重要的位置上，采取有力措施保障和改善民生，打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，全面建成小康社會(huì)，為促進(jìn)共同富裕創(chuàng)造了良好條件。
走向共同富裕的大道上，如何更好的做好財(cái)富管理，成為了當(dāng)前大多數(shù)高凈值人士都在考慮的問題。另外，隨著VUKA時(shí)代的到來，面對(duì)復(fù)雜多變的環(huán)境，如何更好的做好財(cái)富的傳承與資產(chǎn)的保全，同時(shí)能夠給國家走向共同富裕添磚加瓦貢獻(xiàn)一份力量也成為了當(dāng)前高凈值人士關(guān)注的熱點(diǎn)話題。
對(duì)此，作為財(cái)富管理或理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的一名工作人員，如何更好的為客戶做好守富、傳富的專業(yè)化配置，以及如何更好的助力客戶為國家走向共同富裕貢獻(xiàn)一份力量，就成為了自己當(dāng)前工作的重中之重。傳統(tǒng)的用簡單的儲(chǔ)蓄、存錢、收益來銷售保險(xiǎn)，已經(jīng)不能夠滿足當(dāng)前市場的需要。此時(shí)，全方位識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)，深入淺出的了解各種資產(chǎn)的利弊特點(diǎn)，進(jìn)而科學(xué)合理的進(jìn)行資產(chǎn)配置，即科學(xué)合理的為客戶量身定制更具人性化的資產(chǎn)配置方案，成為了從事財(cái)富管理或理財(cái)規(guī)劃事業(yè)人員的要?jiǎng)?wù)。對(duì)此，艾國特推出此財(cái)富管理系列課程。
課程收益：
● 梳理時(shí)代下的財(cái)富管理機(jī)遇與挑戰(zhàn)，建立財(cái)富管理的觀念
● 了解高凈值人群面臨的5類風(fēng)險(xiǎn)，并學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)為客戶提供解決方案
● 學(xué)習(xí)以生命周期為基礎(chǔ)的財(cái)富管理，并掌握各個(gè)生命階段財(cái)富管理的要領(lǐng)
● 學(xué)習(xí)財(cái)富管理的價(jià)值與意義，從財(cái)富管理與資產(chǎn)配置的角度為客戶提供方案
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行、保險(xiǎn)、財(cái)富等保險(xiǎn)銷售人員
課程方式：講解傳授、研討發(fā)表、案例分析、角色演練、影音視聽
相關(guān)工具：
01：保密協(xié)議模板
02：道德宣言卡片
03：身份職責(zé)說明書
04：客戶信息表
05：保單檢視表
06：子女教育金計(jì)算表
07：養(yǎng)老金通脹計(jì)算表
08：家庭結(jié)構(gòu)關(guān)系圖
09：保險(xiǎn)配置階梯圖
10：保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)匯編
11：贈(zèng)與協(xié)議模版（律所提供-僅供參考）
12：遺囑模版（律所提供-僅供參考）
13：夫妻財(cái)產(chǎn)約定協(xié)議書模版（律所提供-僅供參考）
14：資產(chǎn)代持協(xié)議模板（律所提供-僅供參考）
15：借條模板（律所提供-僅供參考）
16：保密協(xié)議（律所提供-僅供參考）
課程大綱
第一講：行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)
1. 中國私人財(cái)富管理市場有多大
1）中國高凈值人群的快速發(fā)展
圖表：中國高凈值人群資產(chǎn)規(guī)模與構(gòu)成
2）中國高凈值人群的區(qū)域分布
2. 中國高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
1）高凈值人群的投資心態(tài)分析
2）財(cái)富傳承——高凈值人群的首要目標(biāo)
3. 高凈值人群的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)分析
圖表：近五年來高凈值人群資產(chǎn)配置的變化
第二講：高凈值人群的企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
一、企業(yè)經(jīng)營可能存在的風(fēng)險(xiǎn)
1. 政策、市場和信用風(fēng)險(xiǎn)：不斷變化的挑戰(zhàn)
2. 財(cái)務(wù)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：家企風(fēng)險(xiǎn)隔離的兩難處境
3. 管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承：掌權(quán)人交接的擔(dān)憂
4. 法律風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)：不可控亦不容忽視
二、向企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)管理提供應(yīng)對(duì)措施
1. 與客戶共同梳理風(fēng)險(xiǎn)屬性，按照風(fēng)險(xiǎn)的可控性進(jìn)行分類
2. 提供解決風(fēng)險(xiǎn)的可行性方案
1）年金保險(xiǎn)，保障自身養(yǎng)老和子女教育等
2）終身壽險(xiǎn)，財(cái)富傳承
3）設(shè)立家族信托
3. 保險(xiǎn)在家企債務(wù)隔離方面作用依據(jù)《民法典》、《保險(xiǎn)法》（提前準(zhǔn)備好法律條文）
圖表：保險(xiǎn)在家企隔離行動(dòng)中的占比
案例：富貴鳥破產(chǎn)案、父親留下的1000萬債務(wù)
第三講：高凈值人群的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)
一、高凈值人群個(gè)人和家庭財(cái)富面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)
1. 現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)
2. 投資虧損風(fēng)險(xiǎn)
3. 財(cái)富傳承流失風(fēng)險(xiǎn)
4. 家庭經(jīng)濟(jì)支柱收入風(fēng)險(xiǎn)
5. 婚姻關(guān)系破滅導(dǎo)致財(cái)富被分割的風(fēng)險(xiǎn)
6. 子女教育規(guī)劃
7. 家企資產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)
二、向高凈值人群個(gè)人和家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理提供應(yīng)對(duì)措施
