中小微企業(yè)信貸風險識別與防范
中小微企業(yè)信貸風險識別與防范詳細內(nèi)容
中小微企業(yè)信貸風險識別與防范
**部分 中小微企業(yè)信貸的主要特點
第二部分 中小微企業(yè)信貸風險種類及成因
第三部分 中小微企業(yè)信貸風險防范措施
第四部分 他山之石
**部分中小微信貸企業(yè)的主要特點
1.1中小微企業(yè)的劃分標準
1.2中小微企業(yè)的信貸特點
1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況
1.4國家對中小微企業(yè)的融資政策
第二部分中小微企業(yè)信貸風險種類及成因
2.1 中小微企業(yè)信貸風險種類
2.2 信貸風險原因
l 外部:經(jīng)濟形勢、企業(yè)自身、外部欺詐
l 內(nèi)部:風險管理、員工素質(zhì)、業(yè)務操作
2.3 中小微企業(yè)信貸信用風險與信貸原則
l 還款意愿—品質(zhì)
l 還款意愿—違約成本
l 借款人/貸款人的風險-收益對比
l 業(yè)務結構—上下游關系
l 業(yè)務結構—采購模式
l 業(yè)務結構--結算方式
l 銷售的穩(wěn)定性
l 信用增強/風險緩釋因素
2.4 中小微企業(yè)信貸操作風險表現(xiàn)與對策
l 貸前重點關注風險點
l 貸中關注的風險點
l 貸后注意風險點
第三部分中小微企業(yè)信貸風險防控措施
3.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶
3.2 中小微企業(yè)授信風險控制抓手
l 選擇抓手順序
l 風險抓手成本
3.3 方案設計與風險控制措施的落實
l 洞悉客戶產(chǎn)業(yè)鏈運作規(guī)律、特點
l 嚴控信貸資金用途
l 產(chǎn)品定價方法
l 信貸審查
l 中小微企業(yè)經(jīng)營行為的連續(xù)性
3.4中小微企業(yè)授信風險控制技術
l 軟信息模型:不對稱偏差分析法
l 財務信息的獲取方式/來源
l 財務信息的分析、檢驗
l 如何編制/重構報表?
l 邏輯檢驗:一個有用的工具
l 交叉檢驗的不同角度
3.5 貸后十類風險預警信號
3.6全方位清收盤活不良貸款
第四部分 他山之石
l 泰隆銀行:
l 包商銀行
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信貸風險管理流程 01.01
信貸風險管理流程章業(yè)務流程與風險理念第二章信貸營銷與市場準入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務申請與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風險監(jiān)控與責任追究第十五章客戶關系管理章業(yè)務流程與風險理念1、信貸營銷→信用
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