銀行理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險及其防范大綱
銀行理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險及其防范大綱詳細內(nèi)容
銀行理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險及其防范大綱
銀行理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險及其防范
一:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的法律界定
1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和分類。
2、保證收益理財計劃的嚴格限定。
3、綜合理財服務(wù)的準入起點。
4、案例分析:年收入20萬家庭如何理財
5、案例分析:AA制家庭理財適宜選擇易變現(xiàn)金融資產(chǎn)
6、案例分析:白領(lǐng)夫妻月入8千仍啃老 如何理財生孩不差錢
7、案例分析:穩(wěn)定收入三口之家如何投資家庭保障計劃放首位
二:目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題
1、國家金融政策和法律法規(guī)不完善
2、個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)人才匱乏
3、理財產(chǎn)品的創(chuàng)新落后于市場需求
4、案例分析:2012年七大理財風(fēng)險案例
5、案例分析:團購理財產(chǎn)品存在風(fēng)險
三:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險
1、未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的法律風(fēng)險。
2、宣傳和銷售中的法律風(fēng)險。
3、證據(jù)保留的法律風(fēng)險。
4、金融分業(yè)格局下的法律風(fēng)險。
5、代客境外理財違反投資所在地法律法規(guī)的風(fēng)險。
6、案例分析:1萬美元只贖回8800
7、案例分析:“靈通快線”營銷人員忽略對流動性風(fēng)險的提示
四:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的成因分析
1、相關(guān)法律法規(guī)不健全。
2、金融分業(yè)體制滯后于金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的整體趨勢。
3、銀行法律風(fēng)險內(nèi)部控制機制不夠完善。
4、案例分析:信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險
5、案例分析:第三方理財?shù)姆娠L(fēng)險
五:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的防控對策
1、宏觀政策上支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展
2、完善相關(guān)法律法規(guī),改善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)外部法制環(huán)境
3、大力培養(yǎng)商業(yè)銀行理財人才
4、實行必要的信息披露
5、促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新
6、加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險內(nèi)控機制建設(shè)
1)???? 制定和完善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部規(guī)章制度。
2)???? 提高工作人員的法律意識。
3)???? 重視銀行法律部門“事前防范”職能的發(fā)揮
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