不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)策略與技能提升

不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)策略與技能提升
【課程背景】
不良貸款是現(xiàn)代商業(yè)銀行的“生命線”，2017年以來(lái)，面對(duì)日益嚴(yán)峻復(fù)雜的外部形勢(shì)和不良貸款逐步攀升的嚴(yán)峻形勢(shì)，各家銀行多措并舉，強(qiáng)力攻堅(jiān)不良貸款，近年來(lái)，受?chē)?guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，商業(yè)銀行不良貸款率不斷攀升，全國(guó)商業(yè)銀行平均不良貸款率由2012年末的0.95%上升至2016年末的1.74%。從不良貸款余額看，2016年末我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額15122億元，而2012年末這一數(shù)字僅為4929億元。隨著不良資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，不良資產(chǎn)問(wèn)題已經(jīng)明顯阻礙商業(yè)銀行發(fā)展，進(jìn)而影響到我國(guó)的金融穩(wěn)定。
【課程特色】
1、想做好清收工作，先要有先進(jìn)的清收理念并掌握基本的清收知識(shí)，但知識(shí)想要運(yùn)用到實(shí)際工作需要的是技能。本課程將以技能為核心，兼顧知識(shí)和理念的學(xué)習(xí)。
2、本課程是多年來(lái)清收案例精華的總結(jié)，多項(xiàng)清收技能的總結(jié)，更具實(shí)操性，課程將通過(guò)多種互動(dòng)方式讓學(xué)員由被動(dòng)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與，在輕松活潑的氛圍中掌握清收知識(shí)和技能。
【課程大綱】
第一講 銀行信貸危機(jī)加速蔓延
一、外部市場(chǎng)
1.國(guó)家定向降準(zhǔn)發(fā)力普惠金融
2.銀行從高速度向高質(zhì)量轉(zhuǎn)向
3.經(jīng)濟(jì)周期下行不良風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)
4.國(guó)內(nèi)個(gè)人信用程度仍然較低
5.傳統(tǒng)信貸結(jié)構(gòu)單一風(fēng)控滯后二、內(nèi)部環(huán)境
1.銀行業(yè)利潤(rùn)天平嚴(yán)重傾斜
2.不良清收流程機(jī)制不完善
3.人員專(zhuān)業(yè)化能力基礎(chǔ)薄弱
4.不良清收培訓(xùn)進(jìn)入攻堅(jiān)區(qū)
5.清收以制度化保障常態(tài)化
第二講 堅(jiān)定不良資產(chǎn)清收信念
一、不良資產(chǎn)清收在貸款活動(dòng)中的作用
二、清收工作納入到工作日常
三、如何做好一名金融衛(wèi)士
四、戰(zhàn)隊(duì)清收，無(wú)堅(jiān)不摧
第三講 清收工作的前期準(zhǔn)備
一、識(shí)別分析
二、聲音表現(xiàn)
三、心理把握
四、時(shí)機(jī)選擇
第四講 貸款相關(guān)法律條款內(nèi)容介紹與應(yīng)用
一、合同法、婚姻法、繼承法相關(guān)條款的應(yīng)用
二、不良資產(chǎn)賬戶訴訟流程說(shuō)明
三、法律施壓重點(diǎn)話術(shù)及方法
四、運(yùn)用法條施壓的注意事項(xiàng)
五、征信失信被執(zhí)行人介紹
第五講 債務(wù)人類(lèi)型及屬性分析
一、年齡屬性分析
1.60、70、80、90年代債務(wù)人背景特征
2.主要施壓渠道及關(guān)鍵人獲取
二、拖欠意圖分析
1.時(shí)間問(wèn)題
2.惡意行為
3.社會(huì)問(wèn)題
4.其他問(wèn)題
三、欠款屬性分析
1.共債型債務(wù)人
2.熟知法律程序的債務(wù)人
3.“老賴型”債務(wù)人
4.喜歡找高層溝通的債務(wù)人
四、基礎(chǔ)信息分析
1.交易記錄
2.還款記錄
3.逾期原因
4.征信報(bào)告
第六講 電話清收策略及應(yīng)用
一、第一通電話的重要性
二、首催開(kāi)案的要求及注意事項(xiàng)
三、信息查找修復(fù)技巧
四、四種常見(jiàn)的談判方式
1.強(qiáng)攻型
2.底線型
3.共情型
4.互惠型
五、特別賬戶的處理方向
六、拖欠貸款常見(jiàn)的六大招式
第七講 清收施壓策略與技巧
一、如何尋找債務(wù)人弱點(diǎn)
二、聲譽(yù)施壓
三、上下游施壓
四、社會(huì)評(píng)價(jià)施壓
第八講 清收談判中的方向把握
一、清收談判中的正向引導(dǎo)
二、清收談判中的主導(dǎo)權(quán)
第九講 清收過(guò)程中的八大策略
一、共情策略
二、自家人策略
三、互惠策略
四、贊美策略
五、高低球策略
六、三明治策略
七、三種框架策略
八、面質(zhì)策略
第十講 外訪清收策略技巧
一、里應(yīng)外合 旁敲側(cè)擊
二、摸底調(diào)查 深耕細(xì)作
三、團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn) 勢(shì)如破竹
四、特事特辦 見(jiàn)招拆招
第十一講 優(yōu)秀案例錄音分享及評(píng)析
第十二講 上門(mén)清收?qǐng)鼍把菥毰c技能通關(guān)

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