1. 幫助客戶梳理相應(yīng)資產(chǎn)的比例
原理：資產(chǎn)三性（安全性、流動(dòng)性、收益性）
工具：家庭資產(chǎn)配置象限圖
2. 提供可行性保險(xiǎn)方案
1）保值增值，確保安全
2）鎖定收益，抵御通脹
3）應(yīng)對(duì)突發(fā)意外與疾病
4）隔離家企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
5）避免婚姻財(cái)產(chǎn)分割
6）合理規(guī)避財(cái)務(wù)稅收
保險(xiǎn)的作用小結(jié)：未雨綢繆、鎖定利率、安全性、收益性、流動(dòng)性、三權(quán)分離
工具：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖卡片或邊說邊畫（四大賬戶對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的分配比例）
案例：浙江某企業(yè)家 ：“先買一套房，然后就是買保險(xiǎn)”
第四講：高凈值人群的子女教育風(fēng)險(xiǎn)
一、中國高凈值家庭子女教育金規(guī)劃需要考慮的因素
1. 子女高等教育的期望費(fèi)用
2. 對(duì)子女的職業(yè)發(fā)展期望的資金準(zhǔn)備
寄語：好的教育的背后都是需要經(jīng)濟(jì)做后盾的，不要讓孩子等錢，而是要讓錢等孩子。
二、子女教育金規(guī)劃提供應(yīng)對(duì)措施
1. 結(jié)合子女教育近成本統(tǒng)計(jì)表和客戶一起梳理當(dāng)前已有的教育金準(zhǔn)備方式及金額
2. 提供教育金保險(xiǎn)儲(chǔ)備方案
1）提前配置教育金保險(xiǎn)，鎖定目標(biāo)、?？顚Ｓ?br /> 工具：子女教育成本統(tǒng)計(jì)表
第五講：高凈值人群的資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)
一、高凈值人群資產(chǎn)傳承的潛在風(fēng)險(xiǎn)
1. 子女對(duì)資產(chǎn)的管理能力
2. 若自己（企業(yè)）發(fā)生意外，資產(chǎn)傳承的執(zhí)行將受到影響
3. 婚姻關(guān)系對(duì)資產(chǎn)的影響
4. 孫輩、曾孫輩等長遠(yuǎn)代際傳承
5. 遺產(chǎn)稅和各項(xiàng)稅費(fèi)
6. 資產(chǎn)項(xiàng)目復(fù)雜，傳承執(zhí)行難度高
二、資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)提供應(yīng)對(duì)措施
1. 與客戶一同分析梳理各類資產(chǎn)及其傳承的利弊，并做好傳承的處理與安排
2. 提供可行性保險(xiǎn)資產(chǎn)傳承方案
1）選擇確定無爭議的繼承方案
2）將難以資產(chǎn)變?yōu)楦桌^承的保險(xiǎn)資產(chǎn)，把繼承手續(xù)化繁為簡
3）繼承前資產(chǎn)要可控，受益人可以隨時(shí)更改
第六講：康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理及應(yīng)對(duì)——“醫(yī)有所保，老有所歸”的期盼
一、退休養(yǎng)老面臨潛在的康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1. 意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)
2. 養(yǎng)老金投資風(fēng)險(xiǎn)
3. 養(yǎng)老金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)
4. 通貨膨脹導(dǎo)致資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)
5. 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)/照料者不負(fù)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)
二、康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供應(yīng)對(duì)措施
1. 與客戶一起梳理養(yǎng)老資金來源及額度
2. 提供可行性的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)方案
1）與生命等長，且能按照一定頻率持續(xù)給付的現(xiàn)金流
2）能夠抵御通貨膨脹，防止資產(chǎn)縮水貶值
3）?？顚Ｓ茫乐贡慌灿?br /> 4）能夠應(yīng)對(duì)突發(fā)意外/重疾，降損減負(fù)
工具：通脹計(jì)算養(yǎng)老金
第七講：管理財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，享受美好生活（認(rèn)識(shí)財(cái)富管理及保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用總結(jié)）
一、財(cái)富管理概述
1. 幸福與金錢環(huán)環(huán)相扣
1）人生幸福的必由之路
2）影響幸福的因素
2. 富貴一生與生命周期
1）財(cái)富管理4部曲——?jiǎng)?chuàng)富、守富、享富、傳富
2）財(cái)富管理的藝術(shù)
3）財(cái)富管理金字塔
二、保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用
1. 創(chuàng)富
1）保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、杠桿屬性，風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，創(chuàng)富保護(hù)
2）高現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品還為高凈值客戶解決了流動(dòng)性困境
2. 守富
1）保險(xiǎn)專注于財(cái)富的保障和安全人壽保單能夠?qū)崿F(xiàn)剛性兌付，能夠保障資金的安全
2）保險(xiǎn)的保障功能能夠補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，風(fēng)險(xiǎn)隔離功能能避免財(cái)富的巨大損失和異常波動(dòng)
3. 享富
1）通過現(xiàn)金流的規(guī)劃，能夠規(guī)劃和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老金
4. 傳富
1）保障風(fēng)險(xiǎn)隔離、企業(yè)傳承、家財(cái)穩(wěn)固和個(gè)性化傳承
2）精神財(cái)富傳承，包括子女后代的教育以及良好家風(fēng)的凝聚，家族精神的傳承

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