普惠金融數字化風控與營銷（6H）

普惠金融數字化營銷與風控
——實戰(zhàn)工具與案例解析
【課程背景】
2015年12月，國務院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》明確定義，普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。
普惠金融，首先要滿足“普”，意思是擴大金融服務的外延，即所有金融服務需求者都能享受到金融服務；其次是滿足“惠”，強調合適，即金融服務需求者能夠享受到合適的金融服務，最通俗易通的含義就是為社會所有人，尤其是被傳統(tǒng)金融忽視的貧困和低收入人群等提供金融產品和服務。銀行在普惠金融發(fā)展中承擔著重要使命，數字技術進步為銀行更好服務普惠金融帶來全新機遇。技術進步是推動金融創(chuàng)新的重要力量，普惠金融在全球范圍內得到空前發(fā)展，很大程度上得益于科技與金融的結合。
借助互聯(lián)網、云計算、大數據技術等金融科技，銀行得以打破物理網點的約束，拓寬信貸投放范圍和數量，降低準入門檻和服務成本，利用全流程線上化、智能化服務，不斷降低金融產品利率，從企業(yè)增信、風險分擔、抵押擔保、支付結算等方面進行信貸產品創(chuàng)新，有效提升普惠金融服務精準度、覆蓋面與便捷性，特別是在新冠肺炎疫情期間為滿足“非接觸式”金融服務需求發(fā)揮了重要作用。
2021年年末，全國普惠金融貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%，全年增加4.13萬億元，同比多增6083億元。有專家預計，我國中小微企業(yè)的貸款空間約為當前規(guī)模的2.7倍，但是受制于銀行業(yè)風控能力短板，普惠金融小微貸款整體供給仍頗為不足。
全面運用數字化技術，實現普惠金融可持續(xù)發(fā)展，是當下眾多銀行的必要選擇。
【培訓對象】
各銀行董事長、行長，總分行普惠金融部、鄉(xiāng)村振興部、風險管理部、授信審批部、貸后管理部、數字銀行部、智慧銀行部等部門負責人及業(yè)務骨干。
【培訓目標】
幫助各家銀行落實普惠金融數字化轉型工作，深入講解在普惠金融營銷與風控過程中使用的數字化工具與技能，以及數字普惠金融對鄉(xiāng)村振興的有效促進。
【培訓收益】
【核心收益1】數字化驅動銀行普惠金融業(yè)務，經由數據分析工具提升效能。
【核心收益2】普惠金融營銷全面數字化，幫助尋找好企業(yè)，把握好商機。
【核心收益3】幫助銀行普惠金融相關的業(yè)務人員，提升數據思維、分析和挖掘能力，全面提升數字化營銷與風控能力。
【核心收益4】幫助銀行用數字化方式解決傳統(tǒng)風控難題，提升風控精準度。
【核心收益5】幫助銀行用數字化方式，實現普惠金融業(yè)務降本、提質、增效。
【核心收益6】幫助銀行理順農村數字普惠金融的業(yè)務思路，破解農村普惠金融困境。
【核心收益7】提升銀行普惠金融業(yè)務產能實效，借助數字化工具平臺，增加首貸戶，提升業(yè)績。
【課程大綱】
第一部分 銀行數字化營銷
企業(yè)客戶數字化營銷
企業(yè)客戶數字化營銷痛點與創(chuàng)新
發(fā)現優(yōu)質客戶難——挖掘數據資產價值
客戶了解不深入——提升存量客戶價值
事務性工作繁重——智能工具提高效率
企業(yè)客戶數字化營銷解決思路
價值——發(fā)現好企業(yè)，發(fā)現好商機
體系——數據、標簽與平臺
形式——銀行應用場景
企業(yè)客戶數字化營銷技術實現
企業(yè)智能營銷情報
產業(yè)鏈及政策情報
企業(yè)盡調分析報告
對公營銷標簽體系
典型案例
某股份行：企業(yè)商機智能發(fā)現
某國有行：業(yè)務自動化報告及客戶風險識別
某外資行：企金數智化平臺&自動化分析報告
個人客戶數字化營銷
個人客戶場景營銷痛點與策略
銀行數字化營銷能力的四大評價維度
銀行數字化營銷活動的四大成功要素
銀行數字化營銷閉環(huán)體系的四大能力提升方向
銀行數字化營銷運營體系的四大運營支撐平臺
典型案例
智能網點的數字化營銷策略
數字化營銷場景智能建模與應用
建行：企業(yè)微信管理平臺
輕量化營銷工具：普惠金融碼的啟示
第二部分 銀行數字化風控
企業(yè)授信數字化風控
銀行對公數字化風控的數字成果（某大行實際案例）
解放客戶經理的雙手和大腦，讓客戶經理每月有效時間增加3到4倍！
