《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的家庭財(cái)富管理及財(cái)富傳承》

  培訓(xùn)講師:萬(wàn)元

講師背景:
萬(wàn)元老師——銀行產(chǎn)品營(yíng)銷專家可中英文授課12年銀行產(chǎn)品營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)法國(guó)南錫商學(xué)院碩士、博士意大利博洛尼亞大學(xué)MBA碩士、莫斯科國(guó)立國(guó)際關(guān)系學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、浙大城市學(xué)院等高校兼職講師曾任:倫敦ZAIFE投資銀行丨項(xiàng)目經(jīng)理曾任:新加坡大 詳細(xì)>>

萬(wàn)元
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《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的家庭財(cái)富管理及財(cái)富傳承》詳細(xì)內(nèi)容

《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的家庭財(cái)富管理及財(cái)富傳承》

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下的財(cái)富管理及財(cái)富傳承
課程背景:
進(jìn)入2020年以來(lái),黑天鵝事件頻繁發(fā)生,利率曲線不斷下移。存款利率從2012年最高接近4%,下降到目前的1. 5%左右,使得理財(cái)產(chǎn)品的收益率直線下滑。受此影響,債市調(diào)整影響,固定收益類理財(cái)產(chǎn)品所投資的債券等資產(chǎn)價(jià)格下降,導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤。此外,房地產(chǎn)企業(yè)暴雷事件頻發(fā),理財(cái)產(chǎn)品甚至有可能暴雷。在剛性兌付可能被取消的情況以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行的背景下,高凈值客戶可能更愿意出走海外。與此同時(shí),股市震蕩頻率加強(qiáng),2015年、2019年和2022年都曾經(jīng)發(fā)生過(guò)暴跌的事件,導(dǎo)致許多高位買入的理財(cái)投資者受到了大額的虧損。
因此,投資者對(duì)于財(cái)富的保值和增值提出了更高的要求。稅法和財(cái)富繼承相關(guān)的法律法規(guī)不斷完善,也對(duì)高凈值客戶的財(cái)富繼承造成了更大的挑戰(zhàn)。作為主營(yíng)財(cái)富管理的金融機(jī)構(gòu),如銀行、券商等,必須在為高凈值客戶提供更多針對(duì)性產(chǎn)品設(shè)計(jì)的同時(shí),必須考慮到高凈值客戶的核心需求及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需要,從而更好的進(jìn)行服務(wù)。
本課程基于講師長(zhǎng)期海外財(cái)富管理(英國(guó)&新加坡&中國(guó)香港&美國(guó)等)的工作經(jīng)驗(yàn)以及注冊(cè)金融分析師(CFA)的專業(yè)背景,結(jié)合中國(guó)國(guó)情,為高凈值客戶在今后財(cái)富管理及財(cái)富傳承的規(guī)劃上,提供相應(yīng)的高價(jià)值和前瞻性的參考建議。通過(guò)拆解收益和風(fēng)險(xiǎn),以及為客戶規(guī)劃現(xiàn)金流等方法,幫助客戶少走彎路,多走順路,實(shí)現(xiàn)人生財(cái)富和人生幸福的雙增值。
課程收益:
● 認(rèn)識(shí)到高凈值客戶的自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受意愿
● 認(rèn)識(shí)到財(cái)富管理的收益來(lái)源情況及風(fēng)險(xiǎn)分布
● 幫助財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員掌握現(xiàn)金流運(yùn)算的基本法則
● 掌握目前主流高凈值客戶的需求與風(fēng)險(xiǎn)提示
● 掌握預(yù)測(cè)客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力,從而更好打擊客戶的潛在痛點(diǎn)
● 增強(qiáng)客戶的黏性,讓你成為客戶心中的KOL(關(guān)鍵意見(jiàn)領(lǐng)袖)
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:高凈值客戶,財(cái)富經(jīng)理等
課程方式:課堂講解+案例教學(xué)+小組討論+游戲活動(dòng)課程大綱
導(dǎo)入:新加坡到底哪里好,這么多富人趨之若鶩
第一講:認(rèn)識(shí)財(cái)富管理(RRTTLLU原則)
一、RR:回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)
1. 低利率下如何提高回報(bào)
1)股票資產(chǎn)
——高波動(dòng)下的配置法則
2)保險(xiǎn)資產(chǎn)
——如何才能享受到時(shí)代的紅利
3)高收益?zhèn)?br /> ——是毒藥,還是佳肴?
4)信托產(chǎn)品
——還能繼續(xù)剛性兌付么?
討論:風(fēng)險(xiǎn)到底是什么?
2. 市場(chǎng)回報(bào)來(lái)源的剖析
1)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率和通脹溢價(jià)
2)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)解析(流動(dòng)性溢價(jià)、違約溢價(jià)、到期風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),以及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等)
討論:保險(xiǎn),為什么被人認(rèn)為是最好的
案例:保險(xiǎn)公司的年金,到底好在哪里?
案例:保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷策略參考
二、TT:時(shí)間和稅收
1. 為什么投資期限很重要(“時(shí)間”的重要性)
案例:62歲的客戶適合購(gòu)買PE/VC么
案例:45歲的高凈值客戶
2. 稅收潛在的陷阱
1)投資PE/VC(分紅與增值部分)
2)投資股票(分紅與增值部分)
3)投資房產(chǎn)的稅收解析(租金+房產(chǎn)增值)
4)投資海外資產(chǎn)的資本利得/損失,以及分紅的稅務(wù)解析
三、LL:流動(dòng)性和法規(guī)
1. 注意投資的鎖定期和退出條件
2. 投資可能會(huì)牽涉到的非法情形
案例:15億跨國(guó)非法集資案
案例:虛擬貨幣案件
四、U:投資的獨(dú)特性考慮
1. 文化因素
2. 風(fēng)水因素
3. 地緣政治因素
案例:美國(guó)的家族投資辦公室如何操作?
案例:諾貝爾獎(jiǎng)如何長(zhǎng)久不衰,獎(jiǎng)金還這么多?
討論:為小張的投資規(guī)劃是不是合適
第二講:財(cái)富管理的收益來(lái)源以及風(fēng)險(xiǎn)揭示
一、金融工具解析
1. 固定收益類
2. 股權(quán)收益率
3. 其他類
4. 歷史金融工具的投資回報(bào)及適配性
二、風(fēng)險(xiǎn)揭示提醒
討論:哪些雷不能踩?
討論:時(shí)間的玫瑰,還是時(shí)間的陷阱?
第三講:財(cái)富的繼承
一、我國(guó)與國(guó)外相關(guān)財(cái)富繼承法律的異同比較
1. 順位
2. 房地產(chǎn)
3. 保險(xiǎn)
4. 大額信托
二、繼承方式解析
1. 遺囑方式
2. 設(shè)立信托
3. 公證方式
4. 簽訂遺贈(zèng)撫養(yǎng)
5. 法定繼承
6. 約定協(xié)議傳承等
7. 其他方式
第四講:財(cái)富管理的營(yíng)銷策略研究
案例:家族辦公室的研究體系
一、九型人格在理財(cái)客戶中的表現(xiàn)
1. 家庭理財(cái)型
2. 財(cái)務(wù)恐懼型
3. 獨(dú)立型
4. 匿名型
5. 大人物型
6. 貴賓級(jí)型
7. 儲(chǔ)蓄型
8. 賭徒型
9. 創(chuàng)新型
二、RRTTLLU的應(yīng)用
案例分析:養(yǎng)老型客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷
案例分析:互聯(lián)網(wǎng)人員
案例分析:體制內(nèi)客戶
案例分析:企事業(yè)單位
三、情感需求在精準(zhǔn)營(yíng)銷的作用(4R模型)
1. 關(guān)聯(lián)(Relevancy/Relevance)
2. 反應(yīng)(Reaction)
3. 關(guān)系(Relationship/Relation)
4. 報(bào)酬(Reward/Retribution)
案例分析:
1)高凈值客戶王總
2)富二代小張
3)拆遷戶小樂(lè)
總結(jié)

