《銀行案件及柜面合規(guī)的治理與防控》

《銀行案件及柜面合規(guī)的治理與防控》
主講：朱老師約12課時
一、銀行案件防控形勢和特點
1. 銀行案件概念的再認知
2. 銀行案件防控形勢嚴峻
? 發(fā)案區(qū)域廣、涉及業(yè)務多
? 直接經濟損失及聲譽損失巨大
? 案件高發(fā)區(qū)及高發(fā)人員范圍廣
? 與民間借貸、非法融資有關案件呈上升趨勢
3. 案件高發(fā)的原因
? 近期案件
? 案件1 100多位民生銀行高端客戶買了假產品
? 案件2 工行某支行多名員工深陷“倒貸”案
? 案件3 真銀行假行長的1小時“演出”
? 案件4 大額存單去那了？
二、銀行易發(fā)案件風險防范
1. 外部欺詐案件分析與風險防范
ν 最常見的外部欺詐類型
? 電信詐騙
? 虛假開戶
? 電子銀行盜騙資金
? 盜刷客戶銀行卡
2. 套取空白重要憑證盜騙客戶資金案例分析
案例： 都是活期存折“惹的禍”
3. 員工侵占客戶資金及盜竊庫款案例分析
? 案例1 12900元的存單變成2900元之謎
? 案例2 他們把手伸進了自己的庫款箱
? 案例3 ATM機里的錢去哪里了？
? 案例4 營業(yè)終了少了32萬元
4. 資產處置領域案例分析
? 案例: 無錫農商行為何被罰款30萬元？
5. 產品銷售風險案例分析
? 案例：飛來的信托理財產品？
6. 外部突發(fā)事件風險案例分析
? 案例1 當客戶在營業(yè)廳昏倒后
? 案例2 客戶沒有預約而要求取款20萬元，處置不當引發(fā)的擠兌事件
7. 安全保衛(wèi)領域案件分析
? 案例3：某郵儲網點遭遇一名蒙面男子持槍搶劫案
8. 非法出售客戶信息案例分析
?
案例：某銀行個貸客戶經理非法獲得他人的征信記錄，通過互聯(lián)網非法出售
客戶征信記錄
9. 抹賬與沖賬案例分析
? 案例: 銀行為何會敗訴？
10. 查詢、凍結、扣劃案例分析
? 案例: 交行上海分行成功堵截假冒法院人員扣劃存款詐騙
11. 系統(tǒng)原因案例分析
? 案例1.云南何鵬案 10元卡上取出近43萬元
? 案例2.廣東許霆案
? 案例討論：發(fā)生的原因、解決的方案、案件的啟示
三、柜面反洗錢實務
1. 洗錢的概念
2. 洗錢的步驟
3. 洗錢的主要手法
4. 洗錢交易的相關特征
? 現(xiàn)金交易上的洗錢特征
? 賬戶洗錢的特征
? 貸款洗錢的特征
? 其他行為洗錢的特征
5. 反洗錢的概念
6. 我國反洗錢的法律法規(guī)
《中華人民共和國反洗錢法》
《金融機構反洗錢規(guī)定》
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
2017年央行反洗錢新規(guī)解讀
7. 柜面反洗錢實務
? 了解你的客戶
? 為什么要了解你的客戶
? 如何了解你的客戶
? 客戶身份識別基本流程
? 個人客戶身份識別基本方法
? 大額和可疑交易報告制度
? 基本要求
? 大額交易
? 可疑交易
? 報告流程
? 處罰
? 對機構
? 對個人
8. 反洗錢案例分析
四、案件防控重點防控措施
1. 狠抓員工管理及隊伍建設
? 案件排查
? 員工賬戶異常交易管理
? 加大案件查處力度
2. 加強員工職業(yè)素養(yǎng)教育
? 銀行員工必備法律常識
? 銀行員工的心理素質
? 平和心態(tài)
? 熱愛自己的銀行
? 風險合規(guī)意識
? 持續(xù)學習的職業(yè)素養(yǎng)
? 工作的法律底線
3. 案件防控重點措施
? 健全的內控制度并得到嚴格執(zhí)行
? 先進的技術手段
? 嚴格的授權控制
? 有效的人事管理
? 明確的責任追究
? 有效的監(jiān)督檢查
? 科學的激勵考核機制
五、合規(guī)風險管理
1. 合規(guī)與合規(guī)風險
? 合規(guī)的內涵
? 合規(guī)的本質
? 合規(guī)的層次要求
? 合規(guī)的主體
? 什么是合規(guī)文化？
? 金融從業(yè)人員基本的合規(guī)原則
? 銀行從業(yè)人員的基本行為規(guī)范
2. 規(guī)范的種類
? 強制性規(guī)范
? 倡導性規(guī)范
3. 合規(guī)風險
? 網點合規(guī)風險
? 員工行為排查（8小時內外）
? 合規(guī)管理的主要內容
? 合規(guī)管理的主要流程
? 不合規(guī)的后果
? 員工違規(guī)內部責任追究
? 踐行合規(guī)，從我做起
? 合規(guī)創(chuàng)造價值

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