《新形勢監(jiān)管新政解讀》大綱

《監(jiān) 管 新 政 解 讀》
課程大綱
第一章 整治銀行業(yè)市場亂象總體要求
一、主要文件依據(jù)
2017年10個文件名稱
1．提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2017】4號）
2．銀行業(yè)市場亂象整治（銀監(jiān)發(fā)【2017】5號）
3．銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2017】6號）
4．彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能（銀監(jiān)發(fā)【2017】7號）
5．銀行業(yè)信用風(fēng)險專項排查（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】23號）
6．“兩會一層”風(fēng)控責(zé)任落實情況（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】 43號）
7．“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】45號）
8．“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理
　?。ㄣy監(jiān)辦發(fā)【2017】46號）
9．排查企業(yè)互聯(lián)互保貸款風(fēng)險隱患（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】52號）
10．“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理
　?。ㄣy監(jiān)辦發(fā)【2017】53號）
2018年監(jiān)管文件
　
　1．《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》? ?銀監(jiān)會令(2018年第1號??2018年1月5日)
　?。玻段匈J款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)[2018]2號）
　?。常哆M一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號）
附件1：進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見
附件2：2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點
二、2018年深化整治銀行業(yè)市場亂象總體要求
（一）全面開展評估工作
（二）統(tǒng)籌推進各項工作
案例：銀監(jiān)會對連云港東方農(nóng)商行現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
（三）切實規(guī)范各類報告
（四）依法嚴肅處罰問責(zé)
案例： 銀行業(yè)市場亂象：銀監(jiān)會全年罰沒30億
第二章　深化整治銀行業(yè)市場亂象十條意見
　　　　　　　　（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號附件1）
一、提高思想認識
案例：安祿山洗錢啟示
二、明確工作目標
案 例：
矛盾《子夜》，鄉(xiāng)下財主馮云卿上海買公債
三、深化問題導(dǎo)向
四、突出整治重點
案例：
民生銀行北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)
五、嚴查案件風(fēng)險
六、落實主體責(zé)任
案例： 河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜
七、把握力度節(jié)奏
八、履行監(jiān)管責(zé)任
九、形成監(jiān)管合力
十、建立長效機制
第三章　2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作八大要點
　 （銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號）附件2
一、公司治理不健全
二、違反宏觀調(diào)控政策
（一）違反信貸政策。
案例：武鋼裁員5萬人背后的故事
（二）違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。
案例：
貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
（三）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)。
案例： 湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
（四）違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境，且整改無望的落后企業(yè)提
供授信或融資。
案 例： 諾亞方舟啟示
（四）違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項目提供融資，導(dǎo)致資金滯留或閑置。
（五）不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用。
（六）人為調(diào)整企業(yè)標準形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標等。
三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險
（一）違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)。
案 例：某銀行非貸款科目發(fā)放貸款
（二）違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)。
（三）違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)。
（四）違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)。
案例：
大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡揭60多萬校園貸背后真相
四、侵害金融消費者權(quán)益
（一）不當銷售。
案例： 某行爆54億私售理財大案：涉及13家分行
（二）不當收費。
案例： 向趙祥生發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元，連根抽逃
五、利益輸送
（一）向股東輸送利益。
案例：某行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析
（二）向關(guān)系人員輸送利益。
六、違法違規(guī)展業(yè)
（一）未經(jīng)審批設(shè)立機構(gòu)并展業(yè)。
案例： 湖北一村鎮(zhèn)行長詐騙上億曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保
（二）違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)。
１．虛存虛貸。
案例： 一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？
２．授信集中度管理不力，存在多頭授信、過度授信、不適當分配授信額度等情形。
案例： 27名個人和1個小微公司貸款，轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用
3．貸款三查嚴重不盡職，接受空殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保。
　　案例： 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
（三）違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
案例： 農(nóng)行北京分行爆發(fā)票據(jù)窩案 39億無法兌付
（四）違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。
1．利用空殼公司或設(shè)立其他平臺與關(guān)聯(lián)賬戶融資，承接不良貸款。
案例： 某行驚爆775億大案背后
2．將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置。
案 例：某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元，打包轉(zhuǎn)讓410萬元
七、案件與操作風(fēng)險
1.員工管理不到位。
（1）內(nèi)外勾結(jié)盜用、挪用、套取銀行或客戶資金。
案 例： 信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財政資金損失
（2）參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等。
案 例： 巨額存款失蹤大案
2．內(nèi)控管理不到位。
案 例：風(fēng)險科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢做生意
3．案件查處不到位。
案 例： 信用社主任，利用柜員操作號取存款
八、行業(yè)廉潔風(fēng)險
（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營方面。
案例：某市聯(lián)社理事長收受賄賂被判刑
（二）信息管理方面。
某縣一銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元

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