（商業(yè)銀行信貸風險識別與化解）

  培訓講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風控實戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風險與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔保行業(yè)認證高管中國政法大學法學碩士上海蘭迪(重慶)律師事務所高級顧問重慶大學、西南財經(jīng)大學高級研修班人社部信用管理 詳細>>

胡元末
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（商業(yè)銀行信貸風險識別與化解）詳細內(nèi)容

（商業(yè)銀行信貸風險識別與化解）

《銀行信貸全流程與柜面風險合規(guī)》
2021年銀行總體業(yè)務結構將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務實體經(jīng)濟客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報。伴隨監(jiān)管部門對風險管控的日益精準和細化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風險底線，持續(xù)推進信貸全流程風險管理體系建設，無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務結構轉(zhuǎn)型和服務實體經(jīng)濟需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風險管理能力，對各類風險加以識別和管控。面對當前形勢如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風控要點，運用科學有效的方法實現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準確判斷，實現(xiàn)風險的全流程管控將成為銀行嚴守風險底線的重中之重。
培訓目標：
通過信貸全流程課程的學習，提升信貸人員信貸流程把控能力
提升信貸人員在小微信貸業(yè)務的貸前、貸中、貸后全流程實戰(zhàn)能力
通過貸款原因分析、財務報表審查，實地調(diào)查、權益檢驗鍛煉信貸人員風險識別能力和防控能力
授課對象：貸前審批客戶經(jīng)理、支行長授課方式：講授、現(xiàn)場討論、辯論、演練，然后赴市場直接拜訪客戶實地走訪
時 間：1天
課程大綱：
模塊一、全流程風險控制概論
一、何謂全流程風險控制
1、風險產(chǎn)生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
模塊二、貸款審批務實與技巧
一、 對中小企業(yè)財務報告的分析
1. 介紹《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表的真?zhèn)涡裕?br /> 2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標的判讀；
3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產(chǎn)、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負債等；
4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；
5. 授信申請人在他行的授信狀況；
6. 判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。
二、 對中小企業(yè)非財務因素的分析評價
1. 授信申請人在本行的業(yè)務往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集；
3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯(lián)企業(yè)、股東結構、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務；
4. 非財務因素分析風險提示；
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價；
6. 對關聯(lián)企業(yè)授信時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財務狀況、對外擔保以及關聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務的主要競爭對手。
模塊三、評分卡設計及運用
評分卡一（案例）
評分卡二（案例）
模塊四、 信貸方案設計
1、 擔保的方式
（1） 保證擔保
（2） 抵押擔保
（3） 質(zhì)押擔保
（4） 留置
2. 了解擔保人情況，與授信申請人的關系，財務狀況，銀行授信、或有負債情況；
3. 評價擔保人的擔保能力。
模塊五、行業(yè)風險識別與控制
一、房地產(chǎn)風險控制
二、制造業(yè)風險控制
三、商貿(mào)業(yè)風險控制
四、農(nóng)牧業(yè)風險控制
五、車貸風險控制
六、房貸風險控制
模塊六、創(chuàng)新業(yè)務風險控制
二、供應鏈金融風險控制
二、保理業(yè)務風險控制
三、消費金融風險控制

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》，要求收單機構應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內(nèi)容；收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機構需將收單業(yè)務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向央行報告。2015年6

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