安全網：租售并舉全面保障

住房公積金與各地經濟發(fā)展狀況、個人收入相關，存在一定程度的不平衡。比如中西部相對于東部發(fā)達地區(qū)來說，業(yè)務起步晚，使用率低。即使同一個城市，單位條件也有差異，繳存比例有的靠近上限，有的靠近下限，導致個人住房公積金賬戶積累存在較大差距。

如果享受貨現(xiàn)率補貼以后，仍然沒有能力購房，也不能用“等”字解決，更不能學習美國搞次級抵押貸款。合理的方式是加強保障性住房建設。“人人有房住”，并不意味著人人都有商品房。筆者認為，保障性住房應該以廉租房為主，以部分產權房為輔，而經濟適用房和限價房則應該停止。

茅于軾先生曾經建議經濟適用房不建套內廁所，引起了很大爭議，后來隨著越來越多的經濟適用房尋租現(xiàn)象被曝光，許多人才感悟到茅于軾先生的民生情懷。事實上，經濟適用房的產權存在巨大溢價，加之房價連年高漲，必然成為尋租者的覬覦目標。尋租花樣很多，監(jiān)管部門反腐成本很高，總不能硬性規(guī)定經濟適用房業(yè)主不能買寶馬汽車。

要讓制度跑在腐敗的前面，保障性住房可分為三個部分：

首先是根本不給產權，只能租住，沒有住房公積金也可租住。

其次只給部分產權，按照20%、30%、50%、80%等比例形成“個人股”“公共股”兩部分，公共股歸政府或住房公積金繳存者公有，個人需要為公共股支付一定的租金。個人用住房公積金在一定時限內（比如10年）可逐步購買到更多產權（直到100%）。

最后產權必須“內循環(huán)”，只能在限定范圍內流轉，不使用住房公積金就不能購買和租用。沒有理由不允許業(yè)主退出（出售或出租），至于增值（漲價、租金等）或貶值（降價、維修費用等）的部分，依照持股數(shù)量和時間，按股分紅即可。

從操作層面來說，住房公積金的閑置部分有四條路徑支持保障性住房，一是為政府保障性住房建設、收購、維修和管理提供有償融資，二是直接入市收購新舊住房（產權和收益，與個人分攤），三是自己主持開發(fā)建設保障性新房，四是吸收社會資金，比照企業(yè)年金制度與其他單位合作開發(fā)保障性住房。

在制度安排上，資金安全是最重要的，除參照商業(yè)銀行相關風險控制體系以外，投資過程和效果應該向社會公示，審計和紀檢等部門要全程跟蹤。另外，必須照顧繳存者的利益，不能讓繳存者代替政府為公益事業(yè)埋單。比如購買保障性住房的產權必須使用住房公積金貸款，租客使用住房公積金支付租金享受8折優(yōu)惠、外來務工人員也有租和買的權利等。

當然，租房住、部分產權、不能隨便買賣，這些條件難以讓人心滿意足，但是保障性住房僅是一個過渡，應該鼓勵業(yè)主努力奮斗，通過常規(guī)市場路徑購買條件更好的商品房。如果處于奮斗初期或者最后沒能取得成功，也能得到最低保障，起碼有房住。假如租客、部分產權的業(yè)主與商品房業(yè)主，在戶籍落戶、子女教育等方面擁有平等的權利，那就更好了。

如此一來，房子的價值回歸到本來的居住意義，不再是投機賭場的籌碼。

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