商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及不良資產(chǎn)處置講課提綱

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及不良資產(chǎn)處置講課提綱（二天內(nèi)容）課程綱要
第一部分 我國(guó)解決銀行業(yè)不良貸款的經(jīng)驗(yàn)及
目前銀行面臨的不良貸款形勢(shì)和任務(wù)
宏觀篇
歷史是一面鏡子：我國(guó)解決銀行業(yè)不良貸款的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)
1、90年代末我國(guó)為什么要?jiǎng)冸x1.4萬億不良資產(chǎn)？
2、亞洲金融危機(jī)為什么中國(guó)抗了過去？
3、2005年前后為什么還要第二次剝離？
4、四大銀行上市后怎么不良還繼續(xù)增加？
5、行政手段與市場(chǎng)機(jī)制的結(jié)合
——我國(guó)解決銀行不良資產(chǎn)的特色
現(xiàn)實(shí)的嚴(yán)峻：中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況分析
（一） “三期疊加”的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí) 中國(guó)經(jīng)濟(jì)階段性特征：
新常態(tài)的必然選擇:中國(guó)經(jīng)濟(jì)的正確道路
新常態(tài)下的深遠(yuǎn)影響：銀行資產(chǎn)質(zhì)量的嚴(yán)重惡化
（四）新形勢(shì)下帶來的新特點(diǎn)
三、未來的無奈：銀行業(yè)不良貸款繼續(xù)增加的根本原因
（一）高杠桿：銀行融資體系是近年中國(guó)經(jīng)濟(jì)高杠桿的主要推手
（二）過剩才能：銀行融資體系給過剩產(chǎn)能提供了重要支撐
（三）樓市庫存：銀行貸款推高了樓市庫存
（四）重中之重：切實(shí)采取有限措施解決房地產(chǎn)問題
(五) 對(duì)十九大新時(shí)期銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的判斷
四、解決的對(duì)策：解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)的宏觀及微觀對(duì)策
（一）宏觀層面
1、實(shí)施債轉(zhuǎn)股，降低企業(yè)的杠桿
2、對(duì)部分符合條件的企業(yè)實(shí)施流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)中、長(zhǎng)期貸款
3、增加不良貸款證券化試點(diǎn)的額度
4、提高對(duì)銀行不良率的容忍度
（二）微觀層面
1、采取多種方式推動(dòng)企業(yè)資產(chǎn)重組和債務(wù)重組
2、加大工作力度、運(yùn)用多種手段回收現(xiàn)金和盤活上遷
3、運(yùn)用法律手段加大清收力度，打擊企業(yè)逃廢債行為
4、加快、加大核銷力度，對(duì)僵尸企業(yè)盡早進(jìn)行呆賬核銷
5、創(chuàng)新工作方式，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)及其他手段提高清收
不良貸款的效率。
五、創(chuàng)新工作方式，提高清收不良貸款的能力
（一）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高解決銀行不良貸款的能力
（二）利用互聯(lián)網(wǎng)追索失信企業(yè)和個(gè)人的財(cái)產(chǎn)
（三）建立不良追索的社會(huì)平臺(tái)
微觀篇
商業(yè)銀行資產(chǎn)保全工作的內(nèi)容及創(chuàng)新
（一）集中經(jīng)營(yíng)是銀行解決不良的體制性創(chuàng)新
（二）兩頭延伸是提高銀行處置效率的必須選擇
（三）實(shí)施多種工作措施是保全工作落地的保障
（四）強(qiáng)化重大項(xiàng)目管理是加強(qiáng)不良處置的有效措施
（五）重大項(xiàng)目診斷制度是保全工作方法的一個(gè)創(chuàng)新
區(qū)域性銀行不良貸款處置的策略和總體安排
區(qū)域性銀行的特征
區(qū)域性銀行面臨不良資產(chǎn)快速增加的現(xiàn)實(shí)
區(qū)域性銀行解決不良資產(chǎn)的總體安排
高度重視和化解當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)
（一）民營(yíng)企業(yè)怎么成為銀行不良的“雙高”客戶？
（二）民營(yíng)企業(yè)采取什么惡意手段騙取銀行貸款的？
（三）地方政府怎么做才能使企業(yè)走上誠(chéng)信之路？