顯著提升風控效果，讓風險排查覆蓋率達到100%并可提前數月預警風險！
大幅增長工作效能，讓對公授信業(yè)務的工作效率至少提升150%以上！
極大降低業(yè)務成本，讓分行級貸后風險經理工作量一年可減少2000人天！
有效提升行長全局掌控能力，讓對公業(yè)務真正實現可視化、全面化掌控！
傳統(tǒng)企業(yè)授信業(yè)務的痛點與難點
客戶經理難以多方廣泛收集企業(yè)信息
行內各位審貸專家審貸標準不一致
貸后管理與預警耗時費事不精準
行長無法及時掌握對公業(yè)務全貌
對公授信業(yè)務的數字化風控
對公授信風控數字化方案如何提升銀行效能
案例解析：（從上海某公司破產事件看對公授信數字化風控，如何實現對企業(yè)多維度風險預警）
數字化如何助力銀行實現對公客戶全程風控決策支持
貸前：預審盡調及報告支持（自動化、智能化加持）
貸中：貸中評審及風險篩查（全方位、精準化風控）
貸后：預警配置及排查管控（數字化、實時化預警）
數字化如何實現對公客戶風險發(fā)現、追蹤與傳導分析
案例解析：（自動識別某企業(yè)風險事件，實現多維度傳導式風險預警）
數字化如何實現對公授信客戶風險穿透識別整合
如何運用數字化手段實現對公授信客戶風險排查
個人業(yè)務數字化風控
個人數字化風控體系
傳統(tǒng)風控 VS 數字化風控
數字化風控五大要點解析
案例剖析（大數據風控漏洞造成10億壞賬——銀行該如何應對？）
數字化風控命門——智能反欺詐
黑色產業(yè)市場及其對銀行的重大危害
黑色產業(yè)鏈詳解：上游、中游與下游
黑產如何獲取客戶信息：拖庫、撞庫、洗庫等
黑產如何包裝真實客戶：群控、貓池、暗網、改機工具、模擬精靈等等典型欺詐行為表現及智能反欺詐策略
第三部分 農村數字普惠金融
金融科技如何助力鄉(xiāng)村振興
農村普惠金融的四大困境金融科技普及推廣難
金融市場供求不均衡
金融服務功能單一
貸款準入門檻高
《鄉(xiāng)村振興促進法》加速銀行數字化轉型
數字鄉(xiāng)村建設對金融科技的旺盛需求
涉農金融機構在數字化轉型方面的短板
分階段推進各層級涉農金融機構數字化轉型
數字農村的數字化解決方案
農業(yè)貸款現狀與金融科技賦能方案
數字鄉(xiāng)村與全域智慧旅游數字化解決方案
農村普惠金融痛、難點與金融科技解決方案
狄寨智慧農旅案例
助力鄉(xiāng)村振興的三大金融科技支持體系
農村金融數據共享與農村征信體系
數據治理與農村金融數字風控體系
農村金融獲客引流與數字化運營管理體系
服務“三農” 心中有“數”
“三農”數字征信
“三農”數字風控
“三農”數據采集
“三農”數據分析
銀行鄉(xiāng)村振興金融科技案例
鄉(xiāng)村管理好管家
數字鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重要工作
數字鄉(xiāng)村、信息化農業(yè)的主要內容
鄉(xiāng)村數字管理平臺的整體設計思路
智慧鄉(xiāng)村頂層規(guī)劃與五大領域建設
智慧鄉(xiāng)村管理平臺的主要服務對象
案例1：“村級一張圖”
現代智慧畜牧業(yè)
現代畜牧業(yè)面臨的主要問題
智能養(yǎng)殖平臺的整體架構與服務對象
縣域畜牧產業(yè)經濟分析平臺
案例2：現代畜牧業(yè)數字化管控平臺應用
數字鄉(xiāng)村好幫手
農業(yè)生產過程數字化管理
物聯(lián)網信息采集與管控
智能化遠程控制
農產品全流程追溯與運營管理
農戶（農企）信用報告
案例3：農業(yè)數字化業(yè)務運營平臺的場景化應用
第四部分 普惠金融數字化轉型破局之道
普惠金融破局的“三大”思路
普惠金融的痛點
政策破局——取勢
思維破局——明道
科技破局——優(yōu)術
普惠金融的全面數據治理
小微企業(yè)數據體系
自然人數據處理
小微企業(yè)數據處理
普惠金融關聯(lián)關系圖譜
小微企業(yè)資質核查
貸后資金流向數字化監(jiān)控
數字化監(jiān)控是大勢所趨
數字化手段應對強監(jiān)管政策
如何運用數字化技術進行資金監(jiān)控
數字化資金監(jiān)控效果及示例
普惠金融數字化與區(qū)塊鏈應用
什么是區(qū)塊鏈？
案例解析：長三角征信鏈
案例解析：區(qū)塊鏈供應鏈金融平臺
案例解析：供應鏈票據拆分流轉

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