《網(wǎng)點案防——銀行網(wǎng)點操作風險與案件防控》

課程名稱：《“險”象環(huán)生——銀行網(wǎng)點操作風險與案件防控》
主講：艾靜老師
課程背景：
從當前嚴峻的監(jiān)管形勢為切入點，讓學員充分了解當前監(jiān)管政策與案件。運用大量的案例視頻、翔實的數(shù)據(jù)，從當前嚴峻的監(jiān)管形勢、網(wǎng)點高風險業(yè)務案例及管控攻略等方面為運營主管、網(wǎng)點人員、柜面人員等進行深入的分析和指導，并增加對于執(zhí)行力的指導。通過課堂提問、小組PK、案例討論、現(xiàn)場演練等形式加強互動交流。
課程對象：銀行高管、行長、網(wǎng)點主任、運營主管、內勤行長、柜面人員等銀行從業(yè)人員等。
課程方式：講解+解讀+案例分析+小組討論
課程大綱/要點：
一、操作風險與銀行案件
1.什么是操作風險？
2.什么是銀行案件？
3.銀行案件與操作風險的關系
二、網(wǎng)點操作風險與案件防控
（一）新型操作風險
1.快速自助化使違規(guī)操作更具隱蔽性，風險由高柜向前端服務遷移。
1）風險特征
2）風險案例：繞過高柜通過該網(wǎng)點超級柜臺轉移非法資金
2.快速智能化使風險識別更具困難性，網(wǎng)點難以形成有效抓手。
1）風險特征
2）風險案例：大堂經(jīng)理通過自助化介質，盜取客戶資金
3.快速線上化使畫像不太精準的“白名單”營銷。
1）風險特征
2）風險案例：征信白戶漏洞下的公積金欺詐數(shù)據(jù)風險；
4.高度電子化使信息安全保護更具艱巨性，客戶信息泄露和濫用易引發(fā)聲譽風險。
1）風險特征
2）風險案例：銀行泄露客戶信息引發(fā)監(jiān)管處罰
3）拓展知識：
我國信息保護的法律體系；
金融職務犯罪——故意/過失泄露國家秘密罪及案例，侵犯公民個人信息罪及案
5.網(wǎng)點輕型化彈出大量靈活機動人員，業(yè)務培訓和崗位職責未能及時跟進引發(fā)能力風險和風控真空。
1）風險特征
2）風險案例：靈活柜員不具備相關金融產(chǎn)品能力的風險隱患
6.新型操作風險管控思路
1）風控理念上，從單一的風險點管控，向全渠道、全業(yè)務、全流程的風險管控體系轉變。
2）風控層級上，側重操作風險和聲譽風險的把控，全面風險管控向中后臺遷移。
3）風控手段上，依托大數(shù)據(jù)分析和系統(tǒng)控制，從人防向技防過渡，從事后檢查向事前預防過渡。
4）互聯(lián)網(wǎng)金融風險技術分享：螞蟻金服
（二）客戶身份識別操作風險
1.風險點1：客戶身份核實流于形式
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：未有效識別客戶提供的虛假證明文件
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：為列入黑名單的客戶辦理業(yè)務
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：未及時識別客戶證件有效期
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
5.風險點5：代辦業(yè)務的身份識別不嚴
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
6.客戶身份識別拓展知識——反洗錢
1）反洗錢客戶身份識別的三種類型：
初次識別
持續(xù)識別
重新識別
個人客戶身份識別要求
對公客戶身份識別要求
常見的虛構身份的方式
金融職務犯罪——洗錢罪及案例
（三）賬戶管理操作風險
1.風險點1：未對客戶開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：處理掛失業(yè)務不當，引發(fā)支付風險
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：違規(guī)查詢、扣劃、凍結客戶存款賬戶資金
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉走
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識——金融職務犯罪：挪用資金罪
5.風險點5：轉賬匯劃業(yè)務撤銷或抹賬后柜面未收回原業(yè)務回單
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
（四）理財業(yè)務操作風險
1.風險點1：理財產(chǎn)品信息披露不充分
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：夸大收益，誤導銷售
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：未對銷售過程進行“雙錄”
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：擅自銷售非銀行理財產(chǎn)品
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
（五）網(wǎng)點營業(yè)場所操作風險
1.風險點1：營業(yè)場所突發(fā)事件處置不當
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：空白重要憑證保管不善導致遺失
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識：金融職務犯罪——違規(guī)出具金融票證罪及案例
3.風險點3：自助設備被加裝讀卡設備或粘貼虛假公告
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：銀行未盡到安全保障義務，造成客戶損害
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識：《民法典》關于安全保障的規(guī)定
5.風險點5：營業(yè)場內發(fā)現(xiàn)有明顯異常的詐騙行為未提示客戶
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識：電信詐騙
電信詐騙的特點
電信詐騙典型案例
銀行應對電信詐騙的建議
電信詐騙客戶補救建議，案發(fā)后如何處理？
（六）員工行為風險
1.風險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：員工違規(guī)代客保管或辦理業(yè)務
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：員工與外部人員勾結欺詐客戶
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：員工超出自身承受能力的投資、消費等
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
5.風險點5：員工涉賭、涉黑、涉毒、涉黃
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
6.風險點6：離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
7.員工行為排查方法
1）員工自查
2）員工互查
3）員工家訪
4）行內排查
5）跨行排查
6）外部走訪
三、風險管理的反思
1.課程回顧與收獲
2.風險管理的反思

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