 

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客戶心理分析與KYC技巧課程背景:在銀行業(yè)績(jī)壓力和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下,理財(cái)經(jīng)理面臨了巨大的業(yè)績(jī)和心理壓力。首先,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從增量市場(chǎng),向存量市場(chǎng)開(kāi)始過(guò)度,這意味著銀行不可避免的將客戶拓展任務(wù)從開(kāi)拓市場(chǎng),向守土市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)移;其次,產(chǎn)品的同質(zhì)化日益嚴(yán)重,因此服務(wù)價(jià)值不斷提高;再者,客戶的專業(yè)程度不斷提高,甚至出現(xiàn)了客戶比執(zhí)業(yè)多年的客戶更懂市場(chǎng)的局面;最后

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社交媒體時(shí)代零售銀行發(fā)展趨勢(shì)與轉(zhuǎn)型策略課程背景:互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展影響了社會(huì)的方方面面,尤其是營(yíng)銷模式的轉(zhuǎn)變。智能手機(jī)、金融應(yīng)用的普及,倒逼零售銀行向精細(xì)化、精準(zhǔn)化、精益化和精美化發(fā)展。當(dāng)前,傳統(tǒng)銀行營(yíng)銷模式已經(jīng)開(kāi)始步履維艱,線下比例急劇萎縮。銀行亟需改變觀念,充分利用市場(chǎng)現(xiàn)有營(yíng)銷工具,向線上拓展業(yè)務(wù),從而保住存量客戶,并且借機(jī)拓展增量客戶。此外,我們也要認(rèn)識(shí)到社

