《民法典背景下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理及法律實務(wù)》

《民法典背景下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理及法律實務(wù)》
主講：李老師 課時：9小時
第一講 《民法典》總則部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對實務(wù)
民事主體
1. 民事主體的種類
2. 未成年人作為借款主體和擔(dān)保主體的法律問題——《民法典》第 19 條解讀
3. 兩戶 (個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶) 的債務(wù)承擔(dān)問題——《民法典》第 56
條解讀
4. 法人作為借款主體和擔(dān)保主體的法律問題
5. 法定代表人的法定地位、行為效果和越權(quán)行為的法律效力——《民法典》第 61
條、 第 504 條解讀
【問題】公司對外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議？ 無決議擔(dān)保是否有效？
【問題】債權(quán)人接受公司提供擔(dān)保時是否必須審查公司章程？
需要審查章程哪些內(nèi)容？
6. 法人登記的公信效力——《民法典》第 65 條解讀
7. 法人的清算責(zé)任——《民法典》第 70 條解讀
8. 分公司債務(wù)承擔(dān)及擔(dān)保問題——《民法典》第 74 條解讀
9. 股東濫用權(quán)力的法律責(zé)任——《民法典》第 83 條解讀
10. 程序違法的法人決議對外效力——《民法典》第 85 條解讀
民事權(quán)利及民事法律行為
1. 民事權(quán)利的種類
2. 以欺詐手段簽訂合同的法律效力——《民法典》第 149 條解讀
3. 惡意串通行為的效力——《民法典》第 154 條解讀
民事代理、民事責(zé)任及訴訟時效
1. 表見代理的認定及效力——《民法典》第 172 解讀
蓋章行為的法律效力——《九民紀要》第 41條解讀
2. 連帶責(zé)任與補充責(zé)任——《民法典》第 178 解讀
3. 訴訟時效期間及起算——《民法典》第 188、189 條解讀
4. 向部分保證人主張權(quán)利，效力是否及于其他保證人？
第二講 《民法典》及《九民紀要》擔(dān)保制度對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對實務(wù)
《民法典》擔(dān)保制度的體系構(gòu)成
擔(dān)保的一般規(guī)則
1. 擔(dān)保的從屬性規(guī)則——《民法典》第 388、682 條解讀、《九民紀要》第 54 條解讀
2. 擔(dān)保責(zé)任的范圍——《民法典》第 389、691 條解讀、《九民紀要》第 55 條解讀
3. 混合擔(dān)保的清償順序——《民法典》第 392 條解讀、《九民紀要》第 56 條解讀
4. 主債權(quán)訴訟時效屆滿的法律后果——《民法典》第 419、701 條解讀、《九民紀
要》第 59 條解讀
擔(dān)保物權(quán)
1. 擔(dān)保財產(chǎn)的范圍——《民法典》第 395-399、440 條解讀
2. 抵押合同的內(nèi)容——《民法典》第 400 條解讀
3. 流押/流質(zhì)條款的效力——《民法典》第 401、428 條解讀
4. 抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則——《民法典》第 406 條解讀
5. 正常買受人規(guī)則——《民法典》第 403、404 條解讀
6. 抵押不破租賃規(guī)則的調(diào)整——《民法典》第 405 條解讀
7. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓對擔(dān)保責(zé)任的影響——《民法典》第 407、547 條解讀
8. 浮動抵押財產(chǎn)的確定規(guī)則——《民法典》第 396、411 條解讀 、《九民紀要》第 64
條解讀
9. 擔(dān)保物權(quán)清償順序的一般規(guī)則——《民法典》第 414 條解讀
10. 動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時的清償順序——《民法典》第 415 條解讀
11. 購買價金擔(dān)保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則——《民法典》第 416 條解讀
12. 最高額抵押債權(quán)確定規(guī)則——《民法典》第 423 條解讀
13. 居住權(quán)制度對信貸業(yè)務(wù)的影響——《民法典》第 366、368、369 條解讀
讓與擔(dān)保的效力及權(quán)利實現(xiàn)——《九民紀要》第 71 條解讀
借新還舊的擔(dān)保責(zé)任——《九民紀要》第 57 條解讀
約定擔(dān)保物權(quán)的效力——《九民紀要》第 67 條解讀
擔(dān)保債權(quán)的范圍——《九民紀要》第 58 條解讀
第三講 《民法典》合同編部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對實務(wù)
合同通則
1. 非典型合同的參照適用——《民法典》第 467 條解讀
? 以物抵債協(xié)議法律問題——《九民紀要》第 44、45 條解讀
? 【問題】如何理解履行期限屆滿前和屆滿后達成的以物抵債協(xié)議的性質(zhì)？
?
【問題】履行期屆滿后達成以物抵債協(xié)議，抵債物尚未交付的，債權(quán)人有權(quán)請求
履行抵 債協(xié)議或請求確認抵債物的所有權(quán)？
?
【問題】履行期屆滿后達成以物抵債協(xié)議，抵債物已交付的，什么情況下可以撤
銷抵債 協(xié)議？
?
