商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

  培訓(xùn)講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風(fēng)險管理專家編寫教材：《金融市場學(xué)》《投資項目評估》《證券投資學(xué)》《國際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險管理、投資項目評 詳細(xì)>>

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商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢詳細(xì)內(nèi)容

商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢


**篇 近年來銀行業(yè)經(jīng)營回顧

1、近年來銀行業(yè)發(fā)展成果回顧


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1.1盈利能力


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1.2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)


•   
1.3表外業(yè)務(wù)：銀信銀證銀保銀基


•   
1.4資產(chǎn)質(zhì)量


2、近年來銀行業(yè)運行不足分析


•   
2.1不良貸款余額上升


變動情況、反彈原因、需高度防范潛在行業(yè)風(fēng)險


•   
2.2業(yè)務(wù)同質(zhì)化


過度依賴存貸差、零售業(yè)務(wù)、發(fā)展布局


•   
2.3內(nèi)部管理與風(fēng)險管理能力


•   
2.4服務(wù)意識與能力



第二篇 當(dāng)前宏觀金融形勢分析

1、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢


•   
1.1國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運行


•   
1.2國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展


金融形勢回顧、今年銀行業(yè)經(jīng)營新變化、機(jī)遇與挑戰(zhàn)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型


2、國際經(jīng)濟(jì)金融形勢


•   
2.1全球經(jīng)濟(jì)形勢概覽


•   
2.2國際金融業(yè)


國際格局變化、新版巴塞爾協(xié)議



第三篇兩次重要會議精神解讀

1、十八大精神的金融角度解讀


2、第四次全國金融工作會議


•   
2.1歷次全國金融工作會議回眸


•   
2.2第四次全國金融工作會議：


十項金融改革議題　     部署八項工作



第四篇 銀行經(jīng)營的四大影響因素

1、城鎮(zhèn)化


•   
1.1我國城鎮(zhèn)化建設(shè)的進(jìn)程和方向


•   
1.2城鎮(zhèn)化進(jìn)程中銀行業(yè)面臨的發(fā)展機(jī)遇


聚集效應(yīng)、銀行業(yè)機(jī)遇、基礎(chǔ)公共設(shè)施建設(shè)、城市土地經(jīng)營管理及城鎮(zhèn)房地產(chǎn)開發(fā)、中小企業(yè)、個人消費信貸、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新（咨詢、評估、經(jīng)營城市）


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1.3金融風(fēng)險防范


項目風(fēng)險、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險、中小企業(yè)信貸政策、消費信貸風(fēng)險


2、利率市場化


•   
2.1利率市場化改革的國際經(jīng)驗


•   
2.2我國利率市場化改革歷程回顧


•   
2.3利率市場化對中國銀行業(yè)短期影響


利差收窄、銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、盈利、風(fēng)險偏好、定價與風(fēng)險管理


•   
2.4利率市場化對中國銀行業(yè)長期影響


•   
2.5如何應(yīng)對


安全墊建設(shè)、業(yè)務(wù)調(diào)整


3、融資多元化


•   
3.1債券市場總體情況


•   
3.2影子銀行情況


特征：監(jiān)管、杠桿、錯配、透明度低


銀行理財產(chǎn)品、銀信通道、融資租賃、券商集合理財


•   
3.3多元化融資對銀行業(yè)的影響


•   
3.4脫媒背景下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的要求


•   
3.4.1經(jīng)營模式和客戶結(jié)構(gòu)：信用增級、資產(chǎn)證券化


•   
3.4.2同業(yè)業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)：券商


•   
3.4.3主動負(fù)債和融資能力：年金管理


•   
3.4.4風(fēng)險管理手段：貸款轉(zhuǎn)讓、貸款互換


•   
4、金融科技化


•   
4.1科技在現(xiàn)代金融的應(yīng)用


第三方支付組織、電信運營商、電商企業(yè)


Wi-fi、3G、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)技術(shù)


•   
4.2給金融業(yè)帶來新趨勢


交易成本、客戶覆蓋、征信手段、交互式營銷


•   
4.3互聯(lián)網(wǎng)金融下的產(chǎn)業(yè)鏈合作


•   
4.4銀行業(yè)的跨界電商服務(wù)浪潮案例


招商、興業(yè)、建行、交行、中行


 


第五篇 中小金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的著力點

1、生存現(xiàn)狀描述


•   
1.1看清自己：中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制度特征比較


•   
1.2看清環(huán)境：市場需求環(huán)境、產(chǎn)業(yè)組織環(huán)境


•   
1.3看清對手：現(xiàn)存競爭對手、潛在進(jìn)入者、替代威脅者


•   
1.4中國各類商業(yè)銀行優(yōu)勢與劣勢比較


2、中小金融機(jī)構(gòu)未來業(yè)務(wù)潛在著力點


•   
2.1財富管理


挑戰(zhàn)、優(yōu)勢、戰(zhàn)略重點


•   
2.2小微金融


融資現(xiàn)狀、如何加強(qiáng)、互聯(lián)網(wǎng)金融


•   
2.3電子銀行


溢出影響、與第三方支付平臺的競爭合作關(guān)系


•   
2.4多元化經(jīng)營


全方位混業(yè)、經(jīng)營模式選擇與具體實施


 


 

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信貸風(fēng)險管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險理念第二章信貸營銷與市場準(zhǔn)入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險理念1、信貸營銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點2.我國銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求n對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項要求n對于流動資金貸款業(yè)務(wù)的專項要求n

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部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟(jì)運行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險管理能力的關(guān)系3、評價貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險管理問題1、風(fēng)險偏好問題2、貸款集中度問題3、風(fēng)險識別問題4、業(yè)務(wù)操作問題5、因員工道德風(fēng)險誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機(jī)理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進(jìn)對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面

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一、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個觀點1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險防范文化l強(qiáng)化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析1.會計業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點：6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風(fēng)險點：6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險與機(jī)遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風(fēng)險分析行業(yè)整合風(fēng)險、行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險三、環(huán)保行業(yè)信貸風(fēng)險分析水務(wù)、火電項目、脫硫信貸對策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險三、云計算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢

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一、背景1、一個起點：銀監(jiān)會“8號文”2、監(jiān)管變革、機(jī)構(gòu)博弈與同業(yè)競合n大資管時代的來臨n經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當(dāng)前顯著的金融壓抑特征n大資管時代的監(jiān)管博弈n大資管時代的機(jī)構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計劃分析1、首批11家銀行試點2、兩項試點相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點銀行兩種角色：發(fā)

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一、貸款五級分類概述1貸款五級分類的歷史沿革2為什么要實行貸款五級分類3推行貸款五級分類的難點和問題4貸款五級分類的核心定義及參考特征二、貸款五級分類方法解析1信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財務(wù)分析A.財務(wù)分析的意義及注意的問題B.損益表的分析

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章貸前風(fēng)險管理的準(zhǔn)備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風(fēng)險管理一、現(xiàn)場調(diào)查的注意事項二、非現(xiàn)場調(diào)查中幾個容易忽略的風(fēng)險點（一）企業(yè)的實際資本（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)（三）企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易（五）貸款項目的合規(guī)性三、需要格外重視的風(fēng)險點（一）企業(yè)生命周期分析（二）財務(wù)數(shù)據(jù)造

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