《“如何優(yōu)雅的老去，我的養(yǎng)老我做主”年金險沙龍》

“如何優(yōu)雅的老去，我的養(yǎng)老我做主”年金險沙龍
課程背景：
聚焦于當前社會對養(yǎng)老規(guī)劃日益增長的關注。隨著人口老齡化的加速和人們對退休生活品質要求的提升，年金保險作為重要的養(yǎng)老保障工具，其價值和作用愈發(fā)凸顯。
本課程旨在通過深入剖析年金保險的特點、優(yōu)勢及適用場景，幫助學員全面了解年金保險在養(yǎng)老規(guī)劃中的核心地位。同時，結合市場趨勢和案例分析，引導學員掌握年金保險的選擇與配置技巧，為未來的養(yǎng)老生活提供堅實的財務支撐。
課程收益：
1、了解社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老金的計算規(guī)則，了解最新的養(yǎng)老保險動態(tài)
2、掌握基本的養(yǎng)老金準備原則
3、了解五大養(yǎng)老工具的優(yōu)劣勢
4、通過計算測算出自己的養(yǎng)老缺口
5、通過金融工具規(guī)劃養(yǎng)老
課程時間：2小時
課程對象：具有養(yǎng)老需求的客戶
課程方式：理論講解+數(shù)據(jù)分析+工具解析+互動課程大綱
第一講：從社會養(yǎng)老保險看中國養(yǎng)老的挑戰(zhàn)與需求
一、從社會養(yǎng)老保險看中國養(yǎng)老的挑戰(zhàn)
1. 社會養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險金計算的規(guī)則
公式：養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
2. 社會養(yǎng)老保險的最新動態(tài)
1）不斷延長的退休年齡、不斷增加的計發(fā)月數(shù)
2）中國大陸生存壽命不斷增長
二、中國養(yǎng)老的新需求
數(shù)據(jù)分析：退休后人群的調(diào)查數(shù)據(jù)
1. 養(yǎng)老金融產(chǎn)品的多元化需求
2. 從“養(yǎng)兒防老”到“金融防老”
3. 養(yǎng)老需求個性化
第二講：解析養(yǎng)老金準備的五大原則
原則一：資金的安全性-養(yǎng)老金基礎要求，本金不受損失
原則二：現(xiàn)金流的穩(wěn)定性-養(yǎng)老不是有多少資產(chǎn)，而是有終身穩(wěn)定的現(xiàn)金流
原則三：收益的可持續(xù)性-爭取長期可持續(xù)絕對收益
原則四：規(guī)劃的可設計性-養(yǎng)老的每個階段都有不同的資金需求，精準設計
原則五：遺產(chǎn)的可掌握性-身價穩(wěn)穩(wěn)不受損，傳承遺產(chǎn)有學問
第三講：五大常用養(yǎng)老工具
工具一：股票基金養(yǎng)老
優(yōu)勢：報酬率高
劣勢：系統(tǒng)風險、市場風險、企業(yè)風險和黑莊風險太大，不戒備安全性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性；
工具二：以房養(yǎng)老
優(yōu)勢：物盡其用
劣勢：本金占用資金大，租金只體現(xiàn)一小部分，沒有充分利用預期價值，且出租未考慮人力成本；政策變化導致本金波動大，現(xiàn)金流不穩(wěn)定；
工具三：企業(yè)年金養(yǎng)老
優(yōu)勢：杠桿高
劣勢：個人無法購買、離開公司前功盡棄
工具四：“倒按揭”養(yǎng)老
優(yōu)勢：物盡其用
劣勢：門檻高、條件多、期限短
工具五：商業(yè)養(yǎng)老保險
優(yōu)勢：?？顚Ｓ?，唯一性、排他性、持續(xù)現(xiàn)金流
劣勢：魚目混珠、品類繁多，需要專業(yè)選擇
互動：我們養(yǎng)老需要多少養(yǎng)老金
——利用金融工具測算出獨屬于自己的養(yǎng)老周期和現(xiàn)金流缺口，帶領客戶進入到養(yǎng)老規(guī)劃的理性思考。
測一測：可掙錢時間VS退休時間
測一測：退休后我們所需的現(xiàn)金流
游戲：畫圖看養(yǎng)老缺口
第四講：結合養(yǎng)老產(chǎn)品講優(yōu)勢
1. 產(chǎn)品特征：生存年金／期繳年金／增額年金／延期年金
2. 法律解讀：保險的三權分立／納稅的法律依據(jù)／婚姻的法律依據(jù)
3. 產(chǎn)品優(yōu)勢：資金的安全性／現(xiàn)金流的穩(wěn)定性／收益的可持續(xù)性／規(guī)劃的可設計性／遺產(chǎn)的可掌握性
4. 產(chǎn)品附加功能：如何嫁接信托／嫁接信托的優(yōu)勢

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