銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德與職業(yè)操守

  培訓(xùn)講師:毛英

講師背景:
毛英————信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專家編寫教材:《金融市場(chǎng)學(xué)》《投資項(xiàng)目評(píng)估》《證券投資學(xué)》《國(guó)際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任:西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資項(xiàng)目評(píng) 詳細(xì)>>

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銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德與職業(yè)操守

**部分 職業(yè)道德
一、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的概念

職業(yè)道德是職業(yè)活動(dòng)中的“交通規(guī)則”

職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)就是一種“道德責(zé)任缺失”

【例1】斯蒂格里茨的保險(xiǎn)案例:

道德風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)


【案2】“當(dāng)失去時(shí),才認(rèn)識(shí)到可貴"



【案3】尼克·里森的越權(quán)交易



【案4】愛(ài)爾蘭完全**銀行



二、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形態(tài)



失職風(fēng)險(xiǎn)



【案5】山西某銀行李清先貪污公款案



謀私風(fēng)險(xiǎn)



【案6】銀行員工謀私案例



違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)



【案7】中國(guó)銀行任丘支行原行長(zhǎng)王文光挪用公款案



關(guān)聯(lián)問(wèn)題:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)



【案析】河北邯鄲農(nóng)行金庫(kù)5100萬(wàn)特大盜竊案



三、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的危害



害己——自毀前程



害家——家庭悲劇



害人——株連無(wú)辜



害行——銀行信譽(yù)危機(jī),國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失



四、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的成因



社會(huì)歷史原因:根源、法制觀念淡薄、道德風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)峻從業(yè)環(huán)境



銀行管理方面的原因



用人失察



【案9】挪用巨額公款特大經(jīng)濟(jì)案件教訓(xùn)



教育欠到位



【案10】邯鄲農(nóng)行金庫(kù)特大盜竊案教訓(xùn)



控制欠到位



【案11】挪用巨額公款特大經(jīng)濟(jì)案件教訓(xùn)



【案12】邯鄲農(nóng)行金庫(kù)特大盜竊案教訓(xùn)



【案13】邯鄲農(nóng)行金庫(kù)特大盜竊案教訓(xùn) 



員工自身方面的原因



拜金主義



【案14】貪婪放縱的悲劇——廣發(fā)銀行屈建國(guó)貪腐案



社會(huì)不良影響



【案15】萊西某銀行王某案



交友不善



【案16】浙江溫州某銀行1.15周翔盜竊殺人案



五、建設(shè)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管防線



加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)



完善操作與管理的硬約束



嚴(yán)密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督



n 三道控制防線:



n 重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)的監(jiān)控。



案件責(zé)任追究



賠罰、走人和移送三項(xiàng)制度。



六、構(gòu)筑員工思想防線



(一)誠(chéng)信意識(shí)



(二)“底線”意識(shí)



【案17】“為朋友私改密碼,儲(chǔ)戶被騙28萬(wàn)元”



關(guān)聯(lián)問(wèn)題一:嚴(yán)守職業(yè)紀(jì)律



關(guān)聯(lián)問(wèn)題二:妥善處理利益沖突。



(三)人格意識(shí)



(四)敬業(yè)意識(shí)



關(guān)聯(lián)問(wèn)題:專業(yè)知識(shí)(技能)與道德風(fēng)險(xiǎn)防范



(五)責(zé)任意識(shí)



關(guān)聯(lián)問(wèn)題:職業(yè)良心



【例18】銀行員工強(qiáng)行拔卡保住了100萬(wàn)



(六)自律意識(shí)



關(guān)聯(lián)問(wèn)題一:銀行業(yè)的禁忌。



【例19】出納欲動(dòng)用儲(chǔ)戶217萬(wàn)存款



關(guān)聯(lián)問(wèn)題二:商業(yè)賄賂



什么行為明顯屬于商業(yè)賄賂行為?