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銀行零售客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷課程背景:精準(zhǔn)營(yíng)銷就是在精準(zhǔn)定位的基礎(chǔ)上,依托現(xiàn)代信息技術(shù)手段建立個(gè)性化的顧客溝通服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)企業(yè)可度量的低成本擴(kuò)張之路,是有態(tài)度的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷理念中的核心觀點(diǎn)之一。在當(dāng)前銀行“同行內(nèi)卷競(jìng)爭(zhēng)”升級(jí),以及疫情造成的線下?tīng)I(yíng)銷受阻的大背景下,精準(zhǔn)營(yíng)銷可以有效降低銀行的獲客成本,實(shí)現(xiàn)人均營(yíng)收和利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)。但是,精準(zhǔn)銀行并不是一朝一夕即可養(yǎng)成。當(dāng)前

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對(duì)公大客戶營(yíng)銷課程背景:互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,以及銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,導(dǎo)致了對(duì)公大客戶營(yíng)銷方式和思維的巨大轉(zhuǎn)變。企業(yè)客戶去網(wǎng)點(diǎn)的頻率變少了、客戶應(yīng)用智能化發(fā)達(dá)了、對(duì)公業(yè)務(wù)柜臺(tái)越來(lái)越少了、對(duì)公企業(yè)邀約越來(lái)越難了、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品沖擊越來(lái)越大、經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行,宏觀局勢(shì)緊張、疫情導(dǎo)致的禁足事件時(shí)有發(fā)生等因素,使得對(duì)公大客戶的營(yíng)銷從精細(xì)化,進(jìn)一步向精準(zhǔn)管理、精確管理、精益管理

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基金銷售與基金定投營(yíng)銷課程背景:理財(cái)凈值化時(shí)代的來(lái)臨,基金銷售行業(yè)一定會(huì)迎來(lái)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。首先,利率下行的時(shí)代,基金投資會(huì)面臨更多的客戶需求,尤其是那些歷史上已經(jīng)證明業(yè)績(jī)不錯(cuò)的偏股型基金;其次,居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也逐步增加,認(rèn)識(shí)到基金對(duì)于資產(chǎn)配置的重要性,希望通過(guò)長(zhǎng)期配置基金的方式來(lái)對(duì)抗通脹風(fēng)險(xiǎn);再者,定投理念隨著居民理財(cái)意識(shí)的提高,也越來(lái)越獲得客戶的青睞

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高效客戶溝通——銀行客戶心理學(xué)課程背景:對(duì)于銀行機(jī)構(gòu),了解客戶的需求,洞悉客戶的心理,取得客戶的信任對(duì)于最后的成單非常重要。成功的客戶營(yíng)銷,了解銀行的個(gè)人客戶特征非常重要。本課程引入RRTTLLU、SWOT競(jìng)品分析等模型,幫助銀行客戶經(jīng)理實(shí)現(xiàn)高效溝通。課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天課程對(duì)象:銀行客戶經(jīng)理課程方式:課堂講解+案例教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練+小組討論+情景模擬+

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節(jié)假日營(yíng)銷課程背景:節(jié)日是重要的消費(fèi)場(chǎng)景,往往呈現(xiàn)出集中性、突發(fā)性、反常性和規(guī)模性的特點(diǎn)。課程時(shí)間:半天課程對(duì)象:策劃師,設(shè)計(jì)師,宣傳人員課程方式:課堂講解+案例教學(xué)+小組討論課程大綱第一講:中國(guó)主要節(jié)假日及其特征中國(guó)三種主要購(gòu)物節(jié)日:傳統(tǒng)佳節(jié)、購(gòu)物節(jié)、情人節(jié)的由來(lái)節(jié)假日營(yíng)銷的6W2H策略WHY:為什么做營(yíng)銷WHO:誰(shuí)參與營(yíng)銷,事前事后事終的人員規(guī)劃WHAT

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門店銷售技巧課程背景:互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的崛起并不意味著門店的消亡。在國(guó)內(nèi)外,線下門店仍然是于消費(fèi)者溝通最有效的法寶。此外,在公域流量越來(lái)越昂貴的今天,線下門店成為企業(yè)線上私域流量的重要來(lái)源。在某些行業(yè),如家具、奢侈品、數(shù)碼店等,門店仍然發(fā)揮著重要角色。那么,如何在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下,提高門店銷售人員技巧,增強(qiáng)企業(yè)品牌形象,并且拓展企業(yè)線上私域流量,實(shí)現(xiàn)社交裂變,就是

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社群營(yíng)銷課程背景:知己知彼課程收益:●認(rèn)識(shí)到金融投資者的類型課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天課程對(duì)象:核心骨干成員,適宜人數(shù)80~100人之間課程方式:課堂講解+案例教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練+小組討論+情景模擬+游戲活動(dòng)課程大綱第一講:社交媒體與社交媒體營(yíng)銷一、社交媒體的種類及使用類型1.了解社交媒體的種類2.熟悉各種社交App的使用對(duì)象二、社交媒體營(yíng)銷3.社交媒體營(yíng)銷和傳

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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