（不良貸款清收處置技巧及難點(diǎn)破解）

課程大綱
課程背景：
近年來隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大及金融供給側(cè)改革持續(xù)推進(jìn)，銀行業(yè)經(jīng)營壓力持續(xù)增大，尤其是中小銀行及農(nóng)信系統(tǒng)由于歷史因素、人員結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、技術(shù)基礎(chǔ)等各方面因素制約，轉(zhuǎn)型發(fā)展異常艱難。特別是銀行資產(chǎn)總量在經(jīng)過一段高速發(fā)展期后，呆壞賬居高不下，正面臨著越來越大的資產(chǎn)管理壓力。
2020年初，蔓延全國的新冠肺炎疫情對經(jīng)濟(jì)、金融活動造成影響，銀行客戶普遍面臨經(jīng)營下滑、收入不穩(wěn)等不確定因素。如何正確認(rèn)識當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及趨勢；如何梳理好疫情常態(tài)及后疫情時(shí)代資產(chǎn)管理的思路；如何通過強(qiáng)化培訓(xùn)，提高催收處置技能技巧；如何補(bǔ)齊短板，尤其是法律知識，加強(qiáng)催收合規(guī)意識，打好催收處置的攻堅(jiān)戰(zhàn)，正式本次培訓(xùn)思考和解決的問題。
期待通過此次培訓(xùn)，全面提升催收處置專業(yè)素養(yǎng)和技能方法，提高催收實(shí)戰(zhàn)能力，切實(shí)提高催收處置效果。
課程收益：
了解：當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)尤其是疫情對銀行資產(chǎn)管理的原因及影響，；
掌握：銀行不同客戶對應(yīng)催收處置方法、技巧及重點(diǎn)，實(shí)用工具；
補(bǔ)齊：催收處置過程中薄弱環(huán)節(jié)及內(nèi)容短板，提升催收效果質(zhì)量。
授課方式：
面授(互動提問+案例剖析)
課程特色：
1、抓住目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理痛點(diǎn)切入；
2、比較系統(tǒng)、全面講解催收處置方法和技巧；
3、通過大量業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)案例來總結(jié)、生動闡釋要點(diǎn)；
4、授課過程輔助互動問答，學(xué)員與老師深度交流，提高培訓(xùn)實(shí)效。
課程時(shí)間：2天
內(nèi)容安排:
第一天
課程一（上午） 、宏觀經(jīng)濟(jì)及走勢分享
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
1)國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)及金融對信貸業(yè)務(wù)的影響
2）監(jiān)管對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
3）GDP等主要經(jīng)濟(jì)風(fēng)向標(biāo)解讀
2、 2021年經(jīng)濟(jì)走勢
1）經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測
2）對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響
二、 疫情下催收工作挑戰(zhàn)
1、市場及客戶變化
1）主要變化類型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產(chǎn)質(zhì)量控制難點(diǎn)
1）業(yè)務(wù)方面
2）管理方面
……
休息10分鐘
課程二（上午）：信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)控制要求
一、信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)
1、金融的本質(zhì)
1)不同角度理解金融
2）信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系
2、小微信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特征
1）金融本質(zhì)
2）業(yè)務(wù)本質(zhì)
3）客戶本質(zhì)
二、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概念
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
3、信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)
三、小微信貸業(yè)務(wù)四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）
午休
課程三（下午）：電話催收務(wù)實(shí)
音量控制
語速語態(tài)
態(tài)度立場
時(shí)間控制
心理干預(yù)
案例分享
課程四（下午）：各帳齡客戶電催重點(diǎn)
M1
二、M2-M3
三、M3以上
情景演練/點(diǎn)評
休息
第二天
課程一（上午）：上門催收務(wù)實(shí)
一、上門催收準(zhǔn)備工作
客戶背景
文件資料
催收人員/時(shí)間/路線等安排
催收思路
二、上門催收執(zhí)行
催收對象
催收應(yīng)變
催收技巧使用
三、上門催收的重點(diǎn)和難點(diǎn)
1、催收重點(diǎn)
1）談判話術(shù)
2）雙人配合
3）回款目標(biāo)
2、催收難點(diǎn)
1）回避重點(diǎn)
2）拖延戰(zhàn)術(shù)
3）訴苦戰(zhàn)術(shù)
模擬演練/案例分析
休息10分鐘
課程二（上午）：法務(wù)催收務(wù)實(shí)
一、法律函件催收
法律函件的準(zhǔn)備
法律函件樣式展示
催收函
律師函
催收短信
催收微信
催收提前到期通知書等
法務(wù)催收執(zhí)行要點(diǎn)
資產(chǎn)保全
資產(chǎn)保全的條件
資產(chǎn)保全的資料
資產(chǎn)保全操作流程
資產(chǎn)保全利弊分析
訴訟催收處置
律所/律師選擇
訴訟時(shí)機(jī)選擇
訴訟節(jié)奏把握
法務(wù)催收的重點(diǎn)
合法合規(guī)性
時(shí)機(jī)及側(cè)重把握
法務(wù)及其他方式配合技巧
典型案例分析
課程三 （上午）：委外催收務(wù)實(shí)
委外機(jī)構(gòu)的選擇
委外機(jī)構(gòu)質(zhì)量監(jiān)控
案件選擇
能力評價(jià)
委外機(jī)構(gòu)風(fēng)控規(guī)避
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
法律風(fēng)險(xiǎn)
午休
課程四（下午）：催收重點(diǎn)難點(diǎn)客戶處理
重點(diǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)客戶
金額大
時(shí)間長
配合度低
熟人客戶
親屬
老鄉(xiāng)
同學(xué)
復(fù)雜客戶
多種業(yè)務(wù)/產(chǎn)品
形成原因復(fù)雜
歷史因素
課程五（下午）：不良資產(chǎn)處置方法技巧
一、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產(chǎn)重組
3、債股轉(zhuǎn)換
。。。。。。
二、創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置技法
1、引導(dǎo)法
2、關(guān)系法
3、隔山打牛法
。。。。。。
三、典型特征群體處置技法
1、公務(wù)員
2、小企業(yè)主
3、工薪階層
。。。。。。
四、不同類型資產(chǎn)的處置技法
1、房貸
2、車貸
3、信用貸
。。。。。。
休息10分鐘
課程六（下午）：催收法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
典型信貸法律問題（20問）
法律類（民法典:合同、擔(dān)保、物權(quán)等）
1)訴訟時(shí)效/擔(dān)保人及效力/抵押與質(zhì)押法律適用/夫妻共同債務(wù)（婚姻對財(cái)產(chǎn)分割的影響）/共同借款人/合同相對性等
2）刑法關(guān)于信貸相關(guān)法律解讀/刑民交叉解讀
2、信貸法規(guī)類
例如：“商業(yè)銀行授信、授信管理暫行辦法”、“貸款通則”、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”、“不良金融資產(chǎn)盡職指引”等
政策解讀
銀保監(jiān)動向
典型催收處置處罰案例分析
二、常見法律風(fēng)險(xiǎn)問題及規(guī)避
（案例分析5例）
三、告別“野蠻”催收
合規(guī)的要求（語音、行為等）
合規(guī)的操作
課程七（下午）：制度建設(shè)及催收處置創(chuàng)新
一、催收建章建制
1、催收工作管理
2、催收報(bào)表體系
3、催收工具展示
二、創(chuàng)新催收模式
1、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)用
1）大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式簡介
2）大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)用案例
2、互聯(lián)網(wǎng)+催收
1）平臺合作
2）020催收模式
分組總結(jié)/課后交流

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