銀行員工禮物收、送應(yīng)遵循的原則



銀行員工娛樂(lè)及便利應(yīng)遵循的原則



(七)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)



關(guān)聯(lián)問(wèn)題一:操作合規(guī)的事情與合規(guī)操作事情



“越權(quán)越崗三項(xiàng)要求”



關(guān)聯(lián)問(wèn)題二:認(rèn)真履行崗位職責(zé)



【例20】洛陽(yáng)銀行柜員抓獲神秘罪犯案例



關(guān)聯(lián)問(wèn)題三:失職罪



【例21】中行北京分行虛假按揭案






第二部分 職業(yè)操守






 
 宗旨




 總則




 從業(yè)基本準(zhǔn)則




 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶




 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事




 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)




 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員




 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者




 附則



視頻案例:




 “一代證”銀行拒兌案例




 5億地下錢莊案案例




 儲(chǔ)戶銀行內(nèi)存款被搶案例




 存款50萬(wàn)元的作業(yè)案例




 存折丟失存款被取案例




 銀行員工兜售客戶個(gè)人信息案例




 杭城貼息存款案例




 交行員工盜用儲(chǔ)戶信息冒名貸款案例




 客戶分分錢存款案例




 房貸搭售理財(cái)產(chǎn)品案例




 違規(guī)凍結(jié)存款案例



第三部分 行為準(zhǔn)則小案例研討






 [誠(chéng)實(shí)信用]小案例




 [守法合規(guī)]小案例



[授信盡職]小案例



[利益沖突]小案例



[保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私]小案例











 

毛英老師的其它課程

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念第二章信貸營(yíng)銷與市場(chǎng)準(zhǔn)入第三章信用等級(jí)評(píng)定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念1、信貸營(yíng)銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點(diǎn)2.我國(guó)銀行信貸流程存在的主要問(wèn)題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求n對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n對(duì)于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n

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部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國(guó)銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識(shí)銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系3、評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題1、風(fēng)險(xiǎn)偏好問(wèn)題2、貸款集中度問(wèn)題3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問(wèn)題4、業(yè)務(wù)操作問(wèn)題5、因員工道德風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險(xiǎn)制度①存款保險(xiǎn)制度的功能②存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)理③存款保險(xiǎn)制度的特征④隱性存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)對(duì)比:美國(guó)、加拿大、日本2、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險(xiǎn)作用原理3、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面

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一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須樹(shù)立的幾個(gè)觀點(diǎn)1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險(xiǎn)防范文化l強(qiáng)化制度文化l堅(jiān)持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):6環(huán)節(jié)2.柜臺(tái)操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證:調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制(附加匯票內(nèi)容)一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點(diǎn)1.1中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1.2中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)(與大型企業(yè)相比)1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶(客戶準(zhǔn)入關(guān))2.2中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手2.3金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)2.4中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)2.4.

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析行業(yè)整合風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三、環(huán)保行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析水務(wù)、火電項(xiàng)目、脫硫信貸對(duì)策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)三、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢(shì)

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一、背景1、一個(gè)起點(diǎn):銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”2、監(jiān)管變革、機(jī)構(gòu)博弈與同業(yè)競(jìng)合n大資管時(shí)代的來(lái)臨n經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當(dāng)前顯著的金融壓抑特征n大資管時(shí)代的監(jiān)管博弈n大資管時(shí)代的機(jī)構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃分析1、首批11家銀行試點(diǎn)2、兩項(xiàng)試點(diǎn)相輔相成:資產(chǎn)端?資金端?3、試點(diǎn)銀行兩種角色:發(fā)

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一、貸款五級(jí)分類概述1貸款五級(jí)分類的歷史沿革2為什么要實(shí)行貸款五級(jí)分類3推行貸款五級(jí)分類的難點(diǎn)和問(wèn)題4貸款五級(jí)分類的核心定義及參考特征二、貸款五級(jí)分類方法解析1信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財(cái)務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財(cái)務(wù)分析A.財(cái)務(wù)分析的意義及注意的問(wèn)題B.損益表的分析

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章貸前風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)備工作一、知己知彼,百戰(zhàn)不殆二、對(duì)不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理一、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的注意事項(xiàng)二、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中幾個(gè)容易忽略的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)(一)企業(yè)的實(shí)際資本(二)企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)(三)企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人(四)可能存在的關(guān)聯(lián)交易(五)貸款項(xiàng)目的合規(guī)性三、需要格外重視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)(一)企業(yè)生命周期分析(二)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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