（擔(dān)保業(yè)合規(guī)風(fēng)控）

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級(jí)信用管理師（國家一級(jí)）、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書（FRM二級(jí)）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級(jí)顧問重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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（擔(dān)保業(yè)合規(guī)風(fēng)控）

課程大綱
時(shí)間：2天
講師：胡元未
第一天
課程一（上午）：金融強(qiáng)監(jiān)管與擔(dān)保業(yè)走向
一、當(dāng)前金融監(jiān)管政策
二、對(duì)擔(dān)保業(yè)影響及走勢(shì)
課程二（上午）：擔(dān)保業(yè)困境與突圍
一、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
二、制約發(fā)展的因素
三、突圍之路再哪里？
休息10分鐘
課程三（上午）：擔(dān)保業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念
一、什么是全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念？
二、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)如何閉環(huán)？
課程四（上午）：擔(dān)保公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
一、什么是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系？
二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系骨架
三、如何建立擔(dān)保公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
午休
課程五（下午）：中小企業(yè)四大風(fēng)險(xiǎn)概述
一、欺詐
二、過度負(fù)債
三、上下游拖欠
四、不良嗜好
休息10分鐘
課程五（下午）：風(fēng)險(xiǎn)管理操作務(wù)實(shí)
一、如何制定風(fēng)險(xiǎn)策略和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
二、核心風(fēng)險(xiǎn)控制
1、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理
2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
3、信用風(fēng)險(xiǎn)管理
4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理
5、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理
三、典型行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)解析
1、制造業(yè)
2、農(nóng)林牧副漁業(yè)
3、商貿(mào)流通業(yè)
4、建筑施工業(yè)
…..
第二天
課程一（上午）： 全流程風(fēng)險(xiǎn)管控的細(xì)節(jié)處理
一、如何做好盡調(diào)？
二、如何識(shí)別隱形負(fù)債？
三、如何測(cè)算營業(yè)額及現(xiàn)金流？
三、如何建立客戶分類及評(píng)級(jí)？
四、如何設(shè)定反擔(dān)保措施？
五、如何辦理抵質(zhì)押登記？
……（討論）
休息10分鐘
課程二（上午）：客戶分類與保后管理
一、如何分類分級(jí)？
二、如何提前做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與緩釋
三、保后工作重點(diǎn)與要點(diǎn)
午休
課程三（下午）：法務(wù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
一、反擔(dān)保措施的瑕疵及規(guī)避
二、合同及簽約流程注意事項(xiàng)
三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
……
休息10分鐘
課程四（下午）：逾期催收資產(chǎn)處置
一、逾期客戶特征
二、逾期客戶分類
三、催收處置方法技巧
1、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
（1）、訴訟處置 （2）、資產(chǎn)重組 （3）、債股轉(zhuǎn)換 ……
2、民間不良資產(chǎn)處置技法
（1）、引導(dǎo)法 （2）、關(guān)系法 （3）、隔山打牛法 ……
3、典型特征群體處置技法
（1）、公務(wù)員 （2）、小企業(yè)主 （3）、工薪階 ……
課題五、擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)解讀
一、法律規(guī)范
1、刑法要求
2、民法要求
3、民法典關(guān)于擔(dān)保最新解讀
二、合規(guī)要求
1、監(jiān)管處罰案例分析
2、合規(guī)的操作規(guī)范
課題六、擔(dān)保業(yè)務(wù)常見法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
一、授信前的貸款法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、審查借款主體是否合法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2、審查項(xiàng)目是否合法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
3、審查授信申請(qǐng)是否合法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
二、合同簽訂中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、合同簽章的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2、借名貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
三、房產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、房產(chǎn)抵押程序的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2、當(dāng)?shù)盅簷?quán)遇到租賃權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
3、唯一一套住房的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
4、父母以未成年子女名義購買并登記在子女名下的房屋能否因父母?jìng)鶆?wù)被執(zhí)行？
5、學(xué)校和醫(yī)院的法律風(fēng)險(xiǎn)防范四、借款人婚姻情況的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
四、借款人夫妻婚姻狀況法律風(fēng)險(xiǎn)
1、夫妻一方貸款，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？
2、夫妻一方貸款從事非法活動(dòng)，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？
3、夫妻離婚時(shí)約定對(duì)外所負(fù)債務(wù)由一方償還，另一方是否無需還款？
4、夫妻一方為他人提供擔(dān)保所形成的債務(wù)，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？
五、借款人發(fā)生事故的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、借款人去世，債務(wù)由誰承擔(dān)？
2、借款人的死亡賠償金需要用來清償貸款嗎？
3、借款人的撫恤金需要用來清償貸款嗎？
4、借款人去世后的保險(xiǎn)金需要用來清償貸款嗎？
六、股東變更所導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例：案例剖析/分組陳述/總結(jié)課程七（下午）：風(fēng)控體系建設(shè)及擔(dān)保轉(zhuǎn)型之路
一、擔(dān)保風(fēng)控體系建設(shè)
二堅(jiān)守初心，合規(guī)為本
三、擔(dān)保行業(yè)定位解析
四、業(yè)務(wù)模式變革
五、發(fā)展之路展望
(中途穿插討論、分享，課后互動(dòng))

 

胡元末老師的其它課程

2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“危”與“機(jī)”一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對(duì)信貸

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課程大綱時(shí)間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀一、政策出臺(tái)背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢(shì)2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺(tái)及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則

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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場(chǎng)各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時(shí)間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場(chǎng)政策解讀及市場(chǎng)分析時(shí)間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場(chǎng)狀況及走勢(shì)；課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望課題二、房地產(chǎn)市場(chǎng)金融政策及趨勢(shì)房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢(shì)研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個(gè)人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì)；分享目前市場(chǎng)主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì)；分享目前市場(chǎng)主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解：國家信用政策（尤其是征信政策），常見的不誠信行為及后果；識(shí)別：征信不合規(guī)現(xiàn)象（尤其是信貸征信不合規(guī)）；掌握：征信操作合規(guī)的要求，方法及技巧。課程計(jì)劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠信”對(duì)于銀行員工的特別意義課

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要“誠信”對(duì)于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點(diǎn)第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點(diǎn)第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗(yàn)證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理征信里面的的金融行為金融行為

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