信貸全流程風(fēng)險識別與防范

信貸全流程風(fēng)險識別與防范
培訓(xùn)提綱
培訓(xùn)對象：
信貸業(yè)務(wù)人員、審查審批人員，團隊主管及部門負責(zé)人，貸審會成員，其他管理人員。
培訓(xùn)目的：
明確新監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)濟運行特點下信貸風(fēng)險特點，構(gòu)建調(diào)查審查策略及框架方法，掌握重點領(lǐng)域風(fēng)控要點；
全面梳理信貸全流程，明確各環(huán)節(jié)管理措施；
掌握信貸全流程風(fēng)險特點及識別方法；
熟練處理貸前貸中貸后管理的特殊問題；
學(xué)會防范信貸流程中的風(fēng)險、合理制定信貸方案。
培訓(xùn)時間：
6個小時
培訓(xùn)內(nèi)容：
1.信貸全流程概述
1.1信貸業(yè)務(wù)全流程
信貸業(yè)務(wù)全流程及其重點/信貸全流程風(fēng)險管理的環(huán)節(jié)/信貸全流程風(fēng)險管理的原則/信貸全流程風(fēng)險管理的對象/信貸全流程風(fēng)險管理的手段
1.2行業(yè)風(fēng)險狀況
當(dāng)前的經(jīng)濟形勢概述/金融行業(yè)風(fēng)險/銀行業(yè)監(jiān)管形勢分析/信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管文件解讀
1.3信貸調(diào)查審查的依據(jù)
法律法規(guī)和規(guī)章/銀行的信貸政策/經(jīng)濟規(guī)律和行業(yè)經(jīng)驗（兜底條款）
案例分析：為什么貸款申請被莫名其妙地拒絕？
1.4信貸業(yè)務(wù)的主要流程
客戶受理與資料確認/外部調(diào)查與查詢/貸前盡職調(diào)查十大要訣/基礎(chǔ)資料的審查與查詢/基礎(chǔ)資料審查標準/貸前現(xiàn)場調(diào)查/貸款審批/合同管理/貸款發(fā)放/貸后管理/貸款收回
1.5信貸全流程的基本要求
實質(zhì)重于形式的原則/真實、準確、及時、完整/主要矛盾及矛盾的主要方面/充分揭示風(fēng)險/具體問題具體分析
2.貸前資料審查
2.1信貸客戶準入
個人客戶準入條件/企業(yè)客戶準入條件/客戶準入的地域歧視/信用情況準入/財務(wù)指標確認
/還款能力看哪些指標/擔(dān)保措施選擇
2.2行業(yè)風(fēng)險分析
客戶準入的行業(yè)選擇/10種主要行業(yè)的風(fēng)險特點
2.3基本信息審查
借款人身份審查/借款人主體合法性分析/被歧視的借款人職業(yè)/發(fā)現(xiàn)隱形股東及對策
/行政許可的審查/環(huán)保與排污的形式要件與實質(zhì)風(fēng)險
案例分析：為什么單身不好貸款？
案例分析：公司章程中的特別約定
2.4信用報告的審查與分析
信用報告的來源/信用報告的解讀順序/非信用信息的運用/信用條件的容忍度/網(wǎng)絡(luò)貸款的信用分析/融資明細和擔(dān)保明細分析
授信額度極低的信用卡/用信占授信比例極高的信用卡/企業(yè)信用報告的負債變化歷史
案例分析：依據(jù)一份信用報告給借款人畫像
信用報告不記錄的貸款/信用報告不記錄的對外擔(dān)保/上征信的網(wǎng)絡(luò)貸款/不上征信的網(wǎng)絡(luò)貸款
2.5經(jīng)營資料的審查與分析
水電氣費發(fā)票的核實技巧/出入庫單據(jù)能核實哪些證據(jù)/發(fā)票的可信度有多高
/銀行流水能提供哪些信息/購銷合同的審查/銷售收入的交叉驗證/三流合一的原理
2.6財務(wù)分析
沒賬的借款人如何進行財務(wù)分析/財務(wù)報表的快速解讀/行業(yè)比率/如何進行財務(wù)數(shù)據(jù)的趨勢分析/財務(wù)數(shù)據(jù)偏離的容忍度
案例分析：藍田股份財務(wù)造假揭秘
2.7軟信息的查詢與分析
外部調(diào)查軟信息的渠道/網(wǎng)絡(luò)調(diào)查的17個常用工具/調(diào)查結(jié)果的運用
案例分析：怎樣看待借款人有案底？
3.貸前現(xiàn)場調(diào)查
3.1存貨的調(diào)查
存貨調(diào)查的原則/產(chǎn)權(quán)確認技巧/怎樣又快又準的盤存/存貨種類分析/存貨過多過少的風(fēng)險分析/受托加工商品或委托加工商品/存貨的抵押質(zhì)押
案例分析：眼見不為實的存貨
3.2應(yīng)收賬款的調(diào)查