【問題】訴訟中達成以物抵債協(xié)議，能否請求法院根據(jù)抵債協(xié)議出具民事調(diào)解書
？ 【問題】債權(quán)人能否基于以物抵債協(xié)議對抗金錢之債的執(zhí)行？
?
【問題】執(zhí)行程序中達成以物抵債協(xié)議，法院的以物抵債協(xié)議裁定能否直接導(dǎo)致
物權(quán)變動？
2. 書面合同的表現(xiàn)形式——《民法典》第 469 條解讀
?
銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎，對雙方是否有約束
力？
? 視頻簽約如何防范法律風(fēng)險？
3. 合同的成立——《民法典》第 490 條解讀
? 簽訂合同時為什么要求自然人既要簽名又要按指??？
? 信貸人員的口頭承諾是否屬于合同？
? 蓋章行為的法律效力——《九民紀要》第 41條解讀
?
【問題】僅有法定代表人或代理人的簽字，合同未加蓋公章的，能否認定為是公
司行為？
? 【問題】公章的種類與文件的種類是否必須要相匹配？
? 【問題】能否以與備案公章不符為由認定某一枚公章為假公章？
用假公章簽訂的合同是否必然無效？
4. 預(yù)約合同——《民法典》第 495 條解讀
? 銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎？
? 簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風(fēng)險？
5. 格式條款——《民法典》第 496、497 條解讀
? 銀行提供格式合同的注意事項
6. 按份債務(wù)和連帶債務(wù)的認定——《民法典》第 517、518 條解讀
?
擔(dān)保人只擔(dān)保了部分主債權(quán)，借款人自行償還部分債務(wù)對擔(dān)保責(zé)任的影響？


? 部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)，其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責(zé)？
? 債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)？
7. 利益第三人合同的規(guī)則適用——《民法典》第 522、523 條解讀
?
“第三人可以直接請求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人
履行債務(wù)”如何理解？ 在信貸業(yè)務(wù)中如何運用？
8. 利益第三人的代履行——《民法典》第 524 條解讀
? 如何理解“第三人對履行該債務(wù)具有合法利益的” 債權(quán)人的注意事項
9. 不安抗辯權(quán)與預(yù)期違約的銜接——《民法典》第 527、528 條解讀
? 債權(quán)人簽約后放款前，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人隱瞞重大債務(wù)，能否中止放款？
能否解除合同并主張
? 債務(wù)人的違約責(zé)任？
10. 情勢變更原則——《民法典》第 533 條解讀 情勢變更與不可抗力有什么不同？
? 借款人能否以情勢變更為由要求解除合同、延期還款或減免利息？
11. 債權(quán)人的代位權(quán)——《民法典》第 535、536、537 條解讀
債權(quán)人是否可以代位行使債務(wù)人對相對人的擔(dān)保債權(quán)？
? 如何理解“影響債權(quán)人的到期債權(quán)實現(xiàn)”？
? 債權(quán)未到期，債權(quán)人能否行使代位權(quán)？
? 債權(quán)人行使代位權(quán)，是否有權(quán)要求債務(wù)人的相對人向債權(quán)人履行？
12. 債權(quán)人的撤銷權(quán)——《民法典》第 538-542 條解讀
?
債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)保或惡意延長其債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)
？
?
債務(wù)人以明顯不合理的高價受讓他人財產(chǎn)或者為他人的債務(wù)提供擔(dān)保，債權(quán)
人能否行使撤銷權(quán)？
13. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債務(wù)轉(zhuǎn)移——《民法典》第六章解讀
債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果
?
當(dāng)事人約定金錢債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓的，債權(quán)的受讓人能否向債務(wù)人主張權(quán)利？
? 債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證人保證責(zé)任的影響
? 主債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押變更登記的法律后果
? 債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果
14. 第三人債務(wù)加入——《民法典》第 552 條解讀
? 第三人債務(wù)加入與代履行的區(qū)別？
? 公司作為第三人加入債務(wù)，是否需要出具公司決議？ ——《九民紀要》第 23
條解讀
15. 債務(wù)人對同一債權(quán)人多筆債務(wù)的清償順序——《民法典》第 560 條解讀
? 債務(wù)人的給付不足以清償多筆債務(wù)的，各債務(wù)如何確定清償順序？
16. 債務(wù)人對同一債權(quán)人單筆債務(wù)的清償順序——《民法典》第 560 條解讀
債務(wù)人的給付不足以清償單筆債務(wù)的，如何確定清償順序？
17. 合同終止與解除——《民法典》第 557 條解讀 合同解除與合同終止的關(guān)系
借款人死亡，借款合同終止嗎
18. 解除權(quán)的行使方式——《民法典》第 565 條解讀
? 解除合同有哪些方式？ 起訴前如何解除？ 起訴后如何解除？
? 什么情況下可以通知的方式行使合同解除權(quán)？ ——《九民紀要》第 46
條解讀
19. 合同解除的法律后果——《民法典》第 566 條解讀
? 合同解除后，違約方是否應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ ——《九民紀要》第 49 條解讀
? 主合同解除后，擔(dān)保人是否仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
? 合同解除與宣布借款提前到期是否一樣？
20. 債的抵銷——《民法典》第 568 條解讀 過了訴訟時效的債務(wù)能抵銷嗎？
? 債務(wù)人賬戶中有錢能直接扣嗎？
?
