微貸模式推廣與運用大綱

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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微貸模式推廣與運用大綱詳細內容

微貸模式推廣與運用大綱

《微貸模式推廣與運用》
課程大綱
第一部分 經營類、消費類與銀稅互動類微貸模式
第二部分 線上網上微貸模式
第三部分 融資類信用卡微貸模式
第一部分 經營類、消費類與銀稅互動類微貸模式
第一章 經營類微貸模式
第二章 消費類微貸模式
第三章 銀稅互動類微貸模式
第一章 經營類微貸模式
一、 德國經營性微貸技術與我國引進情況
二、湖北聯社經營類微貸相關規(guī)定
(一) 貸款要素
（二）貸款流程
（三）風險管理
（四）盡職免責
三、經營類微貸產品
傳統(tǒng)經營微貸產品：小額信用，小額保證，小額抵押(商鋪按揭），小額質押、精扶貸
新型經營微貸產品：流量貸，信用貸，納稅貸。
創(chuàng)新型產品7個：親情貸，POS貸，透支貸，口碑貸，閃電貸，大數貸，外包貸
（一）小微企業(yè)賬戶流量貸款（流量貸）
（二）個體工商戶信用貸款（信用貸）
（三）創(chuàng)新型經營微貸產品（7個）
案例： 山東乳山農商銀行:創(chuàng)新推出“家庭親情貸”
萊蕪農商銀行“家庭親情貸”，“貸”出希望，“貸”來幸福
第二章 消費類微貸模式
一、湖北聯社消費貸款管理相關規(guī)定
（一）貸款用途。
（二）貸款期限。
（三）還款方式。
（四）審批權限。
（五）支付方式。
二、消費貸款產品
傳統(tǒng)消費貸款產品：住房按揭貸，裝修貸，車位貸，汽車按揭貸，助學貸款。
新型微貸產品：房主易貸，車主易貸、白領易貸，薪易貸 (湖北省農商行“白領易貸”業(yè)務產品管理暫行辦法》<鄂農信發(fā)〔2017〕29號>），消費類信用卡貸款
創(chuàng)新型微貸產品6個：親情貸，口碑貸，網絡貸，閃電貸，大數貸，外包貸
（一）房主易貸
（二）車主易貸
（三）白領易貸
（四）薪易貸
案例：十堰一局長貪賭被降職 信用卡透支消費50萬潛逃
第三章 銀稅互動類微貸模式
“銀稅互動”相關政策
一、 納稅誠信貸
（企業(yè)、個人）
“納稅誠信貸”是指農商行對于誠信、按時、足額納稅的個體工商戶、農戶、農村新型經營主體或小微企業(yè)，采取自然人保證或房產抵押等擔保方式，向其發(fā)放的短期貸款。
二、出口退稅貸
（一）相關概念
1．出口企業(yè)。
２．出口退稅。
３．出口退稅貸。
４．出口退稅賬戶。
（二）貸款基本要素
１．準入條件。
2．貸款方式和額度。
3．貸款期限。
4． 還款方式。
（三）操作程序
出口退稅貸款操作流程為：貸款受理→貸款調查→ 貸款審查→貸款審批→簽訂協(xié)議及合同→賬戶托管→貸款發(fā)放（質押登記）與支付→貸后管理。
1．貸款受理。
２．貸款調查。
３．貸款審查。
４．貸款審批。出口退稅貸款由法人行審批，不得授權支行審批。
５．簽訂協(xié)議及合同。
６．賬戶托管。
７．質押登記。
８．貸后管理
三、小微企業(yè)納稅信用貸
貸款對象：小微企業(yè)客戶(個體工商戶)
（一）“納稅信用貸”貸款要素。
（二）貸款條件。
（三）貸款額度。
四、個體經營客戶“稅易貸”
“稅易貸”是指農商行根據客戶繳納稅款情況，采取信用方式，向中小企業(yè)主和個體工商戶發(fā)放的微貸業(yè)務產品。
五、個稅貸（薪資個人)
“個稅貸”是指農商行向誠信繳納個人所得稅的自然人發(fā)放的，用于其個人消費用途的貸款業(yè)務。
“個稅貸”客戶，以穩(wěn)定的薪資收入為還款來源。
第二部分 線上網上微貸模式
第一章 網絡借貸概述
一、什么是互聯網
二、網絡借貸的貸款人與借款人
三、網絡貸款支付方式
四、國家對網絡借貸相關規(guī)定
第二章 商業(yè)銀行網絡借貸
一、線上申請，線下調查審查審批
二、半流程線上微貸操作管理
三、全流程網上自助辦理
第三部分 融資類信用卡微貸模式
第一章 信用卡營銷
一、信用卡營銷基本要求
二、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營銷對象
三、信用卡貸款產品
第二章 收單業(yè)務管理
一、什么是收單業(yè)務
二、為什么要發(fā)展收單業(yè)務
三、發(fā)展收單業(yè)務有哪些規(guī)定
（一）對特約商戶限制性規(guī)定
（二）銀行系統(tǒng)設置規(guī)定
（三）保密管理規(guī)定
（四）銀行內部管理規(guī)定
（五）對相關特殊主體監(jiān)督管理規(guī)定
四、特約商戶收單業(yè)務操作程序

 

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