民法典對銀行經(jīng)營影響

民法典對銀行經(jīng)營影響與案例分析
課程大綱
本講義主要內(nèi)容
第一部分  民法典對銀行柜面業(yè)務影響
第二部分 民法典對銀行主要信貸業(yè)務影響
第四部分  民法典對銀行擔保財產(chǎn)處置影響
第五部分  民法典與訴訟時效保全
第一部分  民法典對銀行柜面業(yè)務影響
一、《民法典》關于自然人民事行為能力問題
（一）什么是自然人
（二）自然人民事行為能力規(guī)定
（三）關于開戶辦理銀行卡的年齡要求
（四）具有完全民事行為能力的自然人貸款規(guī)定
二、《民法典》關于代理問題
1. 什么是代理
2. 代理責任承擔類型
3. 不得代理事項
4. 代理分類
5.  銀行代銷業(yè)務管理監(jiān)管規(guī)定
 三、《民法典》繼承編與銀行柜面存貸業(yè)務
（一）遺產(chǎn)的特征
（二）繼承編5大亮點（與過去不同）
（三）遺產(chǎn)處理方式
（四）遺產(chǎn)處理順序
（五）遺產(chǎn)分配
（六）被繼承人債務清償
（七）遺產(chǎn)存款支取
四、《民法典》關于合同格式條款問題
五、《民法典》關于交易自愿原則問題
六、《民法典》關于自然人個人信息保護問題
七、《民法典》關于不當?shù)美麊栴}
八、《民法典》關于對砍頭息的規(guī)定問題
第二部分 民法典對銀行主要信貸業(yè)務影響
第一節(jié)  借款人主體資格與擔保人主體資格　

