《大數據時代下—互聯網金與商業(yè)銀行創(chuàng)新》

大數據時代下——互聯網金融商業(yè)銀行創(chuàng)新

課程背景：
你以為你的對手是同業(yè)，其實你的對手是時代！
這場以BAT百度、阿里巴巴、騰訊）為首的互聯網巨頭掀起的，以P2P、眾籌、互聯網
理財“寶寶類”）、互聯網征信等形態(tài)為代表的互聯網金融浪潮，直接導致了“金融脫媒”
與“利率市場化”進程的深化，這些進程的直接后果即商業(yè)銀行存款流失、客戶流失、業(yè)
務流失。
如何在這樣的競爭態(tài)勢下保持銀行體系的競爭力？如何在互聯網金融背景下維護、發(fā)
展現有客戶？如何用互聯網思維改造銀行的產品？服務？營銷？
本課程將從互聯網金融的源起入手，講述互聯網金融的發(fā)展歷程、后勢研判，并對商
業(yè)銀行在互聯網金融業(yè)務領域的深耕提出建議。

課程目標：
通過本次課程的講授，使得學員達成如下目標。
1、了解什么是互聯網金融，特別是互聯網金融的精神依托和核心玩法。
2、了解互聯網金融的一般譜系與概念，能對不同的形態(tài)進行自己的分析。
3、了解互聯網金融的本質與運行邏輯、真正解決的痛點和難以復制的核心競爭力，而非
泛泛講述支付寶、余額寶、微信支付等等產品的案例。

課程模型：
課程時間：2天，6小時/天。
授課對象：商業(yè)銀行分行長、支行長、部門總經理、客戶經理
授課形式：講解+小組討論+案例+故事+角色扮演+頭腦風暴等。

課程大綱
第一講：百度大數據
一、百度，不只是搜索引擎
1、多維的數據集市
2、全景的大數據風控產品
1）風險名單的優(yōu)勢
2）LBS位置屬性
3）LBS地址信息驗證
4）領先的建模技術
5）立體的用戶畫像
6）實時的決策平臺
案例分享：日常生活中和銀行金融業(yè)大數據應用案例分享
案例分析：線上貸款，還得看貓狗大戰(zhàn)
1）京東白條與證券化：消費金融新生態(tài)
2）阿里小貸：大數據貸款的先行者
3）面臨的問題：披著“場景化”外衣的“同質化”

第二講：互聯網+來臨的挑戰(zhàn)
一、阿里巴巴金融帝國
1、新時代的五個新
2、“五福到手”背后真實的大數據與云計算，誰在叢中笑？
3、阿里誠信通體系
4、阿里金融業(yè)務
5、支付寶是最大的經濟體
案例分享： 阿里農村金融給我們帶來的啟示
二、互聯網金融概念解讀
1）兩個人、一本書、一句話，說透互聯網金融
2）互聯網金融的核心精神：去中心、脫媒
頭腦風暴：談談你對互聯網金融的理解
三、互聯網金融的形態(tài)與譜系
1、互聯網支付
1）互聯網支付歷程：Musk,Paypal與SpaceX
2）支付寶：從支付工具到場景制造
3）微信支付：從社交場景到支付工具
4）匯付天下：從機票支付到金融布局
5）互聯網支付成功秘決：嵌入場景、專注本質
互動學習： 互聯網支付奇葩說

第三講：冥思：商業(yè)銀行，是否真的會被顛覆？
一、余額寶的深度分析
1、余額寶是什么？
2、余額寶，創(chuàng)新了什么？顛覆了什么？
1）服務理念的創(chuàng)新：短、平、快
2）行業(yè)規(guī)則的顛覆：不僅僅是T+0
3、余額寶的“兄弟們”及各自己的結局
4、余額寶的本質——監(jiān)管套利
5、“寶寶”們面臨的問題：同質化嚴重
互動學習： 余額寶，銀行應該向它學習什么——客戶體驗！

第四講：頓悟：商業(yè)銀行應對互聯網挑戰(zhàn)策略
一、商業(yè)銀行的互聯網金融戰(zhàn)略解讀
1）工行：三大平臺、三大產品線
2）建行：工行“雙生版”
3）招行：尋找突破點，小產品攻占大市場
4）興業(yè)：不可放棄的同業(yè)優(yōu)勢
5）包商：那只奔騰的小馬
頭腦風暴：同業(yè)互聯網金融創(chuàng)新討論
二、面對互聯網金融的挑戰(zhàn)，我們可以做些什么？
1）回歸本業(yè)：深耕銀行該做的事
2）堅守底線：風險管理手段輸出
3）開辟領域：用直銷銀行開拓市場
4）調整方向：深挖線上供應鏈金融與投貸聯動市場
5）新的機會：平臺化、在線化、財富管理
6）他山之石：向互聯網學點“王婆賣瓜”的本事
案例分析：
1）招商銀行在線供應鏈金融分析
2）民生銀行直銷銀行分析

第五講：商業(yè)銀行差異化發(fā)展策略案例解讀
一、金融互聯網的發(fā)展趨勢下銀行轉型
1、各大銀行轉型背后的互聯網推動
1）農業(yè)銀行三次轉型以后
2）xx商業(yè)銀行“三綜合”化建設
小組討論：農商行的轉型之路如何借助互聯網之勢？
2、金融互聯網下的智能化銀行發(fā)展
案例分析：顛覆傳統(tǒng)模式的智能化銀行面臨的困境
3、銀行如何利用O2O模式？
案例分析：某農商行O2O業(yè)務平臺的發(fā)展模式分析
二、商業(yè)銀行差異化發(fā)展策略解讀
商業(yè)銀行差異化發(fā)展四策略：
1）金融互聯網化
2）社區(qū)銀行
3）智能銀行
4）個性銀行

第六講：網點轉型模式選擇與轉型方案
一、網點轉型方案和模式的核心模塊分析
1、轉型標準
2、轉型方法
3、轉型內容
4、轉型步驟
二、網點轉型案例一：xx銀行轉型方案分析
1、環(huán)境引導，提升素養(yǎng)
2、機具先行，釋放人力
3、減高增低，業(yè)務分離
4、標準作業(yè)，提升效率
5、優(yōu)化流程，科學營銷
6、梳理職責，改進績效
7、科技助力，工具提質
三、網點轉型案例二：xx農商行轉型方案分析
1、“四個原則、三個維度、五個步驟”
2、轉型步驟分解
１）調研診斷
２）集中培訓
３）標桿打造
４）反饋匯報
５）在崗實踐
3、轉型內容設計
１）提升服務意識
2）改善網點環(huán)境
3）導入管理工具
4）優(yōu)化服務流程
小組展示：互聯網時代網點轉型方案設計

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