行使抵銷權(quán)一方享有的債權(quán)不足以抵銷全部債權(quán)數(shù)額，當(dāng)事人對抵銷順序沒
有特別約定
? 的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序進行抵銷？ ——《九民紀要》第 43 條解讀
21. 夫妻共同債務(wù)的認定——《民法典》第 1064 條解讀
?
夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義所負的債務(wù)能否認定為夫妻共同債
務(wù)？
買賣合同
22. 買賣合同中的所有權(quán)保留——《民法典》第 641、642 條解讀
?
買賣合同中約定所有權(quán)保留的，如果買受人將取得的貨物抵押給其他債權(quán)人
，債權(quán)人的 抵押權(quán)和出賣人保留的所有權(quán)何者優(yōu)先？
借款合同
1. 借款合同的形式與內(nèi)容——《民法典》第 568 條解讀
2. 借款人的義務(wù)和貸款人的權(quán)利——《民法典》第 669、672 條解讀
3. 借款人挪用借款的法律后果——《民法典》第 673 條解讀
4. 借款人貸款逾期的法律后果——《民法典》第 676 條解讀
罰息能否作為計收復(fù)利的基數(shù)？
保證合同
1. 保證擔(dān)保的實現(xiàn)條件——《民法典》第 681 條解讀
? 債務(wù)未到期，債權(quán)人能否要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任？
? 如何在保證合同中對“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？
2. 保證人的主體資格及限制——《民法典》第 683 條解讀
? 國家機關(guān)提供保證擔(dān)保的法律效力？
? 居委會、村委會對外提供擔(dān)保是否有效？
? 以公益為目的的法人、非法人組織能否作為保證人？
? 法人分支機構(gòu)能否作為保證人？ 責(zé)任如何承擔(dān)？
3. 保證合同的形式——《民法典》第 685 條解讀
? 只在借款合同落款簽署保證人的姓名，保證擔(dān)保是否成立？
?
股東在公司內(nèi)部文件上簽章同意為公司債務(wù)提供擔(dān)保，保證合同是否成立？


4. 保證方式的確定——《民法典》第 686 條解讀
?
當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，是一般保證還是
連帶保證？
?
保證合同中約定“債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可以請求保證人承擔(dān)保證
責(zé)任”，該 約定屬于一般保證還是連帶保證？
?
供應(yīng)鏈金融中的差額補足責(zé)任、到期回購以及流動性支持等增信措施屬于什
么性質(zhì)？
——《九民紀要》第 91 條解讀
5. 保證期間的確定——《民法典》第 692 條解讀
? 保證合同沒有約定保證期間的，如何確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間？
?
保證合同中約定“保證人承擔(dān)保證責(zé)任直到主債務(wù)本息全部償還完為止”，保
證期間是多長時間？
6. 保證債務(wù)的訴訟時效——《民法典》第 694 條解讀
? 對保證人主張權(quán)利，從什么時候開始計算訴訟時效？
7. 主合同變更對保證責(zé)任的影響——《民法典》第 695 條解讀
?
債權(quán)人和債務(wù)人將“到期還本付息”的約定變更為“分期還本付息”，保證責(zé)任
如何承擔(dān)？
? 貸款展期未經(jīng)保證人同意的，保證期間是否受影響？
8. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響——《民法典》第 696 條解讀
? 債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知保證人，保證人是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？
9. 債務(wù)轉(zhuǎn)移對保證責(zé)任的影響——《民法典》第 697 條解讀
?
債權(quán)人和保證人能否約定“保證人同意對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任
”？
10. 按份保證和連帶保證的認定——《民法典》第 699 條解讀
?
數(shù)個保證人在一份保證合同中分別約定了各自擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額，保證人之間
是按份保證還是連帶保證？
11. 保證人的代位權(quán)對主債權(quán)的影響——《民法典》第 700 條解讀
?
保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，債權(quán)人未受清償部分的債權(quán)與保證人的代位權(quán)何者
優(yōu)先？ 混合擔(dān)保的處理——《九民紀要》第 56 條解讀
? 【問題】擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任之后，是否可以向其他擔(dān)保人追償？
? 【問題】債權(quán)人放棄對債務(wù)人的擔(dān)保物權(quán)，其他擔(dān)保人是否免責(zé)？
? 【問題】債權(quán)人放棄對第三人的擔(dān)保物權(quán)，其他擔(dān)保人是否免責(zé)？
12. 保證人的抗辯——《民法典》第 701、702 條解讀
? 保證人是否有權(quán)行使債務(wù)人對債權(quán)人的抗辯？
債權(quán)人如何應(yīng)對保證人的抗辯？

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