應(yīng)收賬款的產(chǎn)權(quán)確認/應(yīng)收賬款數(shù)量分析/應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)及趨勢分析
/虛假的應(yīng)收賬款/質(zhì)押的應(yīng)收賬款/壞賬準備
案例分析：虛減應(yīng)收賬款太反常
3.3固定資產(chǎn)的調(diào)查
固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)確認/固定資產(chǎn)與資產(chǎn)積累/固定資產(chǎn)價值/固定資產(chǎn)種類/固定資產(chǎn)折舊/固定資產(chǎn)抵押/固定資產(chǎn)的在用狀態(tài)
案例分析：為什么一定要重視生產(chǎn)企業(yè)的水電氣費？
3.4現(xiàn)金流的調(diào)查與分析
現(xiàn)金流的種類/銀行流水的取得/如何處理非客戶本人的銀行流水/什么是雙50%原則/審查銀行流水的基本邏輯/異常流水的處理/不同流水反映了哪些信息/現(xiàn)金奶牛與現(xiàn)金垃圾
案例分析：為什么說銀行流水兩倍覆蓋月供不一定能貸款？
案例分析：京東一直虧損，為什么劉強東還那么有錢？
3.5房屋的調(diào)查
對借款人依據(jù)調(diào)查目的/房屋產(chǎn)權(quán)/資產(chǎn)積累/變現(xiàn)能力調(diào)查/居住穩(wěn)定性的證據(jù)/房屋調(diào)查的特殊問題
案例分析：哪些抵押物被歧視？
3.6負債和隱形負債調(diào)查
負債的合理性分析/流動性分析/什么是帶息負債/什么是隱形負債
/隱形負債對債權(quán)人的危害/隱形負債的調(diào)查方法
案例分析：死于隱形負債的建材企業(yè)
3.7借款用途調(diào)查
資金缺口形成原因/經(jīng)營規(guī)模分析/經(jīng)營規(guī)律分析
/近期投資分析/大額負債分析/對外擔(dān)保分析
3.8擔(dān)保調(diào)查
擔(dān)保的法律依據(jù)/擔(dān)保的范圍/擔(dān)保人資格/特殊的擔(dān)保人/擔(dān)保人的獨立性/
/追加的擔(dān)保人/擔(dān)保人職業(yè)歧視/擔(dān)保圈風(fēng)險
案例分析：榕樹下的悲劇
4.信貸方案決策
4.1授信額度
過度授信的風(fēng)險/授信不足的風(fēng)險/測算資金缺口
/沒有資金需求的應(yīng)對/7種種養(yǎng)殖客戶的授信額度測算方法/授信額度的5種測算方法
案例分析：被過度授信所害的客戶
4.2授信期限
借款人經(jīng)營周期/借款人的資金周轉(zhuǎn)/債權(quán)人的資金計劃/信貸政策/貸款到期日的特別設(shè)計
4.3擔(dān)保方案
信用/抵押/質(zhì)押/擔(dān)保/組合擔(dān)保/聯(lián)保的風(fēng)險特點及防范/質(zhì)押的風(fēng)險特點及防范
案例分析：房抵貸的三方協(xié)議
4.4還款方式
到期一次還本付息/按月付息一次還本/等額本息
/按季還本按月付息/不等額本息/不同貸款期限的還款方式強制性規(guī)定
案例分析：為什么一定要分期還款？
4.5利率定價
有差別的風(fēng)險定價/收益覆蓋風(fēng)險/客戶貢獻度優(yōu)惠定價
/老客戶打折/市場競爭/資金監(jiān)管
4.6貸后管理方案
貸后管理的固定動作/不同風(fēng)險敞口區(qū)別對待/不同擔(dān)保方式區(qū)別對待/成本收益比/風(fēng)險預(yù)警措施
4.7信貸調(diào)查報告
調(diào)查報告的要素/授信方案的可行性/調(diào)查報告/風(fēng)險揭示與控制
5.貸后管理與風(fēng)險轉(zhuǎn)化
5.1貸后管理的目的
提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量/規(guī)范信貸管理流程/符合監(jiān)管指標要求/支持業(yè)務(wù)良性發(fā)展
5.2貸后管理的原則
動態(tài)監(jiān)測/及時調(diào)整/分類準確/處置靈活
什么是價格均衡理論？
案例分析：趨勢匯總表的魔力
5.3貸后管理的方法
網(wǎng)絡(luò)查詢/現(xiàn)場觀察/風(fēng)險分析/不同逾期原因的催收方法/早期風(fēng)險預(yù)警與突發(fā)風(fēng)險
貸款展期/借新還舊/貸款重組/無不本續(xù)貸/不同風(fēng)險轉(zhuǎn)化方式的對比及操作要求。

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