普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

  培訓(xùn)講師：李繡羽

講師背景：
李繡羽老師金融行業(yè)高級(jí)培訓(xùn)師、國家211大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士國有銀行從業(yè)10年，從事多年對(duì)公及小微信貸營銷大型工業(yè)企業(yè)從業(yè)2年，任職CFO主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)和投融資進(jìn)行上市前期輔導(dǎo)，數(shù)次對(duì)接銀行、券商、投資機(jī)構(gòu)、政府部門等，參加路演以及項(xiàng)目申報(bào)。抖音、 詳細(xì)>>

李繡羽
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普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)內(nèi)容

普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
課程大綱：
本課程定位在培養(yǎng)普惠信貸客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，從貸前、貸中、貸后入手，
規(guī)范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法，使得客戶
經(jīng)理不斷深化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化職業(yè)操守，切實(shí)維護(hù)信貸資產(chǎn)安全、高效運(yùn)行。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：小微客戶經(jīng)理、對(duì)公客戶經(jīng)理、綜合客戶經(jīng)理
課程方式：講授、分組討論、案例分析

一、信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求
（一）商業(yè)銀行法
（二）“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”
1.貸款用途嚴(yán)格管理
2.貸款額度測(cè)算
3.支付管理與控制
三、普惠信貸流程風(fēng)險(xiǎn)管理--貸前調(diào)查階段
1.貸前盡職調(diào)查：雙人調(diào)查、客觀審慎、勤勉盡責(zé)、結(jié)論明確
2.貸前診斷
（1）新客戶
（2）潛在風(fēng)險(xiǎn)特征突出客戶
（3）大額例外客戶
圖表總結(jié)：盡職調(diào)查八要素
四、普惠信貸流程風(fēng)險(xiǎn)管理--貸中核查階段
1.貸審會(huì)議
2.合同制作與審核
（1）合同填寫規(guī)范性
（2）合同條款合規(guī)性
（3）合同生效條件審核
（4）主從合同關(guān)系審核
3.條件落實(shí)與放款審核
（1）批復(fù)內(nèi)容關(guān)注要點(diǎn)
（2）貸款用途審核
（3）持續(xù)條件審核
（4）風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施審核
（5）借款人承諾審核
（6）支用審核
五、普惠信貸流程風(fēng)險(xiǎn)管理--貸后管理階段
（一）貸后檢查
1.檢查內(nèi)容：客戶情況、債項(xiàng)情況、擔(dān)保情況
2.檢查方式：現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合
3.留痕管理要求
（二）貸后管理要求
1.小企業(yè)客戶
（1）500萬以上
（2）500萬-200萬
（3）200萬以下等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
2.信貸風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別與核查
核查方法：統(tǒng)一清洗、交叉驗(yàn)證、事實(shí)聚集
3.跟蹤管理
（1）貸后跟蹤會(huì)議
（2）主動(dòng)暴露風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失
（三）到逾期管理
1.預(yù)催收與逾期催收
2.違約認(rèn)定與管理
2.訴訟流程及時(shí)效
3.變更債項(xiàng)要素：展期、再融資、增加擔(dān)保等
（四）信貸退出管理
1.風(fēng)險(xiǎn)程度高：技術(shù)落后、經(jīng)營不善、股東不合作
2.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患：洗錢、非法集資、民間借貸、安全事故、環(huán)境污染
（五）信貸檔案管理
1.資料收集及歸檔
2.移交與保管：永久保存與定期保管
（六）擔(dān)保管理
1.保證擔(dān)保管理
（1）法律風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)
（2）保證人連帶責(zé)任擔(dān)保
（3）保證人調(diào)查
（4）保證人保證限額
案例分享：某銀行員工簽署保證合同，未要求出具股東會(huì)決議導(dǎo)致合同失效
2.押品管理
1.押品管理要求
2.押品接受標(biāo)準(zhǔn)
3.押品選擇與價(jià)值評(píng)估
4.押品設(shè)立、變更與權(quán)證保管
圖表總結(jié)：主要押品抵質(zhì)押率總結(jié)
四大類押品主要法律風(fēng)險(xiǎn)

 

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