（四）銀行怎么防止被不良企業(yè)騙貸？
四、對(duì)我國(guó)農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量問題的深入研究
（一）農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量的嚴(yán)峻
（二）農(nóng)信社貸款問題產(chǎn)生的原因
（三）農(nóng)信社貸款問題解決的對(duì)策
五、對(duì)我國(guó)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量問題的剖析與解決方案
（一）農(nóng)商行改革的成績(jī)與不足
（二）農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量存在的問題
（三）農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量解決的方案
六、對(duì)逃廢銀行債務(wù)的深入分析（三個(gè)典型案例剖析）
資本運(yùn)作的典型案例
案例一、鋼貿(mào)市場(chǎng)之殤：我國(guó)長(zhǎng)三角地區(qū)的鋼貿(mào)市場(chǎng)興衰
案例二、收購(gòu)國(guó)企之迷：達(dá)鋼、長(zhǎng)（治）鋼、西鋼（黑龍江西林鋼鐵）被收購(gòu)案
案例三、資本市場(chǎng)之狐：成清波利用資本市場(chǎng)逃廢銀行貸款的伎倆
第二部分 商業(yè)銀行資產(chǎn)保全實(shí)務(wù)
詳解及案例解析
技術(shù)篇
一、資產(chǎn)保全手段綜述
案例解析：銀行面對(duì)不良客戶的多種選擇
二、運(yùn)用法律手段化解不良資產(chǎn)的要點(diǎn)解析
強(qiáng)制執(zhí)行公證的作用
依法處置抵押物的好處
訴訟保全的便捷
三、不良貸款重組
案例解析：德隆集團(tuán)---資金鏈斷裂，最終化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的多種方式；
不良貸款重組的類型
借新還舊的作用與類別
抵押物的更換與解除
擔(dān)保方式的調(diào)整與免除
新增貸款的條件與保障
四、企業(yè)破產(chǎn)重整與企業(yè)破產(chǎn)清算
案例解析：山東海龍的起死回生與華清電力的拍賣還債
1、企業(yè)破產(chǎn)重整與企業(yè)破產(chǎn)清算的含義與區(qū)別
2、企業(yè)破產(chǎn)重整中防范銀行債權(quán)損失的要點(diǎn)
3、銀行避免企業(yè)破產(chǎn)清算結(jié)局的策略
五、債權(quán)委員會(huì)機(jī)制運(yùn)作實(shí)務(wù)
案例解析：東盛科技、中國(guó)二重：五馬分尸與休養(yǎng)生息的選擇
債權(quán)委員會(huì)機(jī)制的內(nèi)含與作用
債權(quán)委員會(huì)機(jī)制發(fā)揮作用的條件
防止債權(quán)委員會(huì)機(jī)制走偏的措施
六、債轉(zhuǎn)股的歷史經(jīng)驗(yàn)與現(xiàn)實(shí)選擇：市場(chǎng)的無形之手與政府的有形之手的完美結(jié)合
(一）為什么上次債轉(zhuǎn)股解決了問題很多，但是，也有很多不足。
1、上一輪債轉(zhuǎn)股的歷史經(jīng)驗(yàn)
2、上一輪債轉(zhuǎn)股的歷史經(jīng)驗(yàn)
（二）這次債轉(zhuǎn)股的創(chuàng)新
1、對(duì)債轉(zhuǎn)股新政的解析
2、目前債轉(zhuǎn)股的模式
3、債轉(zhuǎn)股的最新進(jìn)展
七、不良貸款打包：快速處置不良貸款的高招
（一）、為什么近期我國(guó)銀行業(yè)打包這么多？
（二）銀行不良資產(chǎn)打包要走哪幾個(gè)程序？
不良資產(chǎn)證券化：常規(guī)化的技術(shù)手段與杯水車薪的無奈
(一)我國(guó)目前資產(chǎn)證券化發(fā)展現(xiàn)狀
（二）資產(chǎn)證券化的直觀視圖
(三)資產(chǎn)證券化的概念
（四）不良資產(chǎn)證券化的概念及特點(diǎn)
（五）國(guó)外不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展歷程
（六）建元2008-1重整資產(chǎn)證券化項(xiàng)目
（七）我國(guó)不良資產(chǎn)證券化與美國(guó)次貸危機(jī)的區(qū)別
九、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
概念與進(jìn)展
第三部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述
商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

譚興民老師的其它課程