《商業(yè)銀行不良貸款清收策略與案例分析》

商業(yè)銀行不良貸款清收策略與案例分析

課程背景：
目前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行，商業(yè)銀行不良貸款節(jié)節(jié)攀升，如何清收不良貸款，化解歷
史包袱，成為了每家銀行的重頭戲。不良貸款成因復(fù)雜，既有內(nèi)因，也有外因，并存在
著各種各樣的特殊性，為此，不良資產(chǎn)的清收化解工作也具有其自身的特殊性，無(wú)論其
工作程序還是工作內(nèi)容都更具靈活性與挑戰(zhàn)性。當(dāng)前，對(duì)于不良資產(chǎn)的清收，到底采用
何種手段去化解，才能將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低？本課程將從銀行的實(shí)際從發(fā)，因地制宜，
樹(shù)立信心，下定決心，瞄準(zhǔn)新目標(biāo)，采取新舉措，提出清收不良貸款的新思路、新方法
，切實(shí)化解歷史包袱，打好清收不良貸款的攻堅(jiān)戰(zhàn)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境。

課程收益：
一方面厘清工作思路，針對(duì)清收項(xiàng)目拿出具體的有針對(duì)性的清收方法，最大程度降低
風(fēng)險(xiǎn)損失；另一方面通過(guò)大量的案例分析，舉一反三，觸類(lèi)旁通，掌握清收不良貸款的
催收技巧，精準(zhǔn)判斷借款人的還款意愿與綜合實(shí)力，成功化解不良貸款。

課程特點(diǎn)：
■ 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
■
以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓
學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高在工作中的實(shí)操能力。
■ 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理、不良貸款清收人員
授課方式：專(zhuān)題講授+課堂討論+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉

課程大綱
第一講：深刻剖析，把脈診斷不良貸款清收難的原因
一、樹(shù)立信心，全力以赴打好不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)
二、從銀行角度分析不良成因
1．外部因素
1）社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響
2）宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)體制的影響
3）社會(huì)信用環(huán)境的影響
2．內(nèi)部因素
1）內(nèi)部管理制度得不到有效執(zhí)行
2）忽視第一還款來(lái)源
3）重貸前輕貸后
4）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警遲鈍
5）員工存在道德風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：
--A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
--B銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放案引發(fā)的思考
--C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
三、從借款人角度分析逾期成因
1．市場(chǎng)大環(huán)境的影響
2．經(jīng)營(yíng)能力下降、市場(chǎng)份額減少
3．內(nèi)部管理不善
4．重大事項(xiàng)變更
5．逃廢債情形

第二講：因地制宜，綜合分析，確定不良貸款最佳清收策略
一、啟動(dòng)不良貸款清收，首先應(yīng)落實(shí)的工作
1．進(jìn)行債權(quán)維護(hù)
2．全盤(pán)清查財(cái)產(chǎn)
3．分析企業(yè)現(xiàn)狀
二、清收不良貸款的一般原則
1．先非訴后訴訟
2．先協(xié)商后施壓
3．迫不得已才啟用訴訟程序
三、結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，確定清收方法
1．直接追償
2．貸款重組
1）變更擔(dān)保條件
2）調(diào)整還款期限
3）借款企業(yè)變更
4）減免貸款利息
5）債務(wù)轉(zhuǎn)為資本
3．企業(yè)重組
4．債權(quán)轉(zhuǎn)讓
5．行使代位權(quán)
6．行使撤銷(xiāo)權(quán)
7．依法收貸
四、制定措施，分工明確，責(zé)任到人，快速行動(dòng)

第三講：重拳出擊，想法設(shè)法保全資產(chǎn)
一、找出不良貸款的有利因素，找準(zhǔn)痛點(diǎn)，對(duì)癥下藥
二、剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵，論情、論理、層層深入，轉(zhuǎn)變借款人的觀(guān)念
三、主動(dòng)出擊，禁止拖延，采取強(qiáng)有力措施進(jìn)行清收
案例分析：
--利用外部有利因素，大力清收案例
--把握借款主體，靈活清收案例
--制定合理的還款計(jì)劃，分期清收案例
--抓住關(guān)鍵，加強(qiáng)溝通，有效清收案例
--上下聯(lián)動(dòng)，主動(dòng)出擊清收案例
--持之以恒催收老貸案例
--以理服人，適時(shí)清收案例

第四講：法律訴訟，依法維權(quán)把損失降到最低
一、提取訴訟
二、財(cái)產(chǎn)保全
三、申請(qǐng)支付令
四、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行
五、申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)

第五講：不良貸款清收中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
一、證據(jù)的收集與提供
二、變更、追加催收對(duì)象
三、訴訟時(shí)效和權(quán)利除斥期間管理
四、不良貸款債務(wù)人逃廢債情形的法律應(yīng)對(duì)措施
1．低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)
2．債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財(cái)產(chǎn)
3．轉(zhuǎn)移執(zhí)行財(cái)產(chǎn)
4．破產(chǎn)逃債
五、不良貸款處理的檔案管理
案例分析

第六講：總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，防止新增不良貸款
一、如何提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，做到問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早行動(dòng)、早化解
二、在什么情況下，應(yīng)該提早介入清收逾期貸款
三、防止不良貸款產(chǎn)生的秘訣--注重“三貸”環(huán)節(jié)的精細(xì)化管理
四、培養(yǎng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化，建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制

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