胡元未老師-《審查審批實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析》

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級(jí)信用管理師（國(guó)家一級(jí)）、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管?chē)?guó)際證書(shū)（FRM二級(jí)）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

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胡元未老師-《審查審批實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析》詳細(xì)內(nèi)容

胡元未老師-《審查審批實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析》

《審查審批實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析》
一、授信工作盡職要求
1、建立客戶檔案。
2、識(shí)別授信風(fēng)險(xiǎn)。
3、核實(shí)信息資料真實(shí)性和有效性
4、客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理
5、授信分析與評(píng)價(jià)
6、抵押物權(quán)屬證明(產(chǎn)權(quán)是否合法、清晰)
7、授信決策與實(shí)施
8、授信后管理和問(wèn)題授信處理
9、授信工作盡職調(diào)查
二、授信流程與風(fēng)險(xiǎn)控管
1、授信計(jì)劃策略的擬定
2、征信及授信申請(qǐng)
3、債權(quán)保障:可分為內(nèi)部保障及外部保障兩部分
4、授信審核
5、授信資產(chǎn)管理
三、貸款決策
1、什么叫貸款決策:
2、影響貸款決策質(zhì)量的主要因素
(1)信息不對(duì)稱
(2)信貸營(yíng)銷(xiāo)沖動(dòng)
(3)信貸授權(quán)制度與品種管理不配套
3、如何做好信貸決策
(1)完善貸前調(diào)查制度,解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題;
(2)建立合理的前臺(tái)運(yùn)營(yíng)平臺(tái),用有效機(jī)制化解風(fēng)險(xiǎn)
(3)引入法人客戶等級(jí)評(píng)定體系,用定量的方法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
(4) 用過(guò)程管理理念,將風(fēng)險(xiǎn)的程度降到最低點(diǎn)
四、貸后總則
1、資金管理
2、貸后檢查
3、預(yù)警管理
五、授信流程描述和職責(zé)分工
1、審查客戶授信風(fēng)險(xiǎn)
(1)審查客戶是否具備授信主體資格
(2)審查客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)
(3)提供審查結(jié)論
(4)提交信用評(píng)審材料
2、授信審批
(1) 信貸審查委員會(huì)集體審議
(2)有權(quán)審批人簽批
(3)權(quán)限內(nèi)傳送審批結(jié)果
(4超權(quán)限上報(bào)上級(jí)行審批
超分行權(quán)限的授信審批
(1)上級(jí)行信貸審查部
(2)信貸業(yè)務(wù)放款審核
(3)貸后管理
六、完善授信審查審批機(jī)制(可以簡(jiǎn)單講)
1、信貸最高決策機(jī)構(gòu)”信貸審查委員會(huì)制度”的建立;
2、信貸審查委員的辦事機(jī)構(gòu)”授信管理部”工作職責(zé)
3、建立差別化風(fēng)險(xiǎn)審批機(jī)制,提高審批工作效率;
4、完善信貸審批機(jī)制，實(shí)行專家決策制度。
5、實(shí)行專職貸款審批人垂直管理機(jī)制。
6、為專職貸款審批人進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研和項(xiàng)目回訪創(chuàng)造條件
☆七、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析要點(diǎn)（重點(diǎn)講）
1、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)分析
2、外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
3、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
4、主要授信種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)提示
5、主要授信品種風(fēng)險(xiǎn)分析提示
6、非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示
7、預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示-
8、客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示
9、處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系
10、授信管理應(yīng)避免的誤區(qū)

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營(yíng)思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“?！迸c“機(jī)”一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對(duì)信貸

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課程大綱時(shí)間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》政策解讀一、政策出臺(tái)背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢(shì)2、銀行管理面臨的新問(wèn)題3、明確政策出臺(tái)及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則

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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營(yíng)銷(xiāo)務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場(chǎng)各利益主體（開(kāi)發(fā)商、營(yíng)銷(xiāo)代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時(shí)間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場(chǎng)政策解讀及市場(chǎng)分析時(shí)間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場(chǎng)狀況及走勢(shì)；課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望課題二、房地產(chǎn)市場(chǎng)金融政策及趨勢(shì)房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢(shì)研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)控應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì)；分享目前市場(chǎng)主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì)；分享目前市場(chǎng)主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國(guó)內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開(kāi)展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解：國(guó)家信用政策（尤其是征信政策），常見(jiàn)的不誠(chéng)信行為及后果；識(shí)別：征信不合規(guī)現(xiàn)象（尤其是信貸征信不合規(guī)）；掌握：征信操作合規(guī)的要求，方法及技巧。課程計(jì)劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國(guó)家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡(jiǎn)介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠(chéng)信”對(duì)于銀行員工的特別意義課

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國(guó)家信用體系歷史沿革及概要“誠(chéng)信”對(duì)于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點(diǎn)第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點(diǎn)第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗(yàn)證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理征信里面的的金融行為金融行為

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