（一) 借款人主體資格與擔保人主體資格總體要求
（二）個體工商戶、自然人借款與擔保資格
（三）一人有限責任公司和非法人組織借款與擔保資格
（四）醫(yī)療機構、學校、幼兒園、養(yǎng)老機構等法人組織貸款與擔保規(guī)定
（五）政府機關借款與擔保資格
（六）居委會、村委會借款資格與擔保資格
(七）普通法人公司借款與擔保資格
（八）上市公司擔保合同（參）
（九）中央企業(yè)融資擔保（優(yōu)）
第二節(jié)  民法典與借款合同
一、民法典關于借款合同概念與分類
二、 民法典關于合同格式條款
三、《法典關于借款合同簽訂原則
四、民法典關于簽訂借款合同對借貸雙方要求
五、民法典關于擔保合同與主合同、反擔保合同關系
六、民法典關于借款合同違約處置
第三節(jié)  抵押、質押基本規(guī)定
（一）抵押擔保
1. 什么是抵押
2. 可以抵押的財產(chǎn)　
3. 不得抵押的財產(chǎn)
4. 抵押分類
5. 土地與建筑物抵押
（二）質押擔保
 （1） 什么是質押
（２）質押分類
（3） 抵押與質押的相同點和不同點
第四節(jié)  土地政策與權利抵押貸款
一、國家所有土地與房產(chǎn)權利抵押
（一） 國有土地權利
（二） 國有土地分類
（三） 國有建設用地
（四） 國有非建設用地
二、農(nóng)村土地與房產(chǎn)權利抵押
（一）農(nóng)村土地概述
1. 農(nóng)村集體土地總體架構
2. 農(nóng)村集體土地權利
3. 農(nóng)村集體非建設用地
4. 農(nóng)村集體所有建設用地
5. 農(nóng)村集體所有土地使用權流轉
6. 農(nóng)村集體土地征收相關規(guī)定
（二）農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押
1. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地政策
2. 村集體將集體經(jīng)營性建設用地流轉給企業(yè)（包括村辦控股企業(yè)），企業(yè)開發(fā)商品房出售政策。
3. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押相關規(guī)定
（三）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押
1. 農(nóng)村土地承包政策
2. 農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押相關規(guī)定
（四）農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押
1. 農(nóng)村宅基地三權分置政策
2. 農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押相關規(guī)定
第五節(jié)  房產(chǎn)與建筑物抵押
一、房產(chǎn)抵押
（一）房產(chǎn)權利
(二）房屋居住權對貸款影響
（三）房屋租賃權對貸款影響
二、在建工程抵押
（一）在建工程抵押概述
1. 什么是在建工程抵押
2. 在建工程抵押范圍
3. 在建工程抵押貸款用途
4. 在建工程抵押貸款條件
5. 在建工程價值評估與抵押率
（二）在建工程抵押主要風險
（１）在建工程不能按期完工風險（爛尾樓風險）
（2）尚未完工部分沒有納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（3）整宗土地未納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（4）在建工程抵押與工程保險撤銷風險
（5）在建工程完成期限，與主債權履行期限發(fā)生沖突
（6）抵押狀態(tài)的在建工程商品房，預售法律風險
（7）在建工程竣工后，房產(chǎn)無人購買風險
（8）土地抵押轉為在建工程抵押、在建工程抵押轉為房地產(chǎn)抵押過程中，操作風險
（9）主債權辦理借新還舊與展期，影響在建工程抵押物安全的風險
（10）在建工程抵押權與承包人程款優(yōu)先權沖突
（11）在建工程抵押權與稅收優(yōu)先權沖突
三、不動產(chǎn)預告登記與抵押預告登記
（一）購房人預告登記
1. 什么是購房預告登記
2. 為什么要實行購房預告登記
3. 預告登記失效情形
（二）抵押預告登記
1. 什么是抵押預告登記
2. 為什么要實行抵押預告登記
3. 抵押預告登記應注意的幾個問題
第六節(jié)  動產(chǎn)與活體抵押
一、動產(chǎn)活體抵押貸款案例
(一)動產(chǎn)活體相對固定抵押案例分析
(二)動產(chǎn)活體浮動抵押案例分析
二、可用于抵押的主要動產(chǎn)
三、動產(chǎn)抵押分類
四、動產(chǎn)相對固定抵押（設備、大型牲畜）
五、動產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動抵押
1. 原材料、半成品、產(chǎn)品浮動抵押特點
2. 浮動抵押對象與范圍
3. 浮動抵押貸款分類
4. 浮動抵押轉化為固定抵押的情形
5. 動產(chǎn)浮動抵押擔保相關事項
6. 浮動抵押貸款基本操作
7. 動產(chǎn)浮動抵押條件
8. 浮動抵押貸款風險防控
9. 動產(chǎn)浮動抵押對借款人好
第七節(jié)  動產(chǎn)質押
（機器設備、原材料、半成品、產(chǎn)品）
一、動產(chǎn)質押概念
二、動產(chǎn)質押的分類
三、動產(chǎn)質物應符合的條件
四、動產(chǎn)質權合同
五、動產(chǎn)質權設立　
六、動產(chǎn)質押主要風險與案例分析
七、動產(chǎn)質押物管理
八、動產(chǎn)倉儲質押貸款風險控制措施
第四部分  民法典對銀行擔保財產(chǎn)處置影響
一、擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償條件
二、抵質押物未辦理登記處理
（一） 抵質押物未辦理登記法律后果
（二）抵質押物未辦理登記，保全措施
（三）抵質押物未辦理登記案例分析
三、債務人將財產(chǎn)及擔保物權登記在債權人及他人名下處理
1. 債務人將財產(chǎn)形式上轉移至債權人名下，為債權擔保
2. 擔保物權可以登記在他人名下的情形
四、一人有限公司與非法人組織借款與擔保債務清償
（一）一人有限責任公司借款與擔保
（二）非法人組織借款與擔保
五、抵押財產(chǎn)處置方式與注意事項
（一）抵押權的實現(xiàn)條件
（二）抵押物處置方式
（三）抵押物處置應注意事項
六、擔保糾紛通過仲裁解決與法院起訴解決
七、抵押物被出租處理
（1）抵押合同簽訂前出租, 保護承租人
（2）抵押合同簽訂后出租，保護銀行
八、抵押物被轉讓處理
1. 抵押期間，抵押物轉讓總體處理原則
2. 銀行簽有抵押合同，抵押人違反禁止轉讓約定，未經(jīng)銀行同意，擅自轉讓抵押物處理
九、抵押從物與被添附物處理
（一）抵押從物處理
(二）被添附的抵押物處理
十、剩余債務與擔保財產(chǎn)被分割后，擔保物處置
十一、無處分權、違法建筑物與查扣監(jiān)財產(chǎn)抵押，如何處理
（1) 抵押人將自己無處分權財產(chǎn)，向銀行抵押后，如何處理 
（2）違法建筑物抵押處理
（2）已抵押財產(chǎn)， 被查封、扣押、監(jiān)管，如何處理
十二、擔保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收處理
（一）擔保物權消滅情形
（二）擔保期間,擔保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收，債務處理
十三、擔保物被人為破壞、抽走轉移、轟搶處理
1. 房屋抵押物被抵押人私自拆遷
2. 動產(chǎn)擔保物被轟搶
第五部分  民法典與訴訟時效保全

一、訴訟時效基本規(guī)定
（一）普通訴訟時效期間為三年
（二）最長權利保護期間
（三)支付存款不受時效限制
（四)分期履行以最后一期計算
（五）對法定代理人請求權的訴訟時效
 （六）受性侵未成年人賠償請求權的訴訟時效
（七 ）訴訟時效期間屆滿法律后果
 （八）訴訟時效援引
（九)訴訟時效中止
(十)訴訟時效中斷
(十一） 不適用訴訟時效的規(guī)定
（十二）訴訟時效法定、時效利益預先放棄無效  
（十三）仲裁時效
（十四）除斥期間  
（十五） 強制執(zhí)行訴訟時效
二、借款債權人與債務人訴訟時效
（一)約定還款期限
（二）未約定還款期限
三、保證訴訟時效
（一）什么是保證期間
（二) 保證期間確定
(三）最高額保證合同對保證期間的計算方式、起算時間  
（四）保證訴訟時效規(guī)定
四、抵押權行使期間與主債權訴訟時效期間
五、票據(jù)訴訟時效
 1. 電子銀行承兌匯票業(yè)務操作流程
 2. 民法典、票據(jù)法票據(jù)訴訟時效規(guī)定
六、保全訴訟時效方法
（一）訴訟時效有效期內(nèi)，保全方法
（二）已喪失訴訟時效貸款，保全方法

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