《金融監(jiān)管政策解讀及對銀行影響》

  培訓(xùn)講師：馬曉青

講師背景：
姓名：馬曉青，女，1965年10月1日出生復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士學(xué)位浙江大學(xué)管理學(xué)院（CARD中心）博士后英國斯特拉斯克萊德大學(xué)訪問學(xué)者曾任上海交通大學(xué)金融學(xué)教授現(xiàn)任上海電力大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院金融學(xué)教授社會兼職：山西澤州農(nóng)村商業(yè)銀行獨(dú)立董事、首 詳細(xì)>>

馬曉青
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《金融監(jiān)管政策解讀及對銀行影響》詳細(xì)內(nèi)容

《金融監(jiān)管政策解讀及對銀行影響》

《金融監(jiān)管政策解讀及對銀行的影響》
主講：馬老師 約6小時(shí)
一、全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的背景
1. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變
2. 商業(yè)銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)累積
3. 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管滯后
二、主要金融監(jiān)管政策梳理與解讀
（一）央行的MPA考核要點(diǎn)
1、MPA考核主要內(nèi)容
2、對商業(yè)銀行的主要影響
（二）銀監(jiān)會8份監(jiān)管文件要點(diǎn)解讀
1、信托的風(fēng)險(xiǎn)防控銀監(jiān)會發(fā)（2016）58號文
2、58號文對結(jié)構(gòu)性配資產(chǎn)品的杠桿進(jìn)行了嚴(yán)格的限制
3、46號文開展“三套利”銀行業(yè)治理工作通知
4、銀監(jiān)會53號文"不當(dāng)業(yè)務(wù)"自查，理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)格局突變
5、6號文和45/46/53號文自查文件中哪些是新規(guī)定？
（1）同業(yè)投資不得進(jìn)行多層嵌套
（2） “三套利”：嚴(yán)控銀行理財(cái)嵌套
（3）將同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測范圍
（4）采取有效措施降低對同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度
（5）將表外債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測范圍
6、審慎規(guī)制局的7號文意味深長：主動(dòng)承認(rèn)監(jiān)管自身缺陷
（1）《商業(yè)銀行押品管理指引》
（2）《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂）
（3）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》
（4）《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》
三、中央金融工作會議解讀
（一）本次金融工作會議的重點(diǎn)
1件大事：
成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會
3項(xiàng)任務(wù)：
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革
4個(gè)原則：
（1）回歸本源：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；
（2）優(yōu)化結(jié)構(gòu)：質(zhì)量優(yōu)先、促進(jìn)便利、降低成本、風(fēng)險(xiǎn)可控；
（3）強(qiáng)化監(jiān)管：防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為底線；
（4）市場導(dǎo)向：發(fā)揮市場的決定性作用，同時(shí)要加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控。
（二）本次金融工作會議的主要內(nèi)容
1、金融穩(wěn)定發(fā)展委員會與“一行三會”關(guān)系
2、國有和民營金融機(jī)構(gòu)之間的差別
3、財(cái)政和金融之爭畫上句號
4、金融的本質(zhì)是融資而非投資
5、保險(xiǎn)的邊緣化
6、互聯(lián)網(wǎng)金融藥丸
7、匯率的有趣表述
8、監(jiān)管的邏輯：加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管
9、金融的永恒主題：防止發(fā)生系統(tǒng)性金融性風(fēng)險(xiǎn)?。?1次）
10、唯一提到“金融創(chuàng)新”：推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)金融創(chuàng)新，搞好相關(guān)制度設(shè)計(jì)
四、對金融市場釋放的信號及對銀行的影響：銀行的苦日子來了
1、過去20年，五次全國金融工作會議，是中國金融大爆炸的歷史。
2、最近五年金融擴(kuò)張得太快、太猛（股市、匯市、樓市的動(dòng)蕩，以及“野蠻人”、“妖精
”、各路財(cái)團(tuán)）
（1）高杠桿是“原罪”，是金融高風(fēng)險(xiǎn)的源頭
（2）全社會資本的脫實(shí)向虛，會把實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的節(jié)奏完全打亂。
3、銀行業(yè)為主的債務(wù)融資體系繼續(xù)緊縮
4、股市繼續(xù)開閘IPO，擴(kuò)大直接融資規(guī)模
5、向資本收權(quán)：興風(fēng)作浪的資產(chǎn)大規(guī)模轉(zhuǎn)移的要被嚴(yán)查或收編

 

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