（商業(yè)銀行風險合規(guī)與案件防控）

《商業(yè)銀行風險合規(guī)與案件防控》
課程背景：
2022年強監(jiān)管仍然是主題。銀保監(jiān)會明確提出今年監(jiān)管的重點方向為持續(xù)拆解影子銀
行、大力整治名實不符金融產品、嚴格落實房地產貸款集中度管理制度、嚴防重點領域
金融違法犯罪，堅持內部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。
本課程圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進行講授，一方面旨在全面樹立員工的合規(guī)
風險意識，在銀行上下積極營造合規(guī)風險文化，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守；另一方面，
針對銀行的主要業(yè)務，信貸業(yè)務、柜面業(yè)務，深層次剖析風險成因，提出風險管控方法
與策略，使風險管理理念滲透于每個業(yè)務領域和業(yè)務環(huán)節(jié)。案件防范只有做到思想到位
、制度到位、監(jiān)督到位、創(chuàng)新到位，才能真正夯實管理基礎，提高內部管理水平，從而
實現(xiàn)安全運營，達到防患于未然的目的。


課程收益：
? 提高員工的合規(guī)風險意識
? 領悟最新監(jiān)管政策要求，避免遭受監(jiān)管處罰
? 掌握主要業(yè)務的易發(fā)風險點與風險管控措施
? 提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)及工作責任心

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行全員
課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程特點：
● 課程內容來自一線風險合規(guī)實踐經驗的提煉
● 以典型案例貫穿整個課程，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習
● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用


課程大綱

第一講：2022 年強監(jiān)管仍是主題
一、2022年監(jiān)管要求——堅持“四要”原則
要進一步提升金融服務整體效能
要毫不松懈防范化解金融風險，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定
要大力規(guī)范整治重點業(yè)務，如信貸、同業(yè)、理財?shù)?br /> 要持續(xù)提升公司治理和內控管理水平，落實股東承諾制
二、2022年監(jiān)管重點方向
持續(xù)整治影子銀行，對高風險影子銀行業(yè)務的新形式新變種露頭就打
對理財存量資產處置不力的機構加大監(jiān)管力度
(1)大力整治名實不符金融產品，如名不符實的結構性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、類信貸、影子
銀行、偽資管產品
(2)嚴格落實房地產貸款集中度管理制度和重點房地產企業(yè)融資管理規(guī)定
(3)繼續(xù)做好不良資產處置
(4)加快推動高風險機構處置
(5)完善重大案件風險和重大風險事件處置機制

第二講：金融領域違規(guī)案件解讀
近年來金融領域違規(guī)案件
女行長貪污受賄3180萬，逼丈夫看手指發(fā)誓，威脅奴役銀行下屬
12位銀行高管獲刑錄：人均受賄1100萬
5年任期受賄600萬，為規(guī)避法律暫緩領取好處費
收回員工已發(fā)績效、違規(guī)扣罰員工，如此漠視員工利益
分行總審計師因個人作風被開除黨籍、行政開除
貪污受賄、濫權妄為！這家銀行高管接連被雙開！
33人被判刑、359人被追責！重大案件責任人員追究令
這位副行長把金融資源當家庭牟利工具！被雙開
這位副行長犯“四宗罪”被判11年
12人貪嘴受處分，違反八項規(guī)定案例
二、金融機構人員涉及的主要刑事罪名分析
1. 違法發(fā)放貸款罪
2. 吸收客戶資金不入賬罪
3. 違規(guī)出具金融票證罪
4. 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
5. 非國家工作人員受賄罪
6. 非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪

第三講：銀行法律合規(guī)風險防范
一、法律風險定義
1. 商業(yè)銀行法律風險定義
2. 法律風險防范的重要性
3. 法律風險分類
二、柜面業(yè)務法律風險防控
1. 掛失業(yè)務操作風險案例分析
(1) 掛失業(yè)務風險點
案例：柜員審核不認真，儲蓄存款被冒領案例：老年客戶辦掛失，失而復得生糾紛
掛失受理過程風險糾紛
案例：前臺掛失業(yè)務處理不規(guī)范案例分析(3)代理掛失風險點
案例：不規(guī)范的授權書
案例：上門核實走形式，空白紙上按手印
《繼承法》涉及當事人相關法律規(guī)定
繼承人公證查詢相關規(guī)定
2. 協(xié)助查凍扣業(yè)務風險
(1) 查凍扣協(xié)助執(zhí)行風險點
案例：冒充法官劃資金，嚴格審核揭騙局
查凍扣相關資料審核
有權查詢凍結扣劃的機關單位
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結存款引風險
前臺查凍扣業(yè)務風險案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項
協(xié)助查凍扣相關法律法規(guī)
斷卡行動--黑產鏈條分析
（1）黑色產業(yè)鏈的興起
（2）斷卡行動
（3）案例分析
（4）風險提示

四、商業(yè)銀行法相關法律風險實務
（一）池子的銀行流水“流“出了哪些法律問題？
1. 這份銀行流水可以作為證據(jù)使用嗎？
2. 銀行在什么情況下才能提供個人流水信息？
3. 銀行可能承擔什么責任？
律師持”調查令”查詢賬戶流水的法律風險
案例：律師持令調查被拒是對是錯？
（二）銀行卡盜刷責任分配
案例：254萬存款被盜刷，因一個操作，法院：銀行全賠
（三）員工出售客戶信息
（1）案例：個貸經理售信息，央視爆光被判刑案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責
案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
（2）客戶信息泄露的主要渠道
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬

三、信貸業(yè)務法律風險防控
1. 【合同面簽的重要性】分析與應對
2. 【抵押權與租賃權的關系】分析與應對
3. 【居住權】分析與應對
4. 【夫妻共同債務與撤銷權】分析與應對
5. 【夫妻一方為別人擔?！糠治雠c應對
6. 【《民法典》對《擔保法》重要修改】分析與應對
案例：某行員工違規(guī)放貸被判 34 個月
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
案例：勾結客戶來做假，騙取貸款毀前程
案例：非法出售客戶信息案例分析

第四講：重塑合規(guī)文化
一、底線意識
1. 風險底線不可越
2. 合規(guī)底線不可碰
3. 道德底線不可破
職責意識
職業(yè)意識
當責意識
職責來之不易
后果意識
伸手必被捉
個人、家庭
職業(yè)前景

課程結論與回顧
1. 課程回顧
2. 答